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Banche e tasse negli Emirati Arabi Uniti: come funziona

Una guida completa sull’apertura di un conto bancario e sulla gestione delle tasse

Come espatriato, la gestione delle tue finanze negli Emirati Arabi Uniti è una priorità assoluta. Essenzialmente una serie di città del boom petrolifero e sede di un settore economico ultra-progressivo, il settore bancario degli Emirati Arabi Uniti ospita individui con una significativa plusvalenza. Un visto di residenza negli Emirati Arabi Uniti ti consentirà di aprire un conto bancario personale o aziendale. Gli espatriati senza visto di residenza possono aprire solo un conto di risparmio, ma molte banche emettono una carta bancomat che consente di prelevare denaro.

Grazie alla sua reputazione di paese “esente da tasse”, gli Emirati Arabi Uniti sono diventati quasi sinonimo di ricchezza, conti bancari e sistemi fiscali. Gli espatriati di tutto il mondo affollano il paese del deserto per lavorare per una società con sede negli Emirati Arabi Uniti o per avviare un’impresa propria e non sorprende il motivo: senza l’imposta sul reddito, le persone che lavorano negli Emirati Arabi Uniti sono in grado di risparmiare più di quanto farebbero nella maggior parte dei loro paesi d’origine.

Sebbene comprendere i pochi regimi fiscali esistenti negli Emirati Arabi Uniti possa essere complicato, aprire un conto bancario negli Emirati Arabi Uniti non lo è. Per la maggior parte delle banche, dovrai solo presentare il passaporto, il visto e la lettera del tuo datore di lavoro che attesti il ​​tuo stipendio. Esistono diversi tipi di banche tra cui scegliere, ma tieni presente che molte richiedono un deposito minimo elevato. I titolari di conti possono incorrere in una multa salata se scendono al di sotto di tale saldo, quindi è meglio trasferirsi negli Emirati Arabi Uniti con una discreta quantità di risparmi per iniziare.

Come aprire un conto bancario negli Emirati Arabi Uniti

Se vuoi sapere come aprire un conto bancario negli Emirati Arabi Uniti per non residenti, devi prima essere nel paese. La legge degli Emirati Arabi Uniti prevede che i titolari dei conti debbano presentarsi fisicamente in banca per confermare la propria identità e firmare i documenti. L’unico modo per aprire un conto e non essere fisicamente presenti è fare banca con una grande istituzione internazionale che opera negli Emirati Arabi Uniti, come HSBC o CitiBank, e visitare la tua filiale locale. Dubai consente anche l’assunzione di funzionari finanziari a tuo nome, ma questo non è accettato in tutte le banche.

Ci sono 4 tipi di banche negli Emirati Arabi Uniti:

  • commerciale: banche locali e filiali di banche estere che offrono servizi bancari commerciali; fornisce denaro per l’attività commerciale, la distribuzione di prestiti e la gestione dei conti di privati ​​e imprese
  • industriale: eroga prestiti a privati ​​e imprese specificatamente finalizzati allo sviluppo; può includere un prestito necessario per avviare un’impresa
  • commerciante/investimento: impegnato nell’acquisto e nella vendita di azioni
  • Islamica: banche che aderiscono alle leggi e alle pratiche della Sharia

Posso aprire un conto bancario negli Emirati Arabi Uniti?

Una volta che sei negli Emirati Arabi Uniti, aprire un conto bancario come non residente è semplice. Ci sono pochi documenti richiesti e il processo è semplice. Il documento più importante è il visto di soggiorno, che può richiedere diverse settimane per essere ottenuto. Fino a quando non ricevi il visto di soggiorno, invece, puoi aprire un conto di risparmio.

Requisiti per aprire un conto bancario come non residente

Gli Emirati Arabi Uniti consentono agli espatriati senza visto di soggiorno di aprire solo un conto di risparmio. È raro ricevere un libretto di assegni con questo conto. Invece, la maggior parte delle banche emetterà una carta bancomat in modo che gli utenti possano prelevare denaro mentre aspettano il visto di residenza.

