Pensi di aver bisogno di molti soldi da investire, come $ 50.000 o anche $ 100.000? Se è così, ripensateci.
Puoi iniziare a investire con un minimo di $ 5.000. È più che sufficiente per iniziare. L’unica domanda è qual è il modo migliore per investire. Se vuoi investire in borsa, puoi usare un agente di cambio come Merrill Edge. Ma ci sono molte altre opzioni quando si tratta di investire. Continua a leggere per scoprire come investire $ 5000.
Indice dei contenuti:
1. Investi nei tuoi 401 (k) e ottieni dollari corrispondenti al datore di lavoro
Molti piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro offrono un contributo corrispondente al datore di lavoro. L’accordo comune prevede un contributo pari al 50% fino a un contributo dei dipendenti fino al 6%. Ciò significa che il datore di lavoro contribuirà con il 3% del tuo stipendio al tuo piano se il tuo contributo è almeno del 6%.
Se il tuo datore di lavoro offre questo accordo, dovresti dare un contributo che si tradurrà nella più alta corrispondenza possibile con il datore di lavoro. Sono soldi gratuiti e non dovrebbero mai essere lasciati sfuggire.
Una cosa da tenere d’occhio sono le commissioni sui fondi, che possono davvero intaccare i tuoi 401 (k). È possibile utilizzare il pianificatore pensionistico di Personal Capital per tenere traccia delle commissioni di pensionