Recensione di Wealthify: è la scelta di investimento giusta per te?

Chi è Wealthify?

Wealthify * è un robo-advisor indipendente con sede nel Regno Unito che investe in ETF per mantenere i costi di gestione degli investimenti dei clienti al minimo. Simile ad altri robo- advisor (come Nutmeg , Moneyfarm e Wealthsimple). Wealthify utilizza un processo automatizzato per creare portafogli in linea con la propensione al rischio del cliente. Nell’ottobre 2017 Aviva, una delle più grandi compagnie assicurative del Regno Unito, ha acquisito una quota di maggioranza in Wealthify e il 5 giugno 2020 Wealthify è diventata una consociata interamente controllata del gruppo Aviva, tuttavia, continuerà a essere gestita individualmente. È ancora un altro esempio di un’istituzione finanziaria consolidata che riconosce che le società di consulenza robotica come Wealthify rappresentano il futuro degli investimenti nel Regno Unito. Le maggiori sfide che le società di robo-consulenza devono affrontare sono ottenere finanziamenti (da investitori finanziari) e acquisizione di clienti. Poiché addebitano ai loro clienti commissioni così basse, i loro margini di profitto sono molto ridotti, quindi devono acquisire un gran numero di clienti per diventare redditizi.

Come funziona Wealthify?

Wealthify ha un team di esperti di investimenti che hanno sviluppato un processo di investimento che utilizza algoritmi per selezionare i migliori fondi e creare un piano di investimento che si adatti all’atteggiamento del cliente nei confronti del rischio. Il team di investimento di Wealthify monitora e regola continuamente il portafoglio di un cliente per mantenere i propri investimenti in linea con la loro attitudine al rischio. I clienti possono tenere traccia dei loro investimenti online su PC, tablet o telefono tramite l’app Wealthify e possono aggiungere o prelevare denaro con pochi clic. Fin qui tutto bene.

Riconoscere il processo di candidatura

È possibile effettuare un investimento con un minimo di £ 1 (ad eccezione del SIPP di Wealthify che richiede un investimento minimo di £ 50) e ulteriori investimenti o prelievi possono essere effettuati in qualsiasi momento. Questo livello di investimento minimo mette Wealthify alla pari con Wealthsimple che ti consentono anche di aprire un conto con solo £ 1. Al contrario, Nutmeg richiede un contributo minimo di investimento di £ 500 e Moneyfarm ha recentemente aumentato il suo investimento minimo a £ 5.000. Scalable Capital, d’altra parte, richiede un contributo minimo di £ 10.000.

Si accettano clienti di età superiore ai 18 anni Basso investimento minimo di £ 1 (£ 50 per SIPP di Wealthify) Nessun addebito per l’apertura o la chiusura dei conti, quindi potresti passare a un altro servizio se in futuro non sarai soddisfatto.

Quando apri un conto devi prima scegliere tra un ISA di investimento in azioni e azioni Wealthify, un conto di investimento generale, un ISA per azioni e azioni Wealthify Junior o una pensione Weathify. Ti verrà data la possibilità di investire eticamente in una qualsiasi delle quattro opzioni selezionando “Investimenti etici”. Se non hai utilizzato la tua indennità ISA annuale, sarebbe preferibile investire tramite uno degli ISA Wealthify poiché qualsiasi reddito o plusvalenza sarà esentasse. Ho scelto un ISA per azioni e azioni. Ora, di solito con la maggior parte dei robo-advisor ti richiedono prima di completare un questionario di profilazione del rischio di qualche tipo prima di fornire un portafoglio campione. A questo proposito, Wealthify è molto più sfacciato di molti dei suoi colleghi quando si inizia subito a costruire un portafoglio di investimenti. Dopo aver scelto il tipo di piano che desideri (ad esempio un ISA), ti viene presentata una pagina “Crea il tuo piano” come mostrato di seguito (fai clic per ingrandire l’immagine). L’interfaccia utente di questa pagina è molto buona con l’uso di barre di scorrimento per impostare l’importo dell’investimento, per quanto tempo si desidera investire e il livello di rischio di investimento che si è disposti a prendere. Ti viene quindi presentato un valore previsto per il tuo investimento entro la fine del periodo di investimento dichiarato, ma ovviamente questo non è garantito. Puoi quindi scegliere di vedere come verrà investito il tuo piano e ti verrà presentato un portafoglio come quello qui sotto che ti mostra i tipi di asset in cui Wealthify investirà per tuo conto (clicca per ingrandire). Puoi vedere dallo screenshot che ho scelto uno stile di investimento “fiducioso”, o in altre parole il portafoglio a medio rischio di Wealthify. È abbastanza cauto con circa il 50% delle attività in investimenti a basso rischio come contanti e obbligazioni, mentre il 47,79% è investito in azioni. Nella mia recensione di Wealthify nel 2018, lo stesso portafoglio aveva investito solo il 28,5% in azioni e ho commentato quindi che mi sarei aspettato che fosse più vicino al 50%, qualcosa che Wealthify da allora ha continuato a cambiare. Questo attuale mix di asset è più vicino a quello di altri robo-advisor come Moneyfarm e puoi vedere la mia recensione su Moneyfarm qui. Per produrre il tuo portfolio Wealthify come me, ci vorranno solo un paio di minuti, il che è più veloce di altre proposte di robo-consulenza. Quindi ti suggerisco di dedicare qualche minuto per vedere il  portafoglio Wealthify * adatto alla tua attitudine al rischio. È libero di farlo senza alcun obbligo da parte tua. Dopo averlo fatto, puoi anche modificare il livello di rischio del portafoglio per vedere come influisce sul mix di asset, il che è un esercizio utile. Una volta che ti è stato presentato un portafoglio, sei quindi invitato a iniziare a impostare un piano, che in prima istanza significa passare attraverso un questionario a scelta multipla per vedere se investire è adatto a te, come mostrato nell’immagine qui sotto. Le domande che ti vengono poste includono:

• Se prevedi di ritirare almeno la metà del denaro entro i prossimi tre anni
• Se accetti la possibilità che il valore dei tuoi soldi scenda
• La tua comprensione di ciò che costituisce un investimento ad alto rischio
• Come ti sentiresti se i tuoi investimenti diminuissero del 20% in un periodo di 12 mesi
• I tuoi attuali livelli di risparmio
• Il tuo attuale importo di debito

A seconda delle vostre risposte potrete infatti essere rifiutati da Wealthify in base al fatto che investire non è adatto a voi, se ad esempio non avete risparmi e livelli di indebitamento elevati. Questo è un complimento per Wealthify in quanto investire non è per tutti e dimostra che è all’altezza dei suoi obblighi morali e legislativi. Ovviamente non c’è nulla che ti impedisca di cambiare le tue risposte per assicurarti di poter ancora investire con Wealthify, ma questo è vero per qualsiasi servizio di robo-consulenza. Supponendo che tu passi attraverso il processo di screening, puoi quindi finanziare il tuo investimento online.

Quali prodotti offre Wealthify?

Oltre a un conto di investimento generale, Wealthify offre un ISA per azioni e azioni *  e un ISA per azioni e azioni junior * che, insieme all’investimento minimo di £ 1, rappresenta un punto di partenza ideale per i nuovi investitori. Wealthify si è recentemente unito a società come i robo advisor Nutmeg, Moneyfarm e Wealthsimple nel lancio di una pensione personale con investimento personale (SIPP). Coloro che sono interessati alla pensione di Wealthify dovranno iniziare con un investimento minimo di £ 50.

Rendita più ricca

Simile a Wealthify Stocks and Shares ISA, la pensione di Wealthify * è relativamente facile da configurare. Una volta selezionato, ti verranno presentate una serie di domande e barre di scorrimento e dovrai scegliere l’età pensionabile prevista, gli investimenti iniziali e mensili e lo stile di investimento. Ti verrà quindi presentato un valore previsto per il tuo investimento al momento del pensionamento (che di nuovo non è garantito). Puoi quindi scegliere di vedere come verrà investita la tua pensione, compresi i tipi di attività, le regioni e i fondi effettivi in ​​cui investirà. Una volta soddisfatto, sarai incoraggiato ad aprire un account. Pagherai una commissione fissa dello 0,60% indipendentemente da quanto investi e pagherai una commissione media del fondo di circa lo 0,22%. Se la pensione * di Wealthify ti interessa, potresti anche voler dare un’occhiata alle pensioni offerte da Nutmeg ,  Moneyfarm  e Wealthsimple : fai clic sui link per saperne di più. Vale la pena notare che Moneyfarm * pagherà un bonus fino a £ 1.000 se trasferisci una pensione esistente.

Qual è la strategia di investimento di Wealthify?

Wealthify investe principalmente in fondi di investimento passivi come Exchange Traded Fund (ETF) e fondi comuni di investimento. Il mix di fondi in un portafoglio del cliente dipenderà dalla loro attitudine al rischio ed è monitorato costantemente per garantire che il mix di fondi rifletta ancora gli obiettivi di investimento del cliente e il portafoglio selezionato durante il processo di apertura del conto.

In che modo Wealthify gestisce i suoi portafogli?