I requisiti per aprire un conto corrente come non residente variano da banca a banca, ma in generale questi sono i documenti che dovrai fornire:

  • passaporto con timbro di ingresso negli Emirati Arabi Uniti (originale e copia);
  • foto del passaporto;
  • modulo di domanda compilato;
  • prova che il tuo visto di residenza, o carta d’identità emiratina, è in fase di elaborazione;
  • documento che indichi il nome del datore di lavoro e i dettagli dello stipendio;
  • lettera di raccomandazione della precedente banca;
  • lettera di non obiezione da parte del tuo sponsor o datore di lavoro.

In quanto non residente, potresti essere soggetto a un saldo minimo o massimo. Sii più consapevole di ciò poiché l’importo è spesso elevato e le sanzioni per chi scende al di sotto del saldo sono rigide.

Il processo di apertura di un conto di risparmio richiederà più tempo rispetto all’apertura di un conto bancario con un visto di residenza. Non aspettarti di avere subito accesso al tuo conto di risparmio.

Requisiti per aprire un conto bancario con un visto di residenza

Una volta ottenuto il visto di residenza, puoi aprire un conto bancario personale o un conto bancario aziendale. Un conto bancario personale è anche chiamato conto corrente. Come con il conto di risparmio, i requisiti variano da banca a banca, ma i documenti standard richiesti per aprire un conto bancario sono:

  • il passaporto con il visto di residenza negli Emirati Arabi Uniti (originale e copia);
  • la tua carta d’identità Emirates (originale e copia);
  • documentazione di residenza negli Emirati Arabi Uniti (questo può essere un contratto di locazione, una bolletta o una lettera di lavoro);
  • e una lettera di stipendio del tuo datore di lavoro, una licenza commerciale originale se sei un lavoratore autonomo o la carta di lavoro/ID di lavoro del tuo coniuge (originale e copia) se sei sotto la loro sponsorizzazione.

Oltre a questi documenti, le banche richiedono anche di depositare un determinato importo per aprire un conto. In media, le banche negli Emirati Arabi Uniti richiederanno tra 3.000–5.000 AED (820–1.360 USD).

La creazione di un conto bancario negli Emirati Arabi Uniti è semplice e veloce. Dovresti avere accesso all’account entro poche ore. Se non vuoi uscire di casa, è normale che le banche forniscano rappresentanti finanziari per effettuare visite a domicilio a Dubai. Verifica con la tua banca se questo è un servizio che ti interessa.

Requisiti per aprire un conto bancario aziendale

Puoi anche aprire un conto bancario aziendale negli Emirati Arabi Uniti. Questo è necessario se prevedi di aprire una società onshore o offshore. Tieni presente che alcune banche potrebbero richiedere un saldo minimo elevato e il conto sarà trattato come “non residente” e quindi avrà alcune limitazioni. Un conto bancario aperto per un’azienda locale o un’azienda di una zona franca ti offre tutti i vantaggi e può essere aperto in qualsiasi banca degli Emirati Arabi Uniti.

Per aprire un conto bancario aziendale negli Emirati Arabi Uniti è necessario fornire i seguenti documenti richiesti:

  • passaporto (con visto di residenza) del rappresentante degli azionisti della società
  • copia della carta d’identità Emirates del rappresentante degli azionisti
  • copia del passaporto del direttore della società
  • informazioni sul tipo di attività sul conto
  • divulgazione della fonte dei fondi
  • contratti esistenti
  • lettere di referenze da partner commerciali
  • piano aziendale
  • serie completa di documenti di costituzione di società certificate:
    • memorandum e articoli
    • certificato di costituzione
    • registro degli azionisti
    • estratto della società (dal registro ufficiale della società)
    • certificato di buona reputazione

Il direttore della società o un azionista di maggioranza deve essere fisicamente presente all’apertura del conto bancario aziendale. È possibile che un avvocato lo faccia per conto del proprio cliente, ma non sempre.

Le migliori banche negli Emirati Arabi Uniti

  • Banca commerciale di Abu Dhabi
  • Banca islamica di Dubai
  • Banca nazionale degli Emirati di Dubai (NBD)
  • Mashreq
  • Banca RAK

Le migliori banche internazionali negli Emirati Arabi Uniti

  • Barclays
  • CitiBank
  • HSBC
  • Standard Chartered

Le migliori banche online negli Emirati Arabi Uniti

Sebbene l’apertura di un conto bancario negli Emirati Arabi Uniti online come non residente non sia possibile a causa della necessità di entrare fisicamente in banca, queste sono le migliori opzioni e app di servizi bancari online negli Emirati Arabi Uniti:

  • Banca commerciale di Abu Dhabi
  • Banca islamica di Dubai
  • Emirati Arabi Uniti
  • Mashreq
  • Banca RAK

Il miglior conto di risparmio negli Emirati Arabi Uniti

Banca commerciale di Abu Dhabi

  • Tasso di interesse: fino al 2%
  • Nessun saldo minimo
  • Può aprire un conto in AED o USD

Emirati islamici

  • Conto di risparmio elettronico
  • Nessun saldo minimo richiesto
  • Tasso di interesse: 0,75 – 2%
  • Può aprire il conto in AED o USD

Emirati Arabi Uniti

  • Saldo minimo: AED 1.500 ($ 408)
  • Tasso di interesse: 2%

Banca RAK

  • Saldo minimo richiesto: 3.000 AED (817 USD)
  • Offerte: ritiro gratuito.
  • Tasso di interesse: 1%
  • Può aprire il conto in AED, EUR, GBP e USD

Banca degli Emirati Arabi Uniti

  • Saldo minimo richiesto: 3.000 AED (817 USD)
  • Tasso di interesse: 2%
  • Può aprire il conto in tutte le principali valute

Cose da sapere

  • Alcune banche includono sia una commissione bancaria che un deposito minimo. Mentre il deposito minimo è solitamente elevato, le spese di manutenzione mensili non lo sono. Puoi aspettarti di pagare circa 25 AED (7 USD) al mese se scegli di effettuare una banca con una società che addebita commissioni.
  • Alcuni conti bancari gratuiti negli Emirati Arabi Uniti sono solo opzioni per espatriati con un certo stipendio. Gli espatriati che guadagnano più di 5.000 AED (1.361 USD) al mese a volte non possono aspettarsi commissioni con i loro conti bancari, mentre gli espatriati che guadagnano meno di tale importo possono incorrere in una tariffa mensile. Verifica con la tua banca specifica per maggiori dettagli.
  • Potrebbe esserti addebitato un costo per l’utilizzo di un bancomat non associato alla tua banca. Verifica con la tua banca per maggiori dettagli.
  • Tutte le banche degli Emirati Arabi Uniti offrono conti basati sulla sharia che seguono le leggi e i principi bancari islamici. Questi conti non guadagnano interessi e hanno accordi complicati per mutui e prestiti.
  • Tieni presente che molte transazioni possono essere effettuate solo di persona in banca. Gli espatriati potrebbero voler scegliere una banca vicina a casa o al posto di lavoro. Alcune banche applicano commissioni elevate per i trasferimenti elettronici.

Qual è il sistema fiscale negli Emirati Arabi Uniti?

Non puoi pensare agli Emirati Arabi Uniti senza pensare alle tasse. La promessa degli Emirati Arabi Uniti di una vita “esente da tasse” è ciò che spinge molti espatriati a trasferirsi nel Paese del Golfo. Ma cosa significa veramente “tax free”? Com’è il sistema fiscale negli Emirati Arabi Uniti?

Qui spieghiamo i dettagli della tassazione negli Emirati Arabi Uniti, concentrandoci in particolare sulle famose destinazioni di espatriati di Dubai e Abu Dhabi. Gli espatriati potrebbero voler consultare un consulente fiscale per domande specifiche su quale sia l’aliquota fiscale per il loro specifico emirato e/o lavoro.

Spiegare il sistema fiscale negli Emirati Arabi Uniti

La prima cosa che devi sapere sulla tassazione negli Emirati Arabi Uniti è che non esiste una tassa federale. Gli Emirati Arabi Uniti sono composti da sette emirati autonomi, il che significa che ogni stato degli emirati ha il proprio governo specifico. Nel complesso, gli Emirati Arabi Uniti non impongono una tassa federale unica e globale. Invece, ogni emirato mette in atto il proprio regime di imposta sul reddito. Detto questo, la maggior parte degli Emirati segue le stesse regole e regolamenti fiscali, con alcune modifiche minori.

Expat contro Emirati National

Che tu sia un residente espatriato o un cittadino degli Emirati, i sette emirati non applicano alcuna imposta personale o patrimoniale. I lavoratori espatriati sono trattati esattamente come i lavoratori emiratini e quindi non sono soggetti ad alcuno schema speciale per gli espatriati.

Tipi di tasse negli Emirati Arabi Uniti e loro aliquota fiscale

Tasse di locazione

Le tasse si applicheranno al noleggio in uno qualsiasi degli stati dell’emirato. A Dubai, gli espatriati possono aspettarsi di pagare circa il 5% all’anno per qualsiasi proprietà che affittano. Ad Abu Dhabi, gli espatriati pagheranno il 3%.

L’imposta sulle società

Le tasse sulle società negli Emirati Arabi Uniti si applicano in gran parte solo alle compagnie petrolifere e del gas e alle banche straniere. Le compagnie petrolifere e del gas sono soggette a un’aliquota fiscale del 55% applicata ai loro profitti. Le filiali di banche estere devono versare il 20% del reddito imponibile.

Imposta sul valore aggiunto (IVA)

A partire dal 2018 gli Emirati Arabi Uniti hanno imposto un’imposta sul valore aggiunto del 5%. Questa tassa andrà ai servizi pubblici negli Emirati Arabi Uniti. Aiuterà anche il paese a ridurre la sua dipendenza dal petrolio e da altri idrocarburi come fonte primaria di reddito.

Accisa

L’accisa tassa i beni considerati dannosi per la salute umana. Ad esempio, a Dubai, le bevande gassate ricevono aliquote di accisa del 50% e il tabacco riceve il 100%. Le imprese di Dubai possono pagare le accise online .

Qual è l’aliquota dell’imposta sul reddito negli Emirati Arabi Uniti?

Forse il fattore più importante che rende gli Emirati Arabi Uniti una delle destinazioni di trasferimento degli espatriati più popolari è l’imposta sul reddito. Gli Emirati Arabi Uniti non impongono tasse alle persone fisiche. Che tu sia un cittadino degli Emirati o un residente all’estero, negli Emirati Arabi Uniti non è prevista alcuna tassa sullo stipendio. Questo è lo standard in tutti e sette gli emirati.

Dove gli espatriati possono essere soggetti all’imposta sul reddito è nel loro paese d’origine. Gli Emirati Arabi Uniti hanno cercato di evitarlo stipulando accordi di prevenzione della doppia imposizione (DTA) con diversi altri paesi. La doppia imposizione è quando tasse simili vengono imposte a un individuo di due paesi (cioè, gli Emirati Arabi Uniti e il tuo paese d’origine). Sottoscrivendo questo accordo, gli Emirati Arabi Uniti tentano di aiutare i propri individui a evitare di pagare tasse extra sul denaro che guadagnano, spendono o commerciano all’interno degli Emirati Arabi Uniti.

