Il mutuo per la casa è un debito che spesso ha un valore molto elevato.
Il pagamento dell’EMI richiede anni per essere completato. La domanda importante è dovresti pagare anticipatamente il mutuo per la casa?
Poiché i mutui per la casa sono di importo elevato, il loro EMI mensile è elevato.
Ogni mese EMI scava un grosso buco nel proprio portafoglio.
Chiedi a una persona che paga le EMI regolari per il mutuo per la casa.
Un’intesa sarà comune, a tutti piacerà moltissimo finire il mutuo per la casa.
Ciò è particolarmente vero per quelle persone che hanno preso mutuo per la casa a tassi di interesse elevati.
In India, l’attuale tasso di interesse sui mutui per la casa è di circa il 10,1% annuo.
Vediamo alcuni punti che ci guideranno a decidere se pagare anticipatamente il mutuo per la casa oppure no.
Deve essere chiaro che il prestito ci costa denaro.
Può renderci la vita facile per un momento, ma a lungo termine è una grande spesa.
Indice dei contenuti:
# 1. Paga presto il mutuo per la casa e risparmia
Se uno ha usufruito del mutuo per la casa a un tasso di interesse fino al 10-11% annuo, dovrà pagare anticipatamente questo mutuo per la casa.
Oggigiorno anche i rendimenti azionari non sono affidabili nemmeno a lungo termine.
Quindi un portatore di mutuo per la casa, invece di investire, cercherà di risparmiare il 10% -11% di interessi.
Anche il risparmio sugli interessi può essere considerato equivalente all’investimento.
Perché stai generando risparmi da nessuna parte.
Comunque, qualunque sia la ragione che dai a te stesso, ma devi pagare il mutuo per la casa in anticipo.
Questo ti farà risparmiare un sacco di soldi sotto forma di pagamento degli interessi.
Avere una casa è importante e in un certo senso una necessità.
Anche se non vivi in quella casa, ma visto che il prezzo degli immobili sta aumentando è meglio comprare oggi che aspettare domani.
Sul lato positivo, nel settore immobiliare il denaro si moltiplica più velocemente di qualsiasi altra forma di investimento.
È anche un dato di fatto che i mutui per la casa ci risparmiano l’imposta sul reddito.
Ma questo risparmio sull’imposta sul reddito non è così grande. Ti darò una cifra comparativa. Supponiamo che tu stia pagando un EMI di Rs 30.000 / mese.
Quindi, a causa di questo mutuo per la casa, il tuo risparmio mensile sull’imposta sul reddito sarà di circa Rs 1.000.
Quindi, non possiamo continuare a portare il mutuo per la casa solo perché ci risparmia l’imposta sul reddito.
Sì, ho sentito persone che lo dicevano perché consente di risparmiare l’imposta sul reddito, quindi manteniamola in vita.
A queste persone spesso do l’esempio comparativo sopra tra EMI e risparmio fiscale. È importante pagare anticipatamente il mutuo per la casa.
# 2. Grande fondo di emergenza?
Devo iniziare il pagamento extra con l’obiettivo di pagare il mutuo per la casa in anticipo dal primo giorno?
Sì, l’onere degli interessi sui mutui per la casa è così enorme che, se c’è una possibilità, si inizierà a effettuare pagamenti extra dal primo giorno.
Ma la regola del mutuo per la casa non dà è quella flessibilità.
In AXIS BANK è possibile pagare anticipatamente il mutuo per la casa, ma l’importo del pagamento anticipato deve essere pari a un EMI.
Non potrà essere in grado di pagare ogni mese un’EMI più un’EMI aggiuntiva per il pagamento anticipato.
Significa che ogni mese il pagamento sarà 2 x EMI. Inoltre, si dovrebbe anche esaminare il loro fondo di emergenza.
Il pagamento anticipato del mutuo per la casa è importante ma più importante è la sicurezza finanziaria della famiglia.
Se il tuo fondo di emergenza ha già 6 mesi di spesa, puoi pensare di utilizzare i tuoi risparmi extra per pagare anticipatamente il mutuo per la casa.
Supponiamo che la spesa mensile sia Rs 50K.
Se ha Rs 50.000 x 6 = Rs 300.000 di risparmi assegnati solo al fondo di emergenza, è possibile avviare il pagamento anticipato.
# 3. Paga in anticipo il tuo debito più costoso prima del mutuo per la casa
Il mutuo per la casa è sempre un debito più conveniente rispetto ai prestiti personali (prestiti per auto, ecc.).
Se si sta effettuando anche un prestito personale (interesse @ 14% annuo), è consigliabile pagare prima questo prestito.
I risparmi extra devono essere utilizzati per rimborsare il prestito personale prima del prestito domestico.
I mutui per la casa sono sempre un debito più economico di quello personale.
Cercheremo prima un debito più costoso.
Come il debito della carta di credito è il debito più costoso di tutti. Inutile dire che deve essere pagato come prima cosa ogni mese.
