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Qual è il modo migliore per investire in fondi indicizzati o ETF?

I fondi gestiti passivamente, come i fondi indicizzati e gli ETF (Exchange Traded Funds), offrono un modo a basso costo per creare un portafoglio bilanciato che beneficia di ampi movimenti di mercato. Se stai cercando di investire in un fondo indicizzato o in un ETF, dovrai scegliere una piattaforma di investimento che ti consenta di farlo. In questo articolo esaminiamo i modi migliori per gli investitori nel Regno Unito di accedere a questi fondi e delineiamo le considerazioni chiave. Le due scelte principali sono: 
  • Investire in fondi indicizzati ed ETF con una piattaforma di investimento fai-da-te 
  • Investire in fondi indicizzati ed ETF con un robo-advisor 
Nella tabella seguente vengono delineate le caratteristiche principali di queste opzioni, evidenziando i vantaggi e gli svantaggi e aiutandoti a identificare quale sia la migliore per le tue circostanze. 
 genere Vantaggi Svantaggi Ideale per …
Piattaforma di investimento fai-da-te In genere una buona gamma di scelte di investimento, comprese le opzioni oltre a fondi indicizzati ed ETF.Flessibilità nella creazione del proprio portafoglio, con alcune indicazioni e supporto  Può essere più costoso di un robo-advisor. Richiede un maggiore livello di input da parte del singolo investitore Coloro che desiderano optare per un’opzione fai-da-te che offra un buon livello di scelta su cosa includere nel tuo portafoglio
Robo-advisor Un approccio diretto per chi ha poca o nessuna conoscenza degli investimenti esistenti.Ti permette di gestire il tuo portafoglio con il pilota automatico Manca la flessibilità e la scelta di investimento per coloro che vogliono deviare da un portafoglio predeterminato Principianti che vogliono che qualcun altro prenda le decisioni di investimento per loro

Investire in fondi indicizzati ed ETF con una piattaforma di investimento

Una piattaforma di investimento standard fornisce l’accesso a un’ampia gamma di veicoli di investimento, inclusi fondi attivi e passivi, azioni, fondi comuni di investimento ed ETF. In genere combinano portafogli già pronti con la possibilità di crearne uno personalizzato dalle scelte di investimento offerte. Questo è generalmente accompagnato da ricerche, commenti di mercato e guide agli investimenti. Offrono il potenziale per un approccio più personalizzato rispetto ai robo-advisor, ma richiedono anche un maggiore livello di coinvolgimento da parte dell’investitore, compreso il prendere decisioni su come posizionare il proprio portafoglio e su come e quando apportarvi modifiche.  La scelta della piattaforma migliore può essere un campo minato, che richiede di navigare tra i costi, i servizi e la scelta degli investimenti, nonché qualsiasi funzionalità aggiuntiva che i singoli fornitori possano offrire. Nella tabella seguente delineiamo l’offerta da una selezione dei principali attori.

Piattaforme di investimento generali con cui investire in fondi indicizzati o ETF

