Cosa fanno i consulenti finanziari?

Un consulente finanziario aiuta le persone a decidere dove investire i loro soldi, le loro finanze e fornisce informazioni sulla gestione della proprietà, tasse, assicurazioni e altro ancora. Un consulente finanziario aiuterà i suoi clienti a prendere la decisione finanziaria più informata e fornirà indicazioni su come farlo. I consulenti finanziari devono avere una serie di diversi tipi di licenze, che sono supervisionati dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), un’organizzazione privata autoregolamentata autorizzata dal governo degli Stati Uniti. In questa guida parliamo di cosa fanno i consulenti finanziari. Contenuti

• Cosa fanno i consulenti finanziari?
• 5 segnali per cui hai bisogno di un consulente finanziario
• I consulenti finanziari possono aiutare tutti 

Cosa fanno i consulenti finanziari?

Un consulente finanziario o un pianificatore analizza le finanze e la situazione personali di un cliente per fornire raccomandazioni finanziarie personalizzate. I consulenti operano anche in aree non di investimento, come la pianificazione successoria, la consulenza fiscale e la gestione del debito. Esistono diversi tipi di consulenti, a seconda della loro esperienza e licenza. Di seguito sono riportate alcune delle funzioni specifiche di un consulente finanziario. 

I consulenti finanziari ti aiutano a ritirarti 

Il motivo più noto per andare da un consulente è per aiutarti a pianificare la tua pensione. Pianificare la pensione è molto più difficile che risparmiare il 5% del tuo stipendio e metterlo in un 401k. Il tuo pensionamento può durare fino a 30 anni. Se non hai iniziato a fare attente considerazioni entro i 40 anni, il tempo in cui sei in pensione potrebbe essere più lungo del tempo che hai per prepararti effettivamente.  Un pianificatore finanziario ti darà la guida calma di cui hai bisogno per stabilire un piano finanziario e rispettarlo. Possono valutare la tua situazione in modo obiettivo, comprendere i tuoi obiettivi finanziari e di vita per determinare quanto aggressivamente dovresti risparmiare fino a raggiungere l’età pensionabile desiderata. 

Sviluppa un piano finanziario 

Il tuo consulente finanziario ti chiederà informazioni sulle tue finanze personali e su argomenti come flusso di cassa, reddito, copertura assicurativa, stato fiscale, tolleranza al rischio o altre informazioni per elaborare un piano finanziario che soddisfi le tue esigenze. Ciò può includere suggerimenti di azioni, consulenza fiscale, raccomandazioni di piani assicurativi o raccomandazioni su altri tipi di investimento. Un consulente finanziario esaminerà regolarmente il tuo account e i tuoi obiettivi per assicurarsi che eventuali cambiamenti di vita o condizioni economiche avranno l’impatto favorevole sul piano che entrambi avete concordato. Se necessario, lui o lei apporterà modifiche al tuo portafoglio o ad altri prodotti di investimento. 

Prepara riepiloghi finanziari 

Assicurarsi che i propri clienti siano informati sulle prestazioni di qualsiasi investimento è una parte fondamentale del lavoro di qualsiasi consulente finanziario. Prepareranno e talvolta interpreteranno documenti finanziari, inclusi rapporti sulla performance e proiezioni di reddito. È il loro lavoro assicurarsi che tu capisca come stanno andando i tuoi soldi e rispondere a qualsiasi domanda tu possa avere sulle tue finanze.

Pianificazione 

I pianificatori finanziari sono anche specialisti nella pianificazione patrimoniale. Sebbene non sia l’argomento più facile da discutere, avere le cose in ordine è estremamente importante. Senza un testamento adeguato, la proprietà del tuo patrimonio può impantanarsi in questioni legali per i tuoi parenti più prossimi. I consulenti finanziari ti aiuteranno a scrivere un testamento, a nominare un esecutore testamentario e persino a parlare con i tuoi cari della loro eredità.  Funziona anche nell’altro modo: se ricevi un’eredità da una persona cara defunta, un consulente finanziario sarà il tuo strumento migliore per affrontare un colpo inaspettato. Possono aiutarti a navigare nel difficile panorama fiscale di un’eredità, oltre a come preventivare una grossa somma di denaro. 

Qual è la differenza tra un consulente finanziario e un pianificatore finanziario?

1 Qual è la differenza tra un consulente finanziario e un pianificatore finanziario? chiesto 2020-12-10 Moriah Costa 1 Durante la ricerca di un consulente finanziario, potresti anche incontrare qualcuno che si definisce un pianificatore finanziario. Sebbene ogni pianificatore finanziario sia anche un consulente finanziario, non tutti i consulenti sono pianificatori.  La differenza più grande è che un pianificatore finanziario ti aiuterà a creare un programma a lungo termine per soddisfare le tue esigenze finanziarie, mentre un consulente è più ampio e di solito è un termine applicato a coloro che ti aiutano a gestire gli investimenti e altri tipi di conti.  Un pianificatore finanziario può provenire da molti background diversi, quindi è importante fare qualche ricerca prima e scoprire in cosa è specializzato. Scopri quali tipi di certificazioni ha, come un Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst ( CFA), Certified Investment Management Analyst (CIMA), tra gli altri. È importante assicurarsi che qualsiasi pianificatore finanziario o consulente abbia le giuste qualifiche, poiché queste licenze spesso richiedono un tipo specifico di istruzione, esami e storia lavorativa.  Rispondi al link ha risposto 2020-12-10 Benzinga

Qual è la differenza tra un consulente finanziario e un consulente per gli investimenti?