Wealthify gestisce i portafogli con una combinazione di sistemi automatici e manuali per creare e monitorare i portafogli dei clienti. I mercati globali sono costantemente monitorati utilizzando algoritmi basati su computer che è una strategia conveniente che consente ai clienti di investire con commissioni inferiori. Oltre al processo automatizzato, gli esperti di Wealthify utilizzano la loro conoscenza ed esperienza per apportare modifiche ai portafogli dei clienti, ove appropriato. A questo proposito sono proprio come molti altri servizi di robo-consulenza come Nutmeg, Moneyfarm e Wealthsimple.

Quali sono le commissioni di Wealthify?

Wealthify * ha modificato le sue commissioni annuali a dicembre 2019 e ora addebita una semplice commissione fissa dello 0,6%. Le nuove commissioni significano che tra tutti i robo-advisor, Wealthify offre il portafoglio gestito più economico con £ 20.000 o meno investiti. La tabella seguente confronta le commissioni di Wealthify con Moneyfarm, Nutmeg e Wealthsimple

Importo dell’investimento	Wealthify portfolio fee	Commissione di portafoglio gestito da noce moscata	Moneyfarm portfolio fee	Ricchezza semplice
£ 0 – £ 10.000	0,60%	0,75% *	0,75% **	0,70%
£ 10.001 – £ 20.000	0,60%	0,75%	0,60%	0,70%
£ 20.001 – £ 50.000	0,60%	0,75%	0,60%	0,70%
£ 50.001 – £ 100.000	0,60%	0,75%	0,50%	0,70%
£ 100.001 – £ 500.000	0,60%	0,35%	0,35%	0,50%
oltre £ 500.000	0,60%	0,35%	0,35%	0,50%

* La noce moscata rinuncerà alle sue spese di gestione per i primi 12 mesi. Dai un’occhiata alla nostra recensione sulla noce moscata per saperne di più. ** Moneyfarm rinuncerà alle sue commissioni di gestione per un massimo di 12 mesi. Dai un’occhiata alla nostra recensione di Moneyfarm per saperne di più. Nella mia recensione del 2018, ho osservato che Wealthify era meno competitivo per gli investitori con oltre £ 500.000, ma da allora ha ridotto le commissioni per coloro che desideravano investire oltre £ 100k fino allo 0,40%. Ma la mossa di Wealthify di semplificare la sua struttura delle commissioni (che è ammirevole di per sé) ora significa che è più costoso per gli investitori con oltre £ 50.000 da investire rispetto a prima. Come mostra la tabella sopra, Wealthify è ora molto competitivo per coloro con meno di £ 100.000 da investire, ma non così per quelli con più di £ 100.000. Oltre alle commissioni Wealthify sopra indicate, è prevista una commissione media sul fondo dello 0,22%, tipica di una società di consulenza robotica. Coloro che desiderano investire in modo etico pagheranno una commissione media sul fondo di circa lo 0,66%, che in realtà è un po ‘costoso rispetto a Nutmeg (0,31%) e Wealthsimple (0,27%). Wealthify ha uno schema “segnala un amico” che premia i clienti con £ 25 per ogni amico che presentano, oltre a £ 25 per l’amico. Questo ha sostituito il suo programma fedeltà “Circles”, progettato per premiare coloro che invitano familiari e amici in cambio di ulteriori tariffe scontate.

Migliorare le prestazioni

Quando un conto Wealthify viene aperto, viene fornita una cifra di “valore previsto” che indica il valore potenziale dell’investimento di un cliente in un periodo selezionato dal cliente. Questa non è una garanzia e direi che è di uso limitato. Wealthify ha 5 piani di investimento (prudente, provvisorio, sicuro di sé, ambizioso e avventuroso) le cui prestazioni vengono monitorate regolarmente rispetto ai benchmark del settore. Di seguito abbiamo riassunto i dati sulle prestazioni 2017, 2018, 2019 e 2020 di Wealthify 2017 Wealthify performance

• Prudente – + 2,21%
• Provvisorio – + 3,30%
• Fiducioso – + 4,39%
• Ambizioso – + 6,16%
• Avventuroso – + 7,72%

2018 Wealthify Performance

• Prudente – -1,65%
• Provvisorio – -2,88%
• Fiducioso – -4,43%
• Ambizioso – -6,10%
• Avventuroso – -7,62%

2019 Wealthify Performance

• Prudente – + 6,43%
• Provvisorio – + 9,37%
• Fiducioso – + 11,96%
• Ambizioso – + 14,75%
• Avventuroso – + 17,14%

2020 Wealthify Performance

• Prudente – + 2,70%
• Provvisorio – + 3,88%
• Fiducioso – + 4,87%
• Ambizioso – + 5,12%
• Avventuroso – + 5,06%

Ma ancora più importante, come si confronta la performance di Wealthify con quella di altre società di robo-consulenza?

