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Recensione di AJ Bell: è la piattaforma di investimento con il miglior valore nel 2021?

Questa è una recensione indipendente di AJ Bell in cui guardo i suoi prodotti e servizi. AJ Bell è una piattaforma di investimento che consente agli investitori di investire in fondi comuni di investimento, azioni, fondi comuni di investimento ed ETF tramite i loro prodotti SIPP e ISA, nonché il loro conto di trading generale. AJ Bell produce anche una serie di guide agli investimenti, una rivista sugli investimenti e una gamma di portafogli di investimento predefiniti. Puoi utilizzare i link sottostanti per saltare ai punti chiave di questa recensione di AJ Bell, tuttavia, ti suggerisco di leggerla dall’inizio alla fine mentre metto in evidenza gli aspetti positivi e negativi di questa piattaforma di investimento di fondi. Alla fine dell’articolo guardo anche un paio di alternative ad AJ Bell.

  • Quali servizi e prodotti sono offerti da AJ Bell Youinvest?
  • In cosa puoi investire utilizzando AJ Bell Youinvest?
  • Le accuse di AJ Bells
  • Revisione ISA di azioni e azioni AJ Bell Youinvest
  • Recensione di AJ Bell Youinvest SIPP
  • Sommario

Chi è AJ Bell?

AJ Bell è stata fondata nel 1995 ed è una delle principali piattaforme di investimento online del Regno Unito con quasi 50 miliardi di sterline di asset in gestione. AJ Bell fornisce servizi di investimento a circa 262.000 clienti e ha 700 dipendenti nel Regno Unito. In confronto, la più grande piattaforma di investimento online del Regno Unito, Hargreaves Lansdown, ha 1,5 milioni di clienti e circa 120 miliardi di sterline di asset in gestione.

Il servizio di investimento online di AJ Bell è stato lanciato nel 2000 con il nome di AJ Bell Youinvest ed è stato il primo fornitore di SIPP online nel Regno Unito. AJ Bell ha anche amministrato la pensione personale autoinvestita (SIPP) di TD Direct fino a quando non è stata rilevata da Interactive Investor nel 2017. Nonostante questo AJ Bell rimane una delle principali piattaforme di investimento nel Regno Unito ed è membro della consulenza attuariale, SIPP e intermediazione di titoli.

Quali servizi e prodotti sono offerti da AJ Bell Youinvest?

Come ci si aspetterebbe da un’importante piattaforma di investimento, AJ Bell offre una gamma di prodotti di investimento elencati di seguito:

AJ Bell Youinvest ISA * offre un ISA di azioni e azioni online a costi contenuti e una gamma di opzioni di investimento tra cui azioni, fondi comuni di investimento, fondi comuni di investimento ed ETF. I contributi possono essere effettuati fino a £ 20.000 all’anno (2021/22). È possibile effettuare investimenti regolari a partire da £ 25 al mese, che è lo stesso di Hargreaves Lansdown. I trasferimenti possono essere effettuati da un ISA di azioni e azioni esistente con un altro fornitore. AJ Bell Youinvest ISA ha vinto il ‘Self Select ISA provider of the year’ agli ADVFN International Financial Awards 2020.

AJ Youinvest Junior ISA offre un modo efficiente dal punto di vista fiscale online per consentire  a genitori o tutori di investire per il futuro di un bambino. I contributi possono essere effettuati fino a £ 9.000 all’anno (2021/22) e il denaro viene separato fino a quando il bambino non raggiunge l’età di 18 anni, a quel punto gli viene concesso l’accesso ai fondi investiti.

AJ Youinvest Junior SIPP offre a chiunque un modo efficiente dal punto di vista fiscale online di investire per il futuro di un bambino, tuttavia, i soldi saranno vincolati fino all’età della pensione. I contributi possono essere effettuati fino a £ 2.880 all’anno (2021/22) e il governo aggiungerà sgravi fiscali al 20%, il che significa che i contributi possono arrivare a un massimo di £ 3.600 all’anno

L’ ISA Lifetime AJ Campana Youinvest  è a disposizione dei richiedenti di età compresa tra 18-39 risparmio per la loro prima casa o la pensione. I contributi possono essere effettuati fino a £ 4.000 all’anno (2021/22) e fino all’età di 50 anni. Verrà pagato un bonus governativo del 25% degli investimenti e gli investimenti possono essere ritirati in qualsiasi momento per acquistare una prima casa o dall’età di 60 anni per finanziare la pensione. È possibile effettuare trasferimenti da altri investimenti. AJ Bell Youinvest Lifetime ISA ha vinto il premio “Your Money Awards Best Online Lifetime Stocks and Shares ISA Provider of the year” nel 2019. AJ Bell Youinvest è uno dei pochi fornitori di investimenti Lifetime ISA. Altri includono Hargreaves Lansdown e Noce moscata .

