Che cos’è una carta di credito contactless abilitata NFC? È operativo in India?
È sicuro utilizzare le schede Near Field Communication (NFC). Che cura bisogna fare?
Quali banche stanno attualmente fornendo carte di credito NFC in India?
Cercheremo di rispondere a queste domande intriganti in questo post del blog.
ICICI & SBI è stata tra le prime banche a lanciare carte di credito contactless in India.
Ora ci sono dozzine di carte di credito contactless abilitate NFC in India offerte da:
- Citibank.
- Kotak Mahindra Bank.
- Banca HDFC.
- Banca IndusInd.
- Banca Standard Chartered.
- American Express (India).
- Banca ICICI.
- State Bank of India ecc.
Riceverai l’elenco delle carte di credito basate su NFC in fondo a questo post.
Ma prima, facciamo sapere un po ‘di questa nuova tecnologia.
Queste carte funzionano con la tecnologia chiamata Near Field Communication (NFC) .
Altre applicazioni che utilizzano il sistema di pagamento NFC sono:
- Apple Pay,
- Google Pay e
- Samsung Pay.
Indice dei contenuti:
Cos’è la tecnologia Near Field Communication (NFC)?
Utilizzando NFC, i pagamenti vengono eseguiti senza alcun contatto fisico.
Nei primi giorni (anno 2015), sembrava pura magia.
Ma dopo il lancio di Samsung Pay, il pagamento senza contatto è diventato comune in India.
L’India si sta preparando per il pagamento contactless basato su NFC. Al momento l’infrastruttura per gestire i pagamenti basati su NFC non è sufficiente.
Cos’è l’NFC?
La teoria è semplice, c’è un trasferimento dati wireless tra il dispositivo (lettore di schede) e la scheda .
Sia il lettore di schede che la carta di credito devono essere abilitati NFC .
Tali dispositivi possono leggere le carte di credito NFC da una distanza ravvicinata di pochi centimetri (<5-10 cm).
Che tipo di dati vengono scambiati tra il lettore e la carta?
I dettagli di pagamento come:
- Numero di carta di credito,
- Data di scadenza,
- Nome del titolare della carta &
- CVV.
Per eseguire il trasferimento dei dati, non è necessaria alcuna connettività Internet.
Semplicemente agitando la carta di credito davanti al terminale della carta (o un leggero tocco), i pagamenti vengono eseguiti. Come?
I due dispositivi NFC (lettore e carta di credito), si identificheranno a vicenda tramite radiofrequenza (RFID).
Entrambi i dispositivi hanno un microchip NFC integrato , che aiuta nella comunicazione gratuita di Internet.
Tutti i pagamenti effettuati utilizzando carte di credito contactless abilitate NFC in India devono essere inferiori a 2.000 Rs / = (per transazione).
Tuttavia, è possibile effettuare più transazioni in un giorno (massimo da 4 a 5 al giorno).
Nel resto del mondo, per tali pagamenti contactless, non è richiesto l’inserimento del PIN.
[ Nota : l’inserimento del PIN in India è obbligatorio secondo le linee guida RBI].
Quindi si può semplicemente toccare la carta di credito sui lettori e il pagamento viene effettuato.
Per importi superiori (oltre Rs.2.0K), la carta deve essere sostituita in modo tradizionale.
Perché la tecnologia NFC nelle carte di credito?
Il vantaggio principale è la rapidità dei pagamenti .
È come usare una carta di scambio per entrare in un treno della metropolitana, invece di aspettare in coda per il biglietto.
I pagamenti basati su NFC vengono eseguiti molto velocemente . Come?
Nei dispositivi abilitati NFC, non è richiesto alcun accoppiamento.
Per un dispositivo non NFC, ad esempio un laptop e un telefono cellulare, la comunicazione wireless tra di loro può avvenire solo dopo l’associazione.
Questo abbinamento richiede un po ‘di tempo.
Ma nei dispositivi NFC, poiché non è richiesto l’accoppiamento, effettuare pagamenti di piccole-piccole dimensioni è veloce quanto i pagamenti in contanti.
Negli Stati Uniti, nel Regno Unito, in Australia, le carte di credito abilitate al microchip NFC non sono nuove.
