Quando si tratta della creazione e dell’esecuzione di un piano finanziario di successo, scoprirai che gli investimenti svolgono un ruolo molto importante. Purtroppo, una quantità sorprendente di persone non investe i propri risparmi, cercando invece un numero qualsiasi di scuse per tenere i propri soldi fuori dal mercato. Un tale approccio può rivelarsi dannoso per la tua salute finanziaria a lungo termine.
Per capire meglio perché questo è il caso, noi di
Trading Education diamo uno sguardo ad alcuni dei numeri che metteranno in evidenza esattamente ciò che rischiate di perdere se non investite.
Avrai bisogno di fondi per la tua pensione
Prima di approfondire i dettagli di ciò che si rischia di perdere non investendo, è fondamentale comprendere le proprie esigenze personali in futuro. Per la stragrande maggioranza delle persone, uno dei più grandi eventi finanziari della tua vita è quando lasci il posto di lavoro per l’ultima volta e vai in pensione. Da quel momento in poi non ti verrà più richiesto di lavorare per vivere, ma ciò non significa che le bollette e le spese di soggiorno si fermino. Hai ancora la responsabilità finanziaria nonostante il tuo stipendio non arrivi più regolarmente.
La pensione tradizionale sta rapidamente diventando un ricordo del passato e, in tutta onestà, la maggior parte dei millennial non ne ha mai avuta una. La sicurezza sociale è una bella rete di sicurezza, ma a malapena copre le esigenze di base della maggior parte dei pensionati, soprattutto se quei pensionati desiderano mantenere un tenore di vita simile a quello che avevano quando erano attivi sul posto di lavoro guadagnando un reddito.
Dopo il pensionamento, ti ritroverai con molte delle stesse spese, ma vivrai con un budget inferiore. Per colmare il divario di reddito avrai bisogno di un fondo pensione, e la semplice verità è che senza investire scoprirai che il fondo pensione molto probabilmente non crescerà abbastanza per soddisfare le tue esigenze di reddito da pensione.
Il costo di non investire solo $ / £ / € 20 mensili
Una delle migliori scuse che le persone hanno per non investire è che non hanno abbastanza soldi, ma la verità è che non è necessario avere centinaia o migliaia di dollari da spendere per fare un investimento. Anche iniziare con un po ‘di soldi alla fine si somma nel corso degli anni.
Ad esempio, cosa diventerebbero $ / £ / € 20 al mese nel corso degli anni se lo investissi? Prima degli interessi, il tuo $ / £ / € 20 al mese vale $ / £ / € 240 all’anno per il tuo fondo pensione. Distribuito su 25 anni che ammonterà a $ / £ / € 6.000, che è di per sé una bella piccola somma di denaro. Grazie al mercato azionario, però, puoi aumentare il valore di quei $ / £ / € 20 molte volte.
Se scegli di investire quei 240 $ / £ / € ogni anno e guadagni un rendimento del 10%, che è intorno al rendimento annuale dell’S & P, nel tempo vedresti un ritorno di $ / £ / € 23.603 dopo 25 anni periodo. Se hai investito $ / £ / € 20 ogni mese invece di aspettare fino alla fine dell’anno potresti ottenere una ricompensa di $ / £ / € 26.537 alla fine del periodo di 25 anni.
Prendendo tutto ciò che è menzionato qui nel contesto,
il costo di non investire quei $ / £ / € 20 al mese nel corso dei prossimi 25 anni è superiore a $ / £ / € 20.000 . Ora, immagina fino a che punto potresti andare con un extra di $ / £ / € 20.000 in pensione? In molti casi è lo stipendio di sei mesi. Mettendo i tuoi soldi in un conto di risparmio di base, stai perdendo molto rispetto agli investimenti nei mercati.
Il miglior tasso di interesse che otterrai oggi da un conto di risparmio è probabilmente in media dell’1%, con un rendimento di $ / £ / € 6.819,08. Si tratta di un ritorno degli interessi di $ / £ / € 819,08 su un periodo di 25 anni! Cinque cifre in meno di quanto avresti se investissi nei mercati!
Anche investendo 20 $ / £ / € al mese nei mercati, probabilmente non vedrai molti guadagni su quei 26.000 $ / £ / € in pensione, quindi diamo un’occhiata a cosa puoi fare se tu vai oltre e investi più di $ / £ / € 20 al mese.
Il costo della scelta di non investire cresce con la tua capacità di risparmiare denaro
Ci sono buone probabilità che tu spenda almeno $ / £ / € 70 al mese per cose di cui non hai veramente bisogno. TV via cavo, per esempio. Pagavo $ / £ / € 70 al mese per guardare la TV ogni sera dopo il lavoro, ma poi ho cancellato il mio abbonamento e mi sono ritrovato immediatamente $ / £ / € 70 in più ogni mese.
Ora, se prendi quei $ / £ / € 70 e li investi invece ogni mese, ti ritroverai con un ritorno dopo 25 anni di $ / £ / € 92.878, ipotizzando un rendimento annuo del 10% ogni anno, composto mensilmente . Ora, c’è una buona possibilità che l’inflazione significhi che $ / £ / € 92.878 non andrà così lontano tra 25 anni come fa oggi, quindi approfondiamo ancora.
Se dovessi scegliere di investire $ / £ / € 211 al mese in un IRA o Roth IRA, supereresti il limite massimo di $ / £ / € 5.500 annuale imposto dall’IRS.
Investi $ / £ / € 5.500 all’anno per 25 anni al rendimento medio dell’S & P 500 e guarderesti un rendimento finale di $ / £ / € 608.131,98.
È un bel po ‘di soldi lì!
Questo è ancora al di sotto dell’importo di cui molte persone hanno bisogno per la pensione, ma almeno è un inizio!
Se ignori il potere di investire, perdi
Anche Warren Buffet ha iniziato con il suo primo investimento. Sono sicuro che puoi trovare tutta una serie di motivi per cui non dovresti investire, ma posso fornirti 20.000 ragioni per cui dovresti iniziare a investire quei $ / £ / € 20 al mese!
Ogni giorno che non investi, è un giorno di ritorni di investimento persi. I tuoi soldi non ti faranno guadagnare nulla a meno che tu non sia disposto a metterli a lavorare per te.
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