L’acquisto di una polizza di assicurazione auto con ammortamento zero è una buona idea.
Ma è costoso rispetto ad altre politiche.
Quindi le persone che possono permettersi una copertura per auto con ammortamento zero, possono acquistarla.
Per le persone che acquistano la polizza di assicurazione auto solo perché è obbligatoria, può evitare la copertura dell’ammortamento zero. Perché?
Perché queste politiche sono costose.
Quanto costa la polizza di assicurazione auto a ammortamento zero?
Sarà circa il 25-30% più costoso di una tipica polizza globale.
La differenza di costo è stata presentata nell’infografica sottostante:
Quindi, dal punto di vista dei costi, possiamo vedere che la polizza di assicurazione auto con ammortamento zero è costosa.
Ma qual è la differenza tra i seguenti 3 tipi di coperture assicurative:
- Copertura di terze parti (obbligatoria).
- Copertura completa.
- Copertura con ammortamento zero.
Ci sono buoni articoli disponibili su Internet che spiegheranno in modo dettagliato la differenza. Quindi non entrerò in ulteriori dettagli.
Cercherò di spiegarlo in un linguaggio laico.
L ‘” estensione della copertura ” fornita da ciascuna polizza differenzia le tre tra loro.
Estensione della copertura …
Ci sono tre parti coinvolte in una polizza di assicurazione auto.
- Fornitore di assicurazioni.
- Titolare della polizza.
- Terzo.
I fornitori di assicurazioni sono compagnie come Oriental Insurance, National Insurance, Tata AIG, Bajaj Allianz, Royal Sundaram ecc.
Il titolare della polizza è colui che ha acquistato la polizza di assicurazione auto come te e me.
Terza parte è colui con cui abbiamo avuto un incidente, come qualcun altro in auto, camion, bici, ecc.
Il modo in cui l’assicuratore copre i nostri danni e il danno di terzi stabilisce la differenza tra queste polizze.
Capiamo visivamente:
Cosa spiega l’infografica sopra?
Copertura di terze parti:
Se il titolare della polizza (tu) ha questo tipo di assicurazione auto, saranno coperti solo i danni arrecati all’auto di terzi (se applicabile).
Ma perché la tua polizza dovrebbe coprire i danni arrecati al veicolo di terzi?
Sì, questo accadrà quando il titolare della polizza (diciamo tu), è stato la causa dell’incidente e la terza parte lo reclama.
I danni subiti dall’auto degli assicurati non sono coperti da questa polizza.
L’assicurato dovrà risarcire di tasca propria i danni alla propria vettura.
Copertura completa:
Se il titolare della polizza (tu) ha questa assicurazione auto, il danno arrecato alle auto e alle auto di terzi (se applicabile) sarà coperto.
Ma qui entra in gioco il fattore di deprezzamento .
Quindi il costo del danno al 100% ( copertura completa del risarcimento ) non è a carico della compagnia di assicurazione.
Proviamo a capirlo più chiaramente.
Supponiamo che tu abbia un’auto acquistata nell’anno 2016. Nell’anno 2018, la tua auto ha avuto un incidente stradale.
In questo incidente, la portiera dell’auto è stata danneggiata. Necessita di sostituzione.
Il costo della nuova porta è diciamo Rs.10.000. Ma l’assicurazione copre solo il valore ammortizzato della porta.
In 2 anni, supponiamo che il valore ammortizzato della porta sia Rs.8.000.
In questo caso la tua compagnia di assicurazioni pagherà solo Rs.8.000 e il saldo Rs.2.000 sarà pagato di tasca tua (le tue spese vive ).
Inoltre, nei piani assicurativi globali, i danni a plastica, vetro, gomma, articoli in fibra ottengono una copertura solo del 50%.
Copertura con ammortamento zero:
Teoricamente, l’assicurazione contro l’ammortamento zero copre tutto.
Nessun costo di danno a carico dell’assicurato al momento della richiesta di risarcimento.
- Non è previsto alcun ammortamento.
- Anche i danni a plastica, vetro, ecc. Sono coperti al 100%.
Non è perfetto?
La polizza assicurativa con ammortamento zero è in realtà una polizza senza preoccupazioni e con copertura totale .
Ma se è così, perché non lo comprano tutti?