AJ Bell Youinvest SIPP * è stato il primo SIPP online disponibile nel Regno Unito e gli investimenti possono essere effettuati fino a £ 40.000 all’anno e ricevere sgravi fiscali, in linea con l’attuale legislazione sulle pensioni. È possibile effettuare investimenti regolari a partire da un minimo di £ 25 al mese. I trasferimenti possono essere effettuati da un SIPP esistente con un altro provider. L’AJ Bell SIPP ha vinto numerosi premi ed è stato recentemente insignito del titolo di ‘Top Rated Provider SIPP a basso costo 2020’ da Investors Chronicle e Financial Times. Inoltre, AJ Bell SIPP ha vinto come miglior fornitore SIPP ai City of London Wealth Management Awards 2020.

Il conto di negoziazione AJ Bell Youinvest  offre un modo semplice e economico di investire online, consentendo agli investitori di fare le proprie scelte di investimento. A differenza di un conto ISA o SIPP non c’è limite all’importo che può essere investito e il denaro può essere ritirato in qualsiasi momento.

AJ Bell Platinum SIPP  fornisce un servizio SIPP su misura progettato per co-direttori e partner in un’azienda. AJ Platinum SIPP offre una gamma più ampia di scelte di investimento rispetto a AJ Bell Youinvest SIPP, compreso l’acquisto di terreni e proprietà commerciali nel Regno Unito. Qualsiasi terreno o proprietà commerciale può quindi essere affittato alla società del membro oa terzi.

AJ Bell Platinum SSAS  (Small Self Administered Scheme) oltre alla vasta gamma di investimenti disponibili con un AJ Bell Platinum SIPP, i membri della SSAS possono prendere in prestito denaro da un prestatore commerciale e prendere in prestito o prestare a una società per azioni a condizioni commerciali per lo scopo del suo commercio.

In cosa puoi investire utilizzando AJ Bell Youinvest?

AJ Bell Youinvest offre una vasta gamma di opzioni di investimento tra cui fondi, azioni, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF). In totale ci sono oltre 2.000 fondi da cui puoi scegliere di investire. AJ Bell Youinvest semplifica anche la scelta di investimento per gli investitori che desiderano essere guidati nella loro scelta di investimento fornendo una gamma di fondi passivi e l’elenco dei fondi preferiti di AJ Bell, come descritto di seguito.

Fondi passivi AJ Bell

Gli AJ Bell Passive Funds sono essenzialmente portafogli economici di fondi a basso costo gestiti da AJ Bell basati su 6 livelli di rischio. La commissione annuale per i fondi di crescita è limitata allo 0,35%, che è circa la metà del costo di un tipico fondo attivo.

Sono disponibili sei portafogli di crescita che sono:

  • Prudente  : mira a produrre una crescita a lungo termine investendo prevalentemente in attività a basso rischio come liquidità e attività a reddito fisso (obbligazioni).
  • Moderatamente cauto  : mira a ottenere un rendimento potenzialmente maggiore rispetto al fondo cauto, con gli investitori che devono accettare un po ‘più di incertezza.
  • Bilanciato  : mira a produrre una crescita a lungo termine con un approccio equilibrato tra attività a basso rischio come liquidità e reddito fisso e attività a rischio più elevato come azioni.
  • Moderatamente avventuroso  – mirato a produrre un rendimento maggiore per gli investitori in cerca di crescita con protezione dai mercati alti e bassi più nitidi
  • Avventuroso  : ha un’esposizione ancora maggiore ad attività ad alto rischio come le azioni e una bassa esposizione a liquidità e attività a reddito fisso.
  • Crescita globale  : investe in attività per lo più aggressive come le azioni, comprese quelle nei mercati emergenti e nella tecnologia.

Questi portafogli sono rivolti a quelle persone che vogliono “comprare e dimenticare” e lasciare che qualcun altro gestisca i propri soldi. Consideralo un po ‘come il servizio equivalente di AJ Bell per competere con la nuova ondata di servizi di robo-consulenza come Nutmeg e Moneyfarm .

Inoltre, AJ Bell offre un fondo di crescita responsabile che investe in società “sostenibili”, cosa che potrebbe interessare gli investitori che cercano di investire in modo etico. La commissione annuale per il fondo per la crescita responsabile è limitata allo 0,35%.

  • Crescita responsabile  : investe principalmente in attività ad alto rischio come le azioni

Sono disponibili anche due portafogli di reddito:

  • Fondo AJ Bell Income  – finalizzato a produrre un reddito mensile regolare mantenendo costante il valore del tuo investimento
  • Fondo AJ Bell Income and Growth – volto a crescere con l’inflazione pagando un reddito mensile.

Il fondo di reddito AJ Bell investe in attività stabili come obbligazioni (per guadagnare pagamenti di interessi) e attività aggressive come azioni (per guadagnare dividendi). Mirano a mantenere stabile il valore del capitale del fondo offrendo al contempo un reddito di circa il 4% annuo, anche se ovviamente il rendimento non è garantito. La commissione annuale per il fondo di reddito è limitata all’1,00%.

Il fondo reddito e crescita di AJ Bell investe principalmente in asset aggressivi come le azioni (per guadagnare dividendi). L’obiettivo è quello di fornire una crescita modesta per rimanere in linea con l’inflazione, fornendo al contempo un reddito di circa il 4% all’anno. Anche in questo caso, il rendimento non è garantito. La commissione annuale per il fondo reddito e crescita è limitata all’1,00%.

Fondi preferiti di AJ Bell

In alternativa, se desideri scegliere tu stesso i tuoi investimenti, ma desideri prendere in considerazione alcuni suggerimenti, AJ Bell Favorite Funds è un elenco ristretto di 82 fondi in una vasta gamma di attività e settori. È essenzialmente l’equivalente di AJ Bell della lista Wealth 50 di Hargreaves Lansdown. Secondo quanto riferito, entrambe le liste vengono scelte in base a una serie di criteri, tra cui la performance del fondo, il team di investimento, la filosofia di investimento e il costo. AJ Bell offre agli investitori un utile strumento di filtro che, una volta completato, fornirà una selezione di fondi che si adattano ai criteri scelti. Lo strumento di filtro consente agli investitori di scegliere se vogliono investire per la crescita o il reddito, fondi attivi o fondi tracker e in quali settori vogliono investire. Una volta completato lo strumento di filtro, viene presentato un elenco di fondi che mostra gli addebiti, i rendimenti di 3 anni e il rendimento per ciascun fondo.

Quali sono gli addebiti di AJ Bell Youinvest?

AJ Bell Youinvest ISA

Costo annuale della piattaforma

  • £ 0 – £ 250.000 – 0,25%
  • Da £ 250.000 a £ 1 milione – 0,10%
  • Da £ 1m a £ 2m – 0,05%
  • oltre 2 milioni di sterline – nessun addebito

Gli investimenti in azioni, fondi comuni di investimento ed ETF sono pari allo 0,25%, con un tetto massimo di £ 42 all’anno.

Acquisto e vendita di investimenti

  • Fondi – £ 1,50 per operazione
  • Azioni (inclusi ETF, fondi di investimento, gilt e obbligazioni) – £ 9,95 per operazione
  • Azioni (10 o più offerte nel mese precedente): £ 4,95 per operazione
  • Investimento online regolare – £ 1,50
  • Trasferimento in contanti a un altro manager ISA – gratuito
  • Trasferimento di attività sottostanti – £ 9,95 per partecipazione

AJ Bell Youinvest Junior ISA

Stesse spese mostrate per AJ Bell Youinvest ISA. Gli investimenti in azioni, fondi comuni di investimento ed ETF sono pari allo 0,25%, con un limite massimo di £ 30 all’anno.

AJ Bell Youinvest SIPP

Oltre alle tariffe ISA, si applicano le seguenti tariffe

  • Pagamento forfettario esentasse – Nessun addebito
  • Pagamento regolare del prelievo del reddito – Nessun addebito per l’accesso flessibile
  • Acquisto di rendita – £ 150
  • Revisione del prelievo limitato – £ 75
  • Trasferimento in contanti – Nessun addebito
  • Trasferimento a un altro regime pensionistico del Regno Unito: £ 9,95 per azienda

Gli investimenti in azioni, fondi comuni di investimento ed ETF sono pari allo 0,25%, con un limite massimo di £ 120 all’anno.

AJ Bell Youinvest Junior SIPP

Stesse tariffe indicate per AJ Bell Youinvest SIPP

AJ Bell Youinvest Lifetime ISA

Stesse spese mostrate per AJ Bell Youinvest ISA. Gli investimenti in azioni, fondi comuni di investimento ed ETF sono pari allo 0,25%, con un tetto massimo di £ 42 all’anno.

Conto di negoziazione di negoziazione di AJ Bell

Stesse spese mostrate per AJ Bell Youinvest ISA. Gli investimenti in azioni, fondi comuni di investimento ed ETF sono pari allo 0,25%, con un tetto massimo di £ 42 all’anno.

Quali strumenti di investimento e ricerca offre AJ Bell Youinvest?

Accanto ai suddetti fondi passivi e ai fondi preferiti di AJ Bell di seguito è presente una selezione della ricerca e degli strumenti di AJ Bell Youinvest disponibili per gli investitori

  • Ultime notizie di mercato
  • Rivista di azioni
  • Migliori acquisti e vendite
  • Articoli di investimento
  • Video di investimento
  • Avvisi sugli investimenti
  • App mobile pluripremiata

Revisione ISA di azioni e azioni AJ Bell Youinvest

La  struttura di addebito, le opzioni di investimento e la facilità d’uso di AJ Bell Youinvest ISA * ne fanno una scelta popolare tra gli investitori. Dal punto di vista del puro costo, AJ Bell non è il più economico, ma forse offre il miglior valore in una gamma di dimensioni di portafoglio (da £ 15.000 a £ 200.000). Se leggi la nostra analisi del  Confronta le piattaforme ISA di investimento più economiche (e migliori)includiamo un’analisi della mappa di calore dei costi per i principali fornitori di titoli e azioni ISA nel Regno Unito. Da ciò puoi vedere che AJ Bell Youinvest Stocks and Shares ISA è conveniente man mano che il tuo portafoglio cresce, riducendo la necessità di cambiare provider ISA in un secondo momento. Sebbene non sia previsto alcun addebito se desideri trasferire il tuo ISA a un altro fornitore in contanti, è prevista una commissione di uscita di £ 9,95 per fondo se desideri rimanere investito durante l’elaborazione del trasferimento.

Nel complesso, la commissione della piattaforma AJ Bell Youinvest ISA è più economica di molti dei suoi pari, tra cui Hargreaves Lansdown, ma addebita una commissione per il cambio di fondi (£ 1,50 per transazione di fondi) mentre molte piattaforme offrono cambi di fondi fiduciari gratuiti. Tuttavia, l’analisi dei costi che abbiamo effettuato nel suddetto articolo tiene conto di questo e consente 10 cambi di fondi all’anno. Nel complesso non è una sorpresa che AJ Bell Youinvest ISA abbia vinto il “ Miglior fornitore ISA auto selezionato dell’anno ” agli ADVFN International Financial Awards 2020.

Recensione di AJ Bell Youinvest SIPP

AJ Bell si distingue davvero con il suo prodotto AJ Bell Youinvest SIPP *  . Classificato come miglior fornitore SIPP in una serie di premi di settore nel 2019 e nel 2020, ti consente di investire in un’ampia gamma di azioni, fondi comuni di investimento, fondi comuni di investimento ed ETF. Nella nostra analisi dei migliori fornitori di SIPP è il miglior valore per la maggior parte delle persone e soprattutto quando il tuo portafoglio raggiunge £ 100.000 e stai investendo in fondi. Se vuoi tenere sia gli ISA che un SIPP con la stessa piattaforma per beneficiare dei risparmi sui costi (e per facilità d’uso), AJ Bell risulta ancora una volta tra i più efficaci per gli investitori di fondi, come mostrato nella terza tabella del nostro articolo guardando gli stock di investimento più economici e le azioni ISA. I clienti possono gestire il proprio SIPP online o utilizzando l’app per smartphone.

Recensioni dei clienti di AJ Bell Youinvest

AJ Bell è valutato come ‘Ottimo’ sul sito di recensioni indipendenti Trustpilot con un punteggio di 4,0 su 5,0 da oltre 1.300 recensioni. Molte delle recensioni affermano che la piattaforma è facile da usare e che la comunicazione è chiara, tuttavia, alcune recensioni hanno affermato che l’acquisto e la vendita di azioni è costoso.

