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I migliori e più economici ISA di investimento per principianti

Guida per principianti agli ISA di azioni e azioni

Questo articolo è una semplice guida senza gergo agli ISA di azioni e azioni. In questo articolo imparerai come funzionano gli ISA di azioni e azioni e anche come iniziare e su cosa investire. Ti suggerisco di leggere l’intero articolo per assicurarti di non perdere nulla, tuttavia puoi saltare alle sezioni pertinenti usando i collegamenti ipertestuali sotto:

  • Guida per principianti agli ISA di azioni e azioni
  • Cos’è un ISA per azioni e azioni?
  • Come funzionano gli ISA per gli investimenti
  • Limiti ISA di investimento
  • Spese ISA per gli investimenti
  • Trasferimento degli ISA
  • Dove dovresti investire la tua indennità ISA?
  • I migliori titoli e azioni ISA per principianti
  • Azioni e azioni più economiche ISA
  • La migliore app di investimento nel Regno Unito per i principianti
  • Titoli e azioni ISA con le migliori performance

Cos’è un ISA per azioni e azioni?

Pensa a un ISA per azioni e azioni come una scatola in cui puoi mettere gli investimenti. Qualsiasi investimento o bene che metti in questa scatola può crescere e / o produrre un reddito esentasse (con una o due piccole eccezioni). Anche tutto ciò che tiri fuori dalla scatola è esentasse. Azioni e azioni Gli ISA esistono perché il governo vuole incoraggiarti a risparmiare e investire per il futuro o per la tua pensione. Tuttavia, stabiliscono un limite annuale su quanto denaro puoi pagare in un ISA di azioni e azioni che tratterò nella sezione intitolata Limiti ISA di investimento.

Puoi investire in un’intera gamma di attività tramite un ISA di investimento come:

  • Cash (questo è noto come cash ISA)
  • Azioni
  • Obbligazioni
  • Fondi (inclusi fondi comuni di investimento, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF))

I fondi sono investimenti collettivi che raccolgono il denaro di milioni di investitori per beneficiare delle economie di scala. Quindi un fondo può, ad esempio, investire in azioni di società britanniche. Il fondo è gestito da un computer o da un gestore di fondi secondo un mandato di investimento dichiarato. Scegliendo di investire i tuoi soldi in un fondo, condividi i profitti (e le perdite) che il fondo realizza. Puoi investire in un numero qualsiasi dei circa 3.000 fondi disponibili, che coprono una vasta gamma di tipi di asset, per produrre il miglior portafoglio ISA di azioni e azioni. La chiave è detenere fondi che coprono un’ampia gamma di attività e paesi (ad es. Azioni, obbligazioni immobiliari, ecc.) Per diversificare e ridurre il rischio di perdere denaro. Più avanti in questo articolo condividerò uno strumento che può aiutare a suggerire i tipi di risorse in cui potresti investire.

Come funzionano gli ISA per gli investimenti

Se estendo l’analogia usata in precedenza, allora, in generale, un Investment ISA è semplicemente una scatola vuota. Sta a te decidere cosa mettere in quella scatola (cioè in quali fondi investire). Tuttavia, l’avvento degli ISA di investimento online ha fatto sì che ora ci siano alcuni ISA di investimento “pronti all’uso” che si prendono cura delle decisioni di investimento per te e gestiscono i tuoi soldi.

Quindi supponiamo che un principiante di investimento sia qualcuno che non ha alcuna conoscenza o esperienza pregressa di investimento. Comprensibilmente, questi investitori vogliono ancora vedere una buona performance degli investimenti, con i rischi gestiti a un costo contenuto. Fino a poco tempo fa ciò significava spesso semplicemente investire in un fondo tracker che rispecchiava semplicemente il movimento di un indice di mercato come il FTSE 100.

Limiti ISA di investimento

Azioni e azioni Gli ISA offrono vantaggi fiscali così interessanti che il governo stabilisce un’indennità ISA annuale che è il massimo che un individuo può risparmiare in un ISA durante un dato anno fiscale. Questa indennità ISA per azioni e azioni cambia di anno in anno. Per l’anno fiscale 2021/22, l’indennità ISA annuale per azioni e azioni è di £ 20.000. Non dimenticare che l’anno fiscale va dal 6 aprile al 5 aprile successivo. Se utilizzi la tua quota ISA per azioni e azioni ogni anno, puoi creare rapidamente un portafoglio ISA considerevole. In effetti, ci sono alcune persone che hanno utilizzato la loro indennità ISA per azioni e azioni ogni anno fiscale e ora hanno investito oltre 1 milione di sterline esentasse.