Limitazioni della polizza di assicurazione auto ad ammortamento zero?
Uno dei limiti di cui abbiamo già discusso. Costo.
Il premio pagabile per la copertura ad ammortamento zero è solitamente del 25-30% superiore rispetto a una normale copertura globale.
Ma questo non è tutto. Ci sono altre limitazioni minori della copertura con ammortamento zero.
In primo luogo , la maggior parte delle compagnie di assicurazione offre una copertura di ammortamento zero solo per le auto con meno di 4 anni.
Quindi, se si ha un’auto che ha più di 4 anni, non c’è altra alternativa che acquistare una copertura completa o di terze parti.
In secondo luogo , poiché i premi pagabili sui piani di ammortamento zero sono più alti, a volte non vale la pena pagarli. Come?
Supponi di essere un ottimo automobilista e preferisci guidare la tua Maruti Alto la maggior parte del tempo.
Quale polizza di assicurazione auto è più adatta qui? Completo. Perché?
- In primo luogo, perché il verificarsi di incidenti è minore.
- In secondo luogo, il costo delle parti di Alto è comunque poco costoso.
Quindi, se una persona guida un’auto a basso costo, la copertura dell’ammortamento zero potrebbe non essere necessaria.
Ma se si guida un’auto premium, l’assicurazione contro l’ammortamento zero sarà un buon rapporto qualità-prezzo. Perché?
Perché i pezzi di ricambio di queste auto sono molto costosi.
Cosa farò personalmente? Se guido un’auto del prezzo di Rs.20 Lakhs plus, opterò per un piano di ammortamento zero.
In terzo luogo , poiché il piano di ammortamento zero copre il 100% del costo dei danni, può portare a una guida spericolata.
Può anche portare a frequenti richieste di risarcimento da parte dell’assicurato per riparazioni anche minori.
Pertanto, per prevenire tali richieste, le compagnie di assicurazione hanno mantenuto un limite al numero di richieste di risarcimento che possono essere presentate in un anno, in caso di polizze di ammortamento nulle.
In caso di normali polizze globali, è possibile presentare n numero di sinistri in un anno.
Letture consigliate: quando evitare di richiedere la copertura assicurativa dell’auto.
In quarto luogo , la copertura assicurativa ad ammortamento zero è prevista solo per le auto private.
Taxi, veicoli commerciali come camion e autobus non sono provvisti di coperture con ammortamento pari a zero.
Conclusione…
Proviamo a vedere la polizza di assicurazione auto a deprezzamento zero solo dal punto di vista degli acquirenti.
Supponiamo di aver acquistato una nuova auto Hyundai Verna modello 2018.
Insieme a questa vettura, hai acquistato una polizza di assicurazione auto completa standard.
Se tutto va normalmente, probabilmente presenterai una richiesta di risarcimento assicurativo una volta ogni 1,5 anni.
Per questo tipo di auto, il costo medio dei danni dovuti a piccoli incidenti stradali può variare da Rs.30.000 a Rs.40.000.
La biforcazione dei costi tra te e la compagnia di assicurazioni sarà generalmente rispettivamente del 25% e del 75%.
Quindi il costo in tasca sarà compreso tra Rs.7.500 e Rs.10.000.
Come ti suonano questi valori? Se è alto, meglio optare per una copertura con ammortamento zero.
Ad ogni modo, il premio di un tale piano sarà alto, ma ti darà un pezzo di mente. Come?
In fondo alla mente sei sicuro che qualsiasi tipo di danno è completamente coperto dal tuo piano assicurativo.
La nostra mente gestisce i costi noti ( Premium ) meglio dei costi non pianificati (come le spese forzate post incidenti).
C’è un altro lato da guardare …
Fino a quando i costi di riparazione non sono dovuti solo a incidenti minori, i piani assicurativi con ammortamento zero sembrano compromettibili.
Ma in caso di incidenti gravi, il costo della riparazione dell’auto può arrivare fino a Rs. 1.5 lakh.
In questo caso, se la condivisione dei costi tra te e la compagnia di assicurazioni risulta del 35% -65%, il tuo costo sarà un enorme Rs.52.500.
In questi casi, le politiche di ammortamento zero rappresentano un enorme salvatore.