1 Qual è la differenza tra un consulente finanziario e un consulente per gli investimenti? chiesto 2020-12-10 Moriah Costa 1 Un consulente finanziario a volte può anche essere confuso con un consulente per gli investimenti, che è un termine legale che si riferisce a un individuo o una società registrata presso la Securities and Exchange Commission o un regolatore statale simile. La differenza principale tra i due è che solo coloro che sono registrati come consulenti per gli investimenti registrati presso la SEC sono tenuti a uno standard fiduciario, il che significa che hanno l’obbligo legale di agire nel miglior interesse del loro cliente. Rispondi al link ha risposto 2020-12-10 Benzinga

5 segnali per cui hai bisogno di un consulente finanziario

Invecchiando, i tuoi obiettivi finanziari e le strategie cambiano. Avere un consulente finanziario dalla tua parte può aiutarti a prendere decisioni finanziarie informate. Di seguito elenchiamo cinque scenari di vita in cui riteniamo che un pianificatore finanziario sia utile.

Ti stai per sposare o stai pianificando di avere figli presto

Sposarsi o avere figli non è solo una grande decisione nella vita, può anche avere un impatto sulle tue finanze. Gestisci gli account insieme al tuo coniuge? Uno di voi ha dei debiti? Che ne dici di mettere da parte i soldi per il fondo del college di tuo figlio? Questi sono i tipi di cose per cui un consulente finanziario può aiutarti a pianificare e fissare obiettivi.  

Vuoi pianificare la pensione ma non sai come 

Sappiamo tutti che dobbiamo pianificare la pensione, ma tutte le opzioni disponibili possono essere travolgenti. Può essere difficile sapere quanto denaro è necessario risparmiare, come risparmiare o investire o qual è l’investimento più sicuro. Un consulente finanziario può dirti quanto devi mettere da parte per assicurarti di poter andare in pensione comodamente quando arriva il momento, indipendentemente dalla fase della vita in cui ti trovi. 

Stai lottando per gestire il tuo debito

Non è raro avere debiti, che si tratti di prestiti agli studenti, mutui o prestiti auto. Ma a volte quando hai così tanti debiti che stai lottando per effettuare pagamenti mensili, può essere saggio cercare l’aiuto di un professionista che possa aiutarti a fare un piano di pagamento e capire quale debito affrontare per primo. Un consulente può aiutarti a consolidare i tuoi prestiti per renderli più gestibili o addirittura consigliarti di rifinanziarli. In ogni caso, avranno le conoscenze per aiutarti a tenere sotto controllo il tuo debito. 

La tua fattura fiscale è troppo alta 

Se la tua fattura fiscale dello Zio Sam sembra troppo alta, potrebbe essere il momento di cercare un consulente finanziario che possa aiutarti a ridurre al minimo il tuo obbligo di imposta sul reddito. Lui o lei può aiutarti a capire tutte le detrazioni che puoi richiedere e informarti di qualsiasi legislazione che potrebbe influire sulla tua situazione. Potrebbero persino aiutare stabilendo un budget specifico per il risparmio fiscale. Possono lavorare con te durante tutto l’anno per assicurarti di comprendere le implicazioni fiscali di qualsiasi decisione aziendale che prendi. 

Non hai tempo  per pianificare le tue finanze

Investire può richiedere molto tempo, soprattutto se sei appena agli inizi. Un consulente può aiutarti a evitare di commettere errori comuni e darti informazioni su cosa prepararti in futuro. Invece di spendere innumerevoli ore alla ricerca dei migliori fondi negoziati in borsa o quando è il momento migliore per acquistare una casa, affidati a un consulente finanziario che ha l’istruzione e il tempo per fare la ricerca per te. Saranno anche in cima a qualsiasi recente modifica della legislazione fiscale o legislazione che potrebbe avere un impatto sulla tua situazione finanziaria. 

I consulenti finanziari possono aiutare tutti 

Ci sono molti motivi diversi per cercare l’aiuto di un consulente finanziario. Avere un esperto finanziario non è solo per i ricchi. Lavorare con un consulente può darti un vantaggio anche se guadagni solo un reddito medio. Possono aiutarti a prendere sane decisioni finanziarie, stabilire un budget, estinguere i tuoi debiti e pianificare la pensione.  Prima di assumere un consulente finanziario, assicurati di scoprire se è autorizzato da FINRA o è registrato presso la SEC. È anche una buona idea scoprire se sono certificati con CFA o CPA. Indipendentemente dalla tua situazione finanziaria, esiste un consulente qualificato per aiutarti.