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Modifiche al credito rotativo
Entrate in vigore nel 2011, diverse misure della legge Lagarde riguardano il credito rotativo .1. Misure contro l’abuso dei titolari di carte fedeltà
Misura 1
La legge Lagarde vietava l’esistenza di carte fedeltà delle grandi catene di distribuzione o di altre grandi aziende che richiedevano il pagamento a credito. Di conseguenza, tutte le carte di questo tipo devono prevedere obbligatoriamente la possibilità di pagare in contanti. Questa è l’opzione che deve essere attivata per prima.Misura 2
I vantaggi commerciali promozionali veicolati da questa tipologia di carta fedeltà non possono essere più subordinati da questa tipologia di carta a credito . La pubblicità per questi vantaggi deve indicare se un credito è associato alla carta.Misura 3
L’attivazione del credito revolving deve obbligatoriamente essere un passo del consumatore per dare il suo consenso in modo che sia così consapevole del credito che award.2. Misure che trasportano ai consumatori di scegliere tra credito convenzionale e credito rotativo per finanziare i loro acquisti principali
Misura 1
Per le offerte di credito superiori a 1000 € , gli enti creditizi hanno l’obbligo di offrire al consumatore la possibilità di sottoscrivere un credito classico anziché un credito revolving e questo avviene anche presso il punto vendita. Solo per le vendite a distanza (internet in particolare)Misura 2
La legge Lagarde ora vieta premi più elevati per un venditore che riesce a collocare un prestito rotativo piuttosto che uno classico. Ciò ha un effetto deterrente sulla prescrizione di soluzioni di credito potenzialmente pericolose per determinati consumatori la cui situazione finanziaria potrebbe deteriorarsi.3. Misure riguardanti i periodi di rimborso dei crediti revolving per ridurne il totale
Misura 1
Per crediti rinnovabili inferiori a 3.000 euro, il rimborso deve dimostrare una durata massima di 36 mesi e per ogni importo superiore a tale somma massima è di 60 mesi.Misura 2
Ogni scadenza del credito rotativo deve includere un ammortamento minimo del capitale in circolazione.Misura 3
L’accordo che concede un credito revolving deve informare mensilmente il consumatore che ha contratto tale credito con la sua dichiarazione della durata stimata per il rimborso del suo credito, la mia canna del capitale che resta da rimborsare.Misura 4
Si tratta di un obbligo valido per tutti i prestiti al consumo. L’ente creditizio ha quindi l’obbligo di informare adeguatamente i consumatori che, per alcuni, non monitorano regolarmente l’evoluzione delle loro spese e soprattutto i loro rimborsi e relativi interessi.4. Misure per prevenire il sovraindebitamento
Misura 1
La Legge Lagarde prevede l’obbligo per gli enti creditizi di verificare la solvibilità del consumatore quando richiede la sottoscrizione di un credito e per tutta la durata del contratto per un credito revolving poiché, per sua natura, questa tipologia di credito si rinnova.Misura 2
Gli enti creditizi devono controllare il fascicolo FICP della Banque de France che registra gli incidenti riguardanti il rimborso di prestiti a privati prima di concedere un prestito.Misura 3
Gli enti creditizi devono presentare un modulo che deve essere compilato dal venditore e dal consumatore che richiede il credito con le informazioni riguardanti il reddito della persona e il rapporto debito / PIL al fine di consentire al prestatore di analizzare il merito creditizio del consumatore. La legge specifica inoltre che i venditori interessati devono essere appositamente formati per poter compilare questo modulo con il consumatore.Misura 4
L’importo dei regali offerti dalle organizzazioni di credito all’atto della richiesta di un prestito è stato fissato dalla legge Lagarde a 80 euro. È inoltre vietato menzionare questo tipo di regalo nella pubblicità del credito.5. Misure riguardanti l’informazione e la protezione dei consumatori
Misura 1
Tra le misure cautelari più importanti c’è la proroga da 7 a 14 giorni del periodo di recesso sui crediti, nonché l’aumento del massimale degli importati crediti per i quali si applicano le misure della legge lagarde. Prima di questa legge, se si tratta di crediti fino a 21.500 euro, mentre ora queste misure se si applicano per crediti fino a 75.000 euro . La protezione è quindi estesa.Misura 2
L’obbligo della presenza nei contratti di credito di una casella che menzioni le informazioni essenziali sul credito.Misura 3
La legge Lagarde ha ridotto da 3 a 2 anni il periodo oltre il quale l’ente creditizio deve offrire ai consumatori che hanno contratto un prestito rotativo per chiuderlo se inattivo.Misura 4
Le sanzioni per le organizzazioni di credito che non rispettano gli obblighi del codice del consumo sono state rafforzate, così come i controlli di questi giocatori.6. Misure relative alla pubblicità del credito al consumo
Misura 1
La legge prevede diverse misure in materia di pubblicità relativa a qualsiasi credito al consumo come il divieto di menzioni che fanno credere ai consumatori che un credito migliora la loro situazione finanziaria o il loro budget, ma anche i regali associati alla sottoscrizione di un credito.Misura 2
A partire dal 2011, le organizzazioni creditizie devono menzionare il tasso di interesse del credito in caratteri di dimensioni almeno scommessa a quella utilizzata per il tasso di interesse promozionale e menzionare anche la seguente formula: Un credito ti impegna e deve essere rimborsato. Controlla la tua capacità di rimborso prima di impegnarti.Misura 3
Le organizzazioni che offrono un credito rotativo devono designarlo solo con questo nome ad esclusione di qualsiasi altro per non trarre in inganno il consumatore e devono illustrare nella loro pubblicità il costo di questi crediti con un esempio quantificato.7. Misure relative a FICP e FCC
Misura 1
Riduzione della durata dell’iscrizione alla FICP da 8 a 5 anni per la procedura di recupero personale e da 10 a 5 anni per i piani di rimborso posti in essere a causa di una procedura di sovraindebitamento.Misura 2
I mutuatari possono avere accesso alle informazioni FICP che li riguardano grazie alla Legge Lagarde che ha anche le sanzioni di discarico per la cancellazione dal Central Check File.8. Misure relative all’assicurazione del mutuatario
Misura 1
I consumatori possono ora scegliere liberamente l’ assicurazione del mutuatario se l’assicurazione della loro scelta ha garanzie equivalenti a quanto richiesto dall’organizzazione bancaria per il suo contratto di gruppo. La banca può rifiutare tale delega solo motivando la propria decisione, ma in nessun caso potrà modulare il tasso di interesse del mutuo ipotecario secondo questo parametro.Misura 2
La banca ha l’obbligo di informare il mutuatario delle conseguenze dell’inadempienza del prestito . Se l’assicurazione del mutuatario è stipulata con un’altra organizzazione, l’assicuratore deve informare il prestatore in caso di mancato pagamento da parte dell’assicurato del suo contributo assicurativo.Conclusione
La Legge Lagarde ha costretto gli enti creditizi ha modificato il loro medico abusivo e fornisce protezione ai consumatori non solo contro gli abusi, la mia canna contro è appollaiata la verifica sistematica del rapporto debito / PIL consente loro di evitare di entrare in crisi. conseguenze. Inoltre consente alle persone che si trovano in una procedura di sovraindebitamento la continuità del proprio conto bancario.Articoli complementari
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