Piattaforma di investimento standard Involucri Tipi di investimento Addebiti Dettagli
Hargreaves Lansdown * S&S ISA, JISA, LISA, GIA e SIPP 3500 fondi, azioni britanniche, canadesi ed europee, obbligazioni societarie e di stato, ETF e fondi di investimento 0,45% fino a £ 250.000, 0,25% £ 250.001- £ 1 milione, 0,1% oltre £ 1 milione Recensione completa
Avanguardia S&S ISA, JISA, GIA e SIPP 78 Fondi Vanguard 0,15% fino a £ 250.000, gratuito oltre £ 250.000 Recensione completa
AJ Bell * S&S ISA, GIA, JISA, LISA, SIPP, Junior SIPP 2000 fondi, azioni, fondi comuni di investimento, ETF, gamma di portafogli passivi 0,25% fino a £ 250.000, 0,10% £ 250.000- £ 1 milione, 0,05% £ 1m- £ 2m, gratuito oltre £ 2m Recensione completa
Willis Owen S&S ISA, GIA, JISA e SIPP 2500 fondi, azioni, fondi comuni di investimento ed ETF, meno di £ 50.001 è 0,40%, 0,30% per £ 50.001- £ 100.000, 0,20% per £ 100.001- £ 250.000 e 0,15% per oltre £ 250.000 Recensione completa (disponibile a breve)
Investitore interattivo * S&S ISA, JISA, SIPP e piattaforma di trading Azioni, fondi, fondi comuni di investimento, obbligazioni, ETF, gilt e valuta A partire da £ 9,99 al mese Recensione completa
I nomi più importanti in questo spazio sono Hargreaves Lansdown e Vanguard Investor. In effetti, Vanguard è sinonimo di investimento passivo poiché ha sostenuto questo modo a basso costo di investire e garantire risorse globali gestite per oltre 6,2 trilioni di dollari nel processo. Ora ha Vanguard Investors nel Regno Unito, una piattaforma di investimento che fornisce l’accesso ai suoi 78 fondi indicizzati, sebbene sia possibile investire in tutti questi fondi anche attraverso le altre piattaforme di trading online sopra elencate. Hargreaves Lansdown, nel frattempo, è la più grande piattaforma del Regno Unito, che offre un maggiore livello di scelta di investimento, inclusi investimenti diretti in azioni e accesso a una vasta gamma di fondi indicizzati ed ETF. Ancora una volta, gli investitori dovranno considerare quali caratteristiche sono più importanti per loro e come valutano le commissioni della piattaforma. Hargreaves Lansdown non è il più economico, ma offre molto in termini di servizi e funzionalità in loco che fornisce. Altre piattaforme come Willis Owen offrono ISA flessibili, che possono essere interessanti per alcuni investitori, mentre AJ Bell YouInvest ha la più ampia selezione di wrapper, incluso un Junior SIPP. Un approccio leggermente diverso consiste nell’utilizzare una piattaforma di trading specializzata. Le piattaforme di trading offrono l’accesso a ETF, fondi comuni di investimento, partecipazioni azionarie dirette, ma di solito non a fondi di monitoraggio di fondi comuni di investimento. Di seguito vengono fornite ulteriori informazioni sulle piattaforme di trading.

Piattaforme di trading: un modo alternativo per investire in fondi indicizzati ed ETF 

Un’ulteriore opzione per coloro che desiderano investire anche in azioni di singole società, e non in fondi unit trust tracker, è quella di utilizzare una piattaforma di trading. Sebbene questa non sia sicuramente l’opzione migliore per coloro che non vogliono avere la funzionalità di essere in grado di fare scambi regolari, potrebbe essere di interesse per coloro che desiderano adottare un approccio più dinamico.  È disponibile una vasta gamma di fornitori, che vanno dalle opzioni semplici a basso costo a quelle progettate per i trader frequenti che forniscono un numero maggiore di campane e fischietti ma a un costo più elevato, incluso il trading di CFD. In generale, investire attraverso una piattaforma di trading è più adatto a coloro con un certo grado di esperienza e conoscenza degli investimenti diretti. Sebbene la maggior parte delle piattaforme offra un certo grado di supporto, forse con raccomandazioni “best-buy” o avvisi di stop loss, spetterà in gran parte all’individuo gestire i propri portafogli, decidere quando e quanto investire e scegliere le singole partecipazioni . Nella tabella seguente vengono delineate alcune delle piattaforme di trading online disponibili nel Regno Unito, delineando le loro strutture tariffarie e la proposta generale.
Piattaforma di compravendita di azioni online Commissioni commerciali frequenti Costo standard per operazione Commissioni della piattaforma
Piattaforma di trading IG da £ 3 per operazione, senza commissioni sulle azioni statunitensi £ 8 Fino a £ 24 a trimestre
Fineco £ 2,95 £ 2,95 Nessuna commissione per la piattaforma
eToro 0% 0% Commissione di prelievo e conversione del deposito da PIL a USD