Wealthify vs MoneyFarm vs prestazioni di noce moscata

Wealthify ora fornisce dati sulle prestazioni per il 2020 (non ha una cronologia delle prestazioni che va molto oltre il 2018). La tabella seguente mostra le prestazioni di Wealthify vs Moneyfarm vs Nutmeg per il 2020. Per produrre il confronto di seguito, ho confrontato i portafogli Moneyfarm e Nutmeg comparabili con i portafogli Wealthify equivalenti. Moneyfarm e Nutmeg offrono rispettivamente 7 e 10 portafogli, contro i 5 di Wealthify.

	Migliorare la performance 2020	Moneyfarm performance 2020	Noce moscata performance 2020
Prudente	2,70%	1,6%	3,00%
Tentativo	3,88%	3,00%	4,40%
Fiducioso	4,87%	2,50%	6,20%
Ambizioso	5,12%	4,50%	6,30%
Avventuroso	5,06%	6,10%	6,30%

Sulla base dei dati di cui sopra, Wealthify ha ottenuto buoni risultati su tutta la linea durante il 2020 in quello che è stato un anno difficile per gli investitori (questo potrebbe non sorprendere data la mia osservazione precedente dell’allocazione di portafoglio generalmente più cauta di Wealthify). Vale la pena ricordare che Wealthify ha anche una gamma di 5 portafogli etici che consentono agli investitori di ottenere visibilità verso organizzazioni che si impegnano ad avere un impatto positivo sulla società e sull’ambiente. Di seguito abbiamo riassunto la performance dei portafogli etici Wealthify. 2020 Wealthify Ethical Portfolio Performance 

• Prudente – + 4,14%
• Provvisorio – + 6,45%
• Fiducioso – + 9,04%
• Ambizioso – + 11,16%
• Avventuroso – + 13,43%

Quali altri servizi offre Wealthify?

Wealthify non è regolamentato per fornire consulenza finanziaria ai propri clienti, ma gli investimenti fino a £ 85.000 sono coperti dal Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

Valorizza le recensioni dei clienti

Wealthify è valutato come ‘Eccellente’ e ha una valutazione di 4,6 su 5,0 da quasi 500 recensioni sul sito di recensioni indipendenti Trustpilot. Di seguito è riportato un esempio di recensioni pubblicate da clienti Wealthify esistenti su Trustpilot: ‘Sempre disponibile per assistenza tramite e-mail / telefono e che ciò che conta e ti fa sentire sicuro nel business e capacità di lavorare per i loro clienti’ – Chris “In generale sono soddisfatto del servizio che ho ricevuto, ma non posso commentare la performance dell’investimento poiché ho il mio ISA solo da 6 mesi” – Mike ‘Molto soddisfatto del servizio e della facilità di tenersi aggiornati con tutto, lo consiglierei sicuramente a tutti gli amici o la famiglia’ – Jackie ‘Azienda eccellente e servizio di investimento che mi fa sentire a mio agio nel separarmi dai miei soldi. Wealthify è il futuro con la sua piattaforma di roboinvesting “- Paul ‘Ottimo sito web. brillante servizio clienti: rispondi rapidamente a qualsiasi dubbio.
Le tariffe sono giuste e trasparenti “- Pete

Conclusione

• Wealthify * offre un metodo passivo per investire in borsa con un buon rapporto qualità-prezzo e senza problemi ed è l’ideale per i principianti, dato che puoi iniziare a investire con un minimo di £ 1.
• Le sue tariffe sono molto competitive sia per gli investitori più piccoli ma meno per gli investitori più grandi (quelli con oltre £ 100k da investire) a causa della sua struttura tariffaria fissa. Wealthify offre il portafoglio gestito più economico con £ 20.000 o meno investiti supponendo che non stiate utilizzando nessuna delle offerte promozionali altrove.
• I dati sulla performance per il 2020 si confrontano favorevolmente con i suoi pari
• Vale la pena ricordare che non c’è motivo di non investire con più di un robo-advisor, per impedirti di avere tutte le tue uova in un paniere (anche se puoi aprire solo un ISA di azioni e azioni ogni anno fiscale).
• Wealthify o qualsiasi altro servizio di robo-consulenza per quella materia non è adatto a coloro che vogliono essere più coinvolti in come e dove vengono investiti i loro soldi. Se desideri adottare un approccio di investimento più pratico che ti consenta di gestire i tuoi soldi e prendere le tue decisioni sui fondi, dai un’occhiata al mio   servizio Investitori 80-20 .