Di seguito è riportata una selezione di recensioni pubblicate online dai clienti di AJ Bell:

‘Lo consiglierei e continuo a usarli. L’interfaccia Web è semplice da navigare e le tariffe sono molto ragionevoli. Anche in questo caso l’amministrazione è efficiente e senza problemi. A volte è difficile contattarli per telefono (ma raramente ho bisogno di farlo) “- Brendan

‘AJ Bell ha affrontato prontamente tutti i miei rapporti e le mie domande da quando ho aperto il mio account sei anni fa. Nessun problema e non esito a consigliarli ”- Malcolm

‘Ottimo servizio – generalmente posso fare quello che voglio sul sito web e quando non posso, ci sono persone disponibili per portare a termine il lavoro. Cose relativamente complicate come i trasferimenti di pensione sono andati alla perfezione, un buon rapporto qualità-prezzo “- Robert

‘AJ Bell produce ogni settimana un utilissimo Shares Magazine che è gratuito per tutti i membri con £ 4.000 nel proprio account. Questa rivista è piena di grandi idee e aziende in cui vale la pena considerare di investire. Ho aperto posizioni su alcune società elencate su Shares Magazine e si sono comportate molto bene “- Nazrul

‘Efficiente ed economico. Molto facile da usare, ampia gamma di opzioni ‘- Phillip

Riepilogo – Recensione di AJ Bell Youinvest – Dovresti usarli?

La  piattaforma AJ Bell Youinvest * ha un prezzo molto competitivo, soprattutto se il tuo portafoglio vale fino a £ 100.000. In linea di massima è tra le piattaforme più economiche per la maggior parte delle persone che stanno cercando di investire in fondi comuni di investimento e si distingue se si detiene sia un ISA di azioni e azioni che un SIPP con loro. Assicurati di familiarizzare con i potenziali addebiti che potrebbero essere applicati da AJ Bell leggendo la loro pagina degli addebiti, ma sono abbastanza standard.

Due svantaggi sono che AJ Bell addebita £ 1,50 per transazione di fondi (molte altre piattaforme non addebitano nulla per i cambi di fondi) ma finché non si effettua un numero eccessivo di cambi di fondi, l’impatto dell’addebito viene attenuato. In secondo luogo, addebitano una commissione di uscita se desideri spostare i tuoi account altrove, ma questo può essere mitigato passando in contanti prima di effettuare il trasferimento. Ovviamente lo svantaggio è che saresti fuori dal mercato mentre il trasferimento è stato completato. AJ Bell rimane una scelta popolare per gli investitori, in particolare per coloro che sono meno attivi (ovvero non effettuano cambi di fondi eccessivi) e desiderano mantenere i propri ISA e SIPP su un’unica piattaforma di investimento.

In sintesi, non sorprende il motivo per cui questa piattaforma continua a vincere premi del settore e elogi dei consumatori per i suoi prodotti ISA e SIPP di azioni e azioni. Tuttavia, sono sorpreso che più consumatori non li utilizzino, forse è il risultato del loro marketing meno aggressivo, soprattutto se si considerano i servizi aggiuntivi che possono fornire ai direttori aziendali tramite il loro servizio platino.

Anche aprire un conto con AJ Bell Youinvest * è relativamente semplice, a patto che tu abbia con te la tua carta di debito. Puoi iniziare a investire con un minimo di £ 25 al mese.

Alternative di AJ Bell Youinvest

Hargreaves Lansdown, la piattaforma di investimento leader di mercato che fornisce pensione e prodotti di investimento, è leggermente più costosa ma si colloca ai primi posti per la soddisfazione del cliente, i servizi ai clienti, gli strumenti e la ricerca per aiutare gli investitori. Puoi leggere una recensione completa di Hargreaves Lansdown qui. Se scegli tra AJ Bell o Hargreaves Lansdown, assicurati di confrontare le spese per i tipi di investimenti che intendi mantenere su Hargreaves Lansdown e AJ Bell. Ecco un collegamento all’elenco delle tariffe e dei tassi di interesse di Hargreaves Lansdown . Un’altra alternativa è Charles Stanley Directche offre un ISA Junior a un prezzo molto conveniente, per coloro che si concentrano sugli investimenti per i propri figli. È anche più conveniente per coloro con portafogli di fondi ISA di azioni e azioni inferiori a £ 50.000.

Se un collegamento ha un * accanto, significa che si tratta di un collegamento affiliato. Se vai tramite il link Money to the Masses potresti ricevere una piccola tassa che aiuta a mantenere Money to the Masses gratuito. Ma come puoi vedere chiaramente questo non ha in alcun modo influenzato questa recensione indipendente ed equilibrata del prodotto. Il seguente link può essere utilizzato se non desideri aiutare Money to the Masses o approfittare di offerte esclusive – AJ Bell

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