Ma in India l’utilizzo di carte di credito basate su NFC sta gradualmente crescendo.
L’uso della scheda basata su NFC è molto conveniente. Quindi non deve essere lontano, quando tutte le tradizionali carte di credito basate sui contatti diventeranno obsolete.
Verranno sostituiti con carte di credito e debito contactless.
Inoltre, applicazioni come Apple Pay e Samsung Pay ecc. Renderanno i pagamenti NFC ancora più popolari? Come?
Perché gli utenti possono effettuare pagamenti contactless utilizzando i loro telefoni cellulari.
Immagina la comodità, se i pagamenti nei centri commerciali iniziano ad avvenire utilizzando carte di credito contactless.
Le code diventeranno più brevi man mano che il pagamento inizierà ad avvenire a un ritmo veloce.
Esistono applicazioni simili come (vedi sotto), dove l’uso di pagamenti contactless troverà utilità:
- Cabine,
- Auto,
- Metropolitana ferroviaria,
- Negozi di tè,
- Esazione del pedaggio, ecc.
Se i pagamenti su questi fronti vengono effettuati tramite carta di credito contactless, la vita diventerà più facile.
In questi giorni tutti questi pagamenti vengono effettuati in contanti o con carte di contatto.
La carta di credito senza contatto ha il potenziale per sostituire non solo i contanti, ma anche le tradizionali carte di credito scambiabili.
Se ci sono carte NFC, perché usare Apple Pay e Samsung Pay?
Apple è stata la prima a lanciare pagamenti contactless utilizzando i propri telefoni cellulari nel 2015 (Stati Uniti e Regno Unito).
Hanno chiamato l’applicazione come “Apple Pay”.
Poiché il numero di utenti iOS è inferiore, la portata dei pagamenti contactless è rimasta limitata.
Ma nel 2016 è stato lanciato Samsung Pay.
Poiché Samsung è il leader nella vendita di dispositivi Android, i pagamenti contactless hanno guadagnato più popolarità.
Ma perché grandi aziende come Apple e Samsung stanno investendo sulla tecnologia di pagamento contactless?
Perché utilizzare un telefono per effettuare il pagamento, quando la nostra carta di credito ha la tecnologia NFC incorporata?
Ci sono due ragioni principali:
- Come oggi, solo poche carte di credito hanno l’NFC integrato.
- Se si dispone di un pagamento Apple / Samsung, non è necessario portare con sé la carta di credito.
Utilizzi una carta di credito che ti è stata emessa da molto tempo (ad esempio nel 2015). Non ha la funzione NFC.
Ma puoi comunque effettuare pagamenti contactless. Come?
Utilizzando l’APP mobile di Apple / Samsung.
[Nota: Apple Pay non funziona in India]
Queste app prendono i dati della carta di credito.
Utilizzando questi dati, il telefono cellulare, che è abilitato NFC, si comporta come una “Carta di credito senza contatto”.
Quindi, ciò che fanno queste app, consentono a una carta non NFC di effettuare pagamenti contactless.
Una volta che l’app Apple / Samsung Pay ha i dati della carta di credito, rende l’utilizzo della carta opzionale.
Si può ancora utilizzare la carta per effettuare pagamenti di importo elevato (più di Rs 2.000).
Ma per piccoli valori, i pagamenti contactless sarebbero più convenienti, giusto?
La carta di credito contactless abilitata NFC è sicura?
Se i pagamenti vengono eseguiti senza alcun contatto fisico, deve esserci il rischio di frode?
La risposta è sia sì che no.
Sì, perché i pagamenti possono avvenire senza contatto.
Quindi il pagamento può avvenire senza che lo sappiamo? È molto improbabile.
Perché?
I pagamenti possono avvenire quando due dispositivi abilitati NFC si trovano in prossimità di pochi centimetri.
Questo è davvero vicino. Non appena qualcosa ci si avvicina così tanto, ce ne rendiamo immediatamente conto.
Quindi è molto improbabile che tali pagamenti avvengano a nostra insaputa.
Inoltre, RBI ha consentito di effettuare pagamenti contactless solo dopo che il PIN di autenticazione è stato inserito dal titolare della carta.
L’utente può anche proteggere le proprie carte NFC in un altro modo?
Si possono usare ” bustine protettive” che coprono le carte di credito abilitate NFC.