Investire in fondi indicizzati o ETF con un robo-advisor

I robo-advisor lavorano ponendo ai potenziali investitori una serie di domande per capire quale tipo di investimento si adatta meglio a loro, in base a fattori come la propensione al rischio, l’orizzonte di investimento e gli obiettivi. Queste risposte vengono quindi filtrate per fornire un portafoglio già pronto, che in genere è costituito da fondi passivi a basso costo, come tracker di indici ed ETF. L’investitore può quindi lasciare che il portafoglio funzioni con il pilota automatico se lo desidera, con modifiche e ribilanciamenti curati dal fornitore. Questo li rende popolari tra coloro che sono nuovi agli investimenti, anche se può essere difficile capire quale robo-advisor scegliere e valutare se la performance è in linea con ciò che potresti ottenere costruendo il tuo portafoglio. Nella tabella seguente, abbiamo presentato un riepilogo di quattro dei principali attori nel settore dei robo-advisor nel Regno Unito, confrontando commissioni, wrapper e portafogli sottostanti che offrono. Ci sono anche collegamenti a recensioni approfondite di ciascuno di essi, quindi puoi saperne di più sui dadi e sui bulloni di ciascuno. Per un confronto più dettagliato del robo-advisor, consulta il nostro articolo “Robo-advisor Best Buy Table”

Robo-advisor con cui investire in fondi indicizzati o ETF

Robo-consulente Involucri Portafogli Costi della piattaforma Dettagli
Noce moscata S&S ISA, JISA, LISA, GIA e SIPP 10 portafogli completamente gestiti, 10 portafogli SRI, 5 portafogli ad allocazione fissa Fino a £ 100.000 0,75%Oltre £ 100.000 0,35%(0,45% e 0,25% per allocazione fissa inferiore / superiore a £ 100.000, rispettivamente) Recensione completa
Wealthify * S&S ISA, JISA, GIA e SIPP Piani cauti, tentativi, fiduciosi, ambiziosi e avventurosi Tariffa forfettaria dello 0,6% Recensione completa
Ricchezza semplice S&S ISA, GIA e JISA 9 portafogli standard più portafogli SRI (portafoglio etico) 0,7% fino a £ 100.000,0,5% oltre £ 100.000 Recensione completa
Moneyfarm* S&S ISA, GIA e SIPP 7 portafogli 0,75% fino a £ 10.000,0,6% £ 10.001- £ 50.0000,5% £ 50.001- £ 100.0000,35% oltre £ 100.000 Recensione completa

Come scegliere il miglior robo-advisor

Come mostra la tabella sopra, ci sono alcune differenze significative tra i vari robo-advisor, così come alcune somiglianze chiave. Se, ad esempio, desideri investire in un portafoglio incentrato sull’SRI, Nutmeg e Wealthsimple si distinguono come buone opzioni. Se, tuttavia, la tua scelta sarà governata da quanto stai cercando di investire, con la tariffa flat di Wealthify forse adatta a quelli con pentole più piccole, mentre Moneyfarm sembra competitivo se hai più di £ 50.000 da investire. Vale la pena leggere le nostre recensioni approfondite dei vari fornitori, oltre a esaminare i loro siti web, con molti che offrono calcolatrici online per darti un’idea migliore di esattamente quanto probabilmente pagherai per i loro servizi, così come il commissioni del fondo per le partecipazioni sottostanti.

Riepilogo: qual è il modo migliore per investire in un fondo indicizzato o in un ETF?

La decisione sul modo migliore di investire in un fondo indicizzato o in un ETF dipende in gran parte da cos’altro stai cercando di investire con il tuo portafoglio e dal livello di scelta e flessibilità richiesto. Probabilmente, se desideri un’esposizione pura a una gamma di tracker di indici, optare semplicemente per Vanguard Investors, magari attraverso uno dei suoi portafogli LifeStrategy, sarebbe il modo più economico per farlo. Tuttavia, se stai cercando un livello maggiore di diversificazione e non ti senti a tuo agio con tutti i tuoi soldi con un unico fornitore, potresti voler ampliare i tuoi investimenti. A quel punto dipende dal livello di esperienza che hai e se preferisci investire direttamente attraverso una piattaforma di trading o ottenere maggiore supporto attraverso una piattaforma di investimento più generalizzata.

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