In un dato anno fiscale puoi aprire un ISA Cash, Stocks and Shares ISA e quello che è noto come un ISA finanziario innovativo (che ti dà accesso a risparmi peer-to-peer) ma il totale deve essere inferiore all’indennità ISA dell’anno in corso . Un’altra opzione è Lifetime ISA. Questo tipo di ISA è disponibile solo per le persone sotto i 40 anni e ha un proprio limite di contribuzione annuale. L’indennità ISA a vita è di £ 4.000 all’anno e conta per la tua indennità ISA complessiva di £ 20.000. L’obiettivo del Lifetime ISA è quello di aiutare i giovani a investire per una casa o per la pensione poiché il governo fornisce un bonus del 25% sull’importo risparmiato in un Lifetime ISA. Quindi, se investi £ 4.000, il governo lo aumenterebbe di £ 1.000. È possibile effettuare contributi fino all’età di 50 anni e continuare a ricevere il bonus.

Riepilogo dei limiti ISA di investimento:

  • Limite di £ 20.000 per l’anno fiscale 2021/22
  • L’anno fiscale va dal 6 aprile al 5 aprile successivo
  • Puoi aprire un ISA in contanti, un ISA per azioni e azioni o un ISA per la finanza innovativa, tuttavia il totale investito in ciascuno di essi deve essere pari o inferiore a £ 20.000
  • Un’altra opzione è un ISA a vita in cui puoi investire fino a £ 4.000 all’anno e ottenere un bonus del 25% dal governo

Spese ISA per gli investimenti

Che tu sia un principiante o un investitore esperto, è importante mantenere i costi al minimo poiché incidono sui rendimenti ISA del tuo investimento finale. Le spese da pagare dipenderanno dal tipo di investimento ISA scelto. Se scegli un ISA di investimento “pronto all’uso”, in cui qualcun altro investe il denaro per te, ci sarà una commissione di gestione più una commissione per gli investimenti sottostanti.

Se scegli di seguire l’intero percorso ISA per gli investimenti fai-da-te, dovrai scegliere un broker (noto anche come piattaforma di fondi o supermercato di fondi) e quindi gli investimenti in cui investire (fondi, azioni, ecc.). Dovrai pagare una commissione alla piattaforma per l’amministrazione del tuo investimento ISA (una commissione della piattaforma) e inoltre, pagherai una commissione per i fondi sottostanti in cui investi. Quest’ultima commissione è normalmente chiamata commissione di gestione del fondo. Tutte queste spese sono generalmente espresse come percentuale dell’importo investito. Quindi più investi, maggiore sarà l’addebito in sterline e penny. Nel complesso il costo totale può essere di circa l’1,5% ma puoi ottenerlo fino allo 0,25% (vedi più avanti).

In definitiva il costo dipenderà anche dai tipi di investimenti che scegli. Spesso investire e scambiare fondi comuni di investimento può comportare costi aggiuntivi. Inoltre, possono esserci commissioni di uscita se decidi di trasferire le tue azioni e azioni ISA altrove.

Trasferimento degli ISA

Quando si tratta di trasferire un ISA di azioni e azioni, ci sono due cose da considerare:

  1. Spese di trasferimento : per qualsiasi investimento ISA che stai prendendo in considerazione sono previste commissioni di trasferimento se decidi di spostare i tuoi soldi altrove? I migliori ISA di azioni e azioni per principianti non avranno penalità di trasferimento eccessive (note anche come penalità di uscita). Questo perché il miglior investimento ISA per un principiante potrebbe non essere più adatto a un investitore in futuro se l’investitore desidera assumere un maggiore controllo su come vengono investiti i propri soldi e scegliere i fondi ISA stessi. Man mano che la loro esperienza cresce, potrebbero trasferire i loro soldi a un ISA di azioni e azioni che offre un maggiore controllo, come una piattaforma di investimento.
  2. Trasferisci il tuo ISA; non prelevare e reinvestire– Vale la pena notare che è meglio trasferire un ISA piuttosto che racchiudere o ritirare le proprie azioni e azioni ISA e aprire un nuovo conto altrove. Questo perché ritirando il denaro perde il suo status ISA e qualsiasi reinvestimento successivo è considerato nuovo e viene imputato alla tua indennità ISA per quell’anno. Trasferendo direttamente da un fornitore di titoli e azioni ISA a un altro, puoi mantenere lo stato di esenzione fiscale e non influire sulla tua indennità ISA annuale per l’anno fiscale in corso. Il fornitore ISA di destinazione previsto produce i moduli pertinenti necessari per attuare un trasferimento. È possibile trasferire tutto o parte dell’ISA di azioni e azioni di un anno fiscale precedente, ma è possibile trasferire solo l’intero importo di azioni e azioni ISA dell’anno fiscale corrente. Inoltre, ora puoi trasferire un ISA in contanti in un ISA per azioni e azioni e viceversa,

Dove dovresti investire la tua indennità ISA?

Se stai cercando qualcuno con cui investire i tuoi soldi per te, allora stai semplicemente cercando in quali azioni e azioni ISA investire. Lo tratterò nella sezione sottostante, le migliori azioni e azioni ISA per principianti .

Tuttavia, se vuoi investire tu stesso i tuoi soldi, devi decidere tre cose:

  1. In cosa investire (questo è noto come asset allocation)
  2. Su quali fondi investire per costruire un portafoglio
  3. La migliore e più economica piattaforma ISA per azioni e azioni per mettere in atto il tuo piano.

In cosa e dove investire è il più grande ostacolo per gli investitori alle prime armi. Quanto investi in azioni del Regno Unito, azioni statunitensi, obbligazioni, proprietà, ecc.? La risposta dipende dalla tua età e dalla tua attitudine al rischio. Quindi più si è vecchi e più si dovrebbe investire in attività “più sicure” come obbligazioni, contanti e proprietà. Più sei giovane, più puoi investire in attività più rischiose come le azioni (chiamate anche azioni) perché hai più tempo per recuperare da eventuali perdite.

Tuttavia, se sei avverso al rischio, il tuo mix di asset sembrerebbe comunque diverso da qualcuno della tua stessa età che preferisce un rischio di investimento più elevato. Quindi abbiamo sviluppato un calcolatore gratuito di asset allocation degli investimenti che ti fornisce un portafoglio di esempio basato sulla tua età e attitudine al rischio dichiarate. Questa non è una raccomandazione o un consiglio personalizzato.

I migliori titoli e azioni ISA per principianti

ISA di investimento meglio gestito per principianti

Per coloro che desiderano avere un professionista che investe la propria indennità ISA per loro e prenda decisioni strategiche, Wealthify * è sicuramente degno di considerazione, soprattutto perché ha un minimo di solo £ 1, il che significa che puoi iniziare in piccolo. Ho effettuato una revisione completamente indipendente del Wealthify Stocks and Shares ISA che potete leggere per intero.

In sintesi, Wealthify offre una soluzione di investimento semplice e senza problemi che è estremamente conveniente. Investe in una vasta gamma di attività, offrendo cinque diversi portafogli che puoi selezionare in base alla tua propensione al rischio. Wealthify addebita una commissione della piattaforma dello 0,60% e una commissione media del fondo di circa lo 0,22%, che si confronta favorevolmente con la commissione del fondo standard del settore di circa l’1,5% all’anno. Wealthify è in grado di farlo perché investe in qualcosa chiamato ETF (Exchange Traded Fund) che colloca Wealthify ISA tra gli ISA di azioni e azioni più economici e il più economico di tutti i servizi di robo-advisor quando investe meno di £ 50.000. Inoltre, la performance degli investimenti di Wealthify è stata buona, consulta il nostro articolo ” Quali sono le azioni e le azioni con le migliori prestazioni ISA”per ulteriori informazioni. Puoi registrarti gratuitamente con Wealthify, creando  in pochi secondi online un portafoglio di investimenti Wealthify * , che puoi consultare senza alcun obbligo di acquisto.

Se desideri investire in un semplice fondo tracker, piuttosto che avere qualcuno che gestisca i tuoi soldi per te, allora Vanguard Investor ti consente di investire nella gamma di fondi tracker ed ETF di Vanguard a costi estremamente bassi. In effetti, è uno dei modi più economici per investire. Leggi la mia recensione completa su Vanguard per maggiori dettagli.

La migliore piattaforma di investimento per principianti nel Regno Unito

Se hai intenzione di gestire i tuoi soldi, devi scegliere una piattaforma di investimento su cui gestire i tuoi investimenti. Quando si sceglie una piattaforma adatta, il costo è importante ma non è l’unico fattore da considerare. La disponibilità dei fondi, il livello del servizio clienti, la tecnologia, i rapporti, gli strumenti e gli investimenti fanno tutti parte del mix, motivo per cui Hargreaves Lansdown * continua a vincere premi del settore nonostante non sia necessariamente il più economico. Rappresenta il miglior valore per Azioni e Azioni ISA se si considerano tutti i fattori sopra menzionati. Con piacere, Hargreaves Lansdown ha deciso di eliminare le commissioni di uscita, che è stato uno degli aspetti negativi quando abbiamo confrontato le piattaforme di investimento per principianti nel 2019. Ciò significa che puoi spostare facilmente i tuoi soldi su un’altra piattaforma se desideri trasferirli altrove. La piattaforma Vantage di Hargreaves Lansdown è utilizzata sia dai principianti che dai professionisti esperti, quindi in realtà è improbabile che tu scelga di passare a un’altra piattaforma.

Azioni e azioni più economiche ISA

Se stai semplicemente cercando le azioni e azioni ISA più economiche, puoi leggere la mia analisi completa delle azioni e azioni migliori e più economiche ISA .

La migliore app di investimento nel Regno Unito per i principianti

Se è la semplicità che stai cercando, potresti prendere in considerazione l’idea di investire tramite un’app mobile. Nel nostro articolo “Le migliori app per gli investimenti nel Regno Unito: come investire dal tuo cellulare” confrontiamo le migliori app per gli investimenti e ne evidenziamo

Titoli e azioni ISA con le migliori performance

Se desideri investire in un ISA di azioni e azioni gestito da un professionista, leggi la mia recensione su Wealthify , la cui performance è stata impressionante. Potrebbe anche valere la pena leggere il nostro articolo ” Qual è l’ISA per azioni e azioni con le migliori prestazioni? “, Dove confrontiamo la performance di un certo numero di robo-advisor, guardando in particolare al 2020. In questo articolo confrontiamo anche la performance e le spese di altri due ISA di azioni e azioni gestite leader (da Moneyfarm e Nutmeg ).

I fondi ISA con le migliori prestazioni in cui investire ora

Se stai cercando di scegliere tu stesso gli investimenti sottostanti, come affermato in precedenza, un ISA di azioni e azioni è semplicemente una scatola vuota in cui tutto ciò che metti gode di crescita e reddito quasi completamente esenti da tasse. Inoltre, tutto ciò che ritiri è esentasse. Pertanto, i titoli e le azioni ISA con le migliori prestazioni saranno determinati da ciò che vi mettete. Una volta scelta la piattaforma, è necessario scegliere i migliori fondi ISA in cui investire. Per aiutare gli investitori fai-da-te a trovare le migliori azioni e azioni, i fondi ISA ho creato 80-20 Investor .

80-20 Investor è un servizio di investimento fai-da-te che aiuta gli investitori (inclusi i principianti) a gestire i propri soldi e scegliere i fondi in cui investire fornendo elenchi di fondi. Insegno loro anche a investire in modo privo di gergo e gestisco un portafoglio di £ 50.000 dei miei soldi dal vivo sul sito che ha costantemente sovraperformato il mercato. Puoi anche leggere le 80-20 recensioni degli investitori dei membri esistenti e leggere i miei consigli su come iniziare . Se vuoi saperne di più ti consiglio di iniziare con  80-20 Investor FAQs .

Se un collegamento ha un * accanto, significa che si tratta di un collegamento affiliato. Se vai tramite il link, Money to the Masses potrebbe ricevere una piccola commissione che aiuta a mantenere Money to the Masses gratuito. Il seguente collegamento può essere utilizzato se non desideri aiutare Money to the Masses o approfittare di offerte esclusive: Wealthify , Hargreaves Lansdown

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