Questi manicotti sono progettati in modo da deviare la frequenza radio.
Tali maniche sono disponibili su Amazon ecc.
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E il furto di dati?
È possibile che qualcuno possa rubare i dati della carta di credito utilizzando il lettore di carte NFC?
Una volta che la persona ha i dettagli della carta, può comunque utilizzare la carta. Questa è una grande minaccia, giusto?
Un modo semplice per proteggere il furto di dati è l’uso di “Sleeves”.
Ma è tutto? Dipendiamo solo dalle maniche per proteggere il furto di dati? È troppo rozzo, vero?
Cosa succede se le maniche non sono abbastanza buone?
Non preoccuparti, anche il trasferimento dei dati tramite la tecnologia NFC è crittografato .
Anche se qualcuno ruba i dati, poiché sono crittografati, non possono essere letti.
È come chiedere a un nativo americano di leggere il sanscrito.
C’è un’altra protezione. Scusa ma anche questo è grezzo.
Ma è meglio saperlo.
Supponi di avere due carte di abilitazione NFC nel tuo portafoglio.
Se qualcuno porta maliziosamente il lettore di carte NFC vicino al tuo portafoglio (per rubare i dati) non succederà nulla. Perché?
Perché i lettori NFC non possono leggere più schede NFC contemporaneamente. Funziona solo da solo.
Poiché uno porta più carte in un portafoglio, i lettori di carte non riusciranno a decifrare una carta dall’altra.
Cosa succederà quando la carta di credito abilitata NFC viene persa?
Ora questo è un problema.
Le nostre carte tradizionali richiedono l’inserimento del PIN di sicurezza anche quando si effettua un pagamento di soli Rs.10.
Ma nella scheda abilitata NFC, l’immissione del PIN inferiore a 2.000 Rupie non è necessaria.
Cosa fare adesso?
Negli Stati Uniti, nel Regno Unito e in Australia non è necessario inserire il PIN.
Ma in India, RBI ha reso obbligatoria l’immissione del PIN per tutti gli importi.
Quindi in India, anche se la carta NFC viene rubata, non può essere utilizzata.
Per altri, è necessario denunciare e bloccare immediatamente la carta rubata.
Non c’è altra via d’uscita.
Carte di credito contactless abilitate NFC in India
A.1) CITI BANK .
- CARTA DI CREDITO CITI CASH BACK (Contactless – NFC Enabled).
A.2) Banca ICICI.
- Carta di debito contactless Coral Paywave.
- APP NFC POCKETS di ICICI Bank (solo su telefoni Android).
- ICICI Bank Expressions Paywave NFC Card.
A.3) SBI.
- Carta senza contatto con firma SBI.
- sbiINTOUCH Tap & Go Carta di debito.
- Carta di credito contactless SBI STYLEUP.
- SimplyCLICK Carta di credito SBI con tecnologia contactless.
A.4) HDFC Bank
- Carta di credito Regalia (carta contactless).
A.5) Kotak Mahindra Bank
- Carta di credito Signature Royale (carta contactless).
A.6) Banca IndusInd
- Carta di credito Platinum Aura Edge (carta contactless).
- Carta di credito Legend (carta contactless).
A.7) Standard Chartered
- Ricompensa a 360 gradi Platinum Visa / Master Credit Card (contactless).
A.8) Le carte di credito American Express sono contactless.
- La carta platino.
- Carta Platinum Jet Airways.
- Platinum Travel Card.
Parole finali …
Gli esperti dicono che la carta di credito contactless impiega un decimo del tempo per effettuare il pagamento.
Se una normale carta di credito impiega due minuti, la carta di credito contactless impiega solo 12 secondi.
Questo è veloce come i pagamenti in contanti.
Al momento tutte le carte di credito richiedono l’autenticazione del numero PIN per eseguire il pagamento.
RBI non ha attenuato questa regola per le carte di credito contactless.
Ma è in discussione che per i pagamenti inferiori a Rs 2.000, RBI potrebbe rimuovere la precondizione dell’autenticazione del numero PIN.
Si dice che se l’infrastruttura e la sicurezza sono a posto, i clienti al cento per cento preferiranno cambiare la carta di credito tradizionale con una carta senza contatto.