# 4. Non ignorare mai i risparmi legati alla pensione
Nella fretta di pagare anticipatamente il mutuo per la casa, non si deve compromettere i risparmi legati alla pensione
So che sarai sorpreso di sentire questo, ma è un dato di fatto.
Il risparmio previdenziale presenta diversi livelli di vantaggi.
Ma il più importante è il fabbisogno di denaro dopo il pensionamento.
In quell’età e in quel periodo siamo estremamente dipendenti dal denaro per gestire anche le piccole esigenze della vita.
Quindi niente può essere più importante per noi che continuare a contribuire al massimo al risparmio previdenziale.
Inoltre otteniamo anche un enorme vantaggio fiscale sul reddito nel regime di risparmio pensionistico.
La detrazione del reddito per un importo di Rs 100.000 è consentita dal governo indiano.
Se non ha toccato la soglia di Rs 100.000, meglio sarà aumentare il contributo raggiunto questo valore.
Il fondo di previdenza è l’investimento più redditizio che incontrerai nella tua vita.
Supponiamo che il tuo contributo al programma di fondi fornito sia Rs 10.000 al mese.
La tua azienda contribuirà anche con il 12% del tuo stipendio base nel tuo conto della previdenza (diciamo Rs 8.000 / mese).
Quindi ogni mese il tuo risparmio mensile è di Rs 10.000 + 8.000.
Il contributo dell’azienda al tuo risparmio previdenziale è come un dono gratuito.
I tuoi contributi autonomi più il contributo delle aziende continueranno ad accumularsi al tasso dell’8% annuo per gli anni a venire.
Non solo ti fa risparmiare l’imposta sul reddito, ma funziona anche come piano di risparmio automatico per te.
5. Qual è il tuo tipo?
Se sei un investitore difensivo, paga anticipatamente il mutuo per la casa.
Questo ti darà rendimenti migliori
Ci sono persone in questo mondo che non vogliono una grande esposizione in azioni e fondi comuni di investimento collegati ad azioni.
Queste opzioni di investimento sono troppo volatili e non hanno appetito per tale volatilità.
In breve, le azioni e gli schemi legati alle azioni sono molto rischiosi.
Gli investitori difensivi investirebbero invece in depositi fissi delle banche, schemi di uffici postali, fondi legati al debito ecc.
Tali opzioni di investimento legate al debito sono tutte tassabili.
Le dichiarazioni al netto delle imposte dei piani legati al debito sono inferiori al 6% -7% all’anno. Confronta questo con il tasso di interesse del mutuo per la casa di ~ 10,5%.
Confrontando il rendimento del debito del 6-7% e il risparmio di interessi del 10,5%, è evidente che si deve pagare anticipatamente il mutuo per la casa.
Investi i tuoi fondi extra nel pagamento anticipato del mutuo per la casa invece di investire in schemi di debito.
In questo modo finirai presto il tuo prestito.
Una volta terminato un mutuo per la casa, puoi pianificare contemporaneamente la tua prossima proprietà.
Questo è un modo fantastico per creare ricchezza a lungo termine.
# 6. Ti stai avvicinando alla pensione?
Se uno si avvicina alla pensione, la situazione potrebbe essere diversa.
Per una persona che si avvicina alla pensione, sarà probabilmente nelle ultime fasi del pagamento del mutuo per la casa.
In questo mandato, le porzioni di interesse del mutuo per la casa è il minimo indispensabile.
Pertanto, l’avvio del pagamento anticipato in questa fase non comporterà nemmeno un ragionevole risparmio di interessi.
Quindi, se uno non è troppo preoccupato per l’obbligo EMI dopo il pensionamento, suggerirò di non effettuare pagamenti anticipati.
Ma nel caso in cui si volesse andare in pensione assolutamente libero da ogni preoccupazione, in questa situazione si può pagare anticipatamente il mutuo.
Supponiamo che uno abbia 3 anni in più per la pensione.
Lui / lei può decidere di pagare anticipatamente l’intero importo del mutuo per la casa ora.
In questo modo non saranno tenuti a pagare l’EMI per i prossimi 3 anni.
Stesso valore pari al loro EMI, possono avviare un conto di risparmio di deposito ricorrente.
Ciò accumulerà ulteriormente il risparmio, che sarà utile per loro dopo il pensionamento.
Conclusione
Se ti stai avvicinando alla pensione, puoi pagare in anticipo il mutuo per la casa solo per il comfort emotivo.
Nella prima parte della vita, quando il saldo degli interessi è considerevole, è meglio iniziare il pagamento anticipato.
Si può pensare di pagare in anticipo il mutuo per la casa se sta facendo risparmi extra.
Nel caso in cui il tasso di interesse del mutuo per la casa sia molto alto, ci si dovrà costringere a iniziare il pagamento anticipato del mutuo per la casa.
Se uno è un investitore difensivo a cui non piacciono gli investimenti azionari, paga in anticipo il mutuo per la casa.
Considera il pagamento anticipato come se stessi investendo.