I paesi coinvolti nella DTA sono:

 

Albania Isole Comore Iraq Mauritania slovacco
Algeria Costa Rica Irlanda Mauritius Slovenia
Andorra Croazia Italia Moldavia Sud Africa
Angola Cipro Giappone Montenegro Spagna
Antigua e Barbuda ceco maglia Marocco Sri Lanka
Argentina Ecuador Giordania Mozambico Sudan
Armenia Egitto Kazakistan Nuova Zelanda Svizzera
Austria Guinea Equatoriale Kenia Nigeria Siria
Azerbaigian Estonia Corea Pakistan Tagikistan
Bangladesh Etiopia Kosovo Palestina Tailandia
Barbados Figi Kirghizistan Panama Tunisia
Bielorussia Finlandia Lettonia Paraguay tacchino
Belgio Francia Libano filippino Turkmenistan
Benin Gambia Libia Polonia Uganda
Bermuda Georgia Liechtenstein Portogallo Ucraina
Bosnia Erzegovina Germania Lituania Romania Regno Unito
Brunei Darussalam Grecia Lussemburgo Russia Stati Uniti del Messico
Bulgaria Guinea Macedonia Ruanda Uruguay
Burundi Olanda Magnolia Saint Kitts e Nevis Uzbekistan
Camerun Hong Kong Malaysia Senegal Venezuela
Canada Ungheria Maldive Serbia Vietnam
Cina India Mali Seychelles Yemen
Colombia Indonesia Malta Singapore  

 

Se non sei ancora sicuro se la doppia imposizione ti riguarderà, consulta un consulente fiscale per ulteriori informazioni.

Qual è l’aliquota fiscale negli Emirati Arabi Uniti?

Le aliquote fiscali variano da emirato a emirato. Come affermato in precedenza, le tasse sugli affitti per gli espatriati sono del 5% a Dubai e del 3% ad Abu Dhabi. A Sharjah è il 2%. Gli Emirati Arabi Uniti, inoltre, non impongono una tassa sulla sicurezza sociale ai lavoratori stranieri.

Per informazioni più specifiche sulle aliquote fiscali di ciascun emirato, consulta il sito Web dell’autorità fiscale governativa dell’emirato in cui ti trasferirai:

  • Dipartimento delle finanze di Abu Dhabi
  • Dipartimento delle finanze di Ajman
  • Dipartimento delle finanze di Dubai
  • Dipartimento delle finanze del governo di Fujairah
  • Dipartimento delle finanze di Ras Al Khaimah
  • Umm Al Quwain Dipartimento degli affari finanziari e amministrativi
  • Dipartimento delle Finanze di Sharjah

Zone franche

Parte del regime esentasse degli Emirati Arabi Uniti proviene dalle zone franche. Le zone franche sono aree di business specifiche del settore governate da proprie autorità di regolamentazione. Queste zone sono state create per rendere gli Emirati Arabi Uniti più attraenti per gli investitori stranieri e offrire ricchi benefici a coloro che scelgono di avviare la propria attività all’interno della nazione del Golfo. I titolari di attività all’interno di queste zone franche godono di vantaggi quali:

  • 100% di proprietà;
  • Esenzione del 100% dalle tasse di importazione ed esportazione;
  • 0% imposta sulle società;
  • 0% di imposta sul reddito.

Come affermato in precedenza, al di fuori di una zona franca non esiste ancora alcuna imposta sul reddito negli Emirati Arabi Uniti. Tuttavia, a seconda della tua attività, potrebbe esserci un’imposta sulle società.

Imposte sui lavoratori autonomi negli Emirati Arabi Uniti

Poiché non vi è alcuna imposta sul reddito negli Emirati Arabi Uniti, non esiste nemmeno l’imposta sul lavoro autonomo. Tuttavia, a seconda del tuo tipo di lavoro, come lavoratore autonomo sei anche considerato un’impresa e questa attività potrebbe essere soggetta a tassazione se non ti trovi in ​​una zona franca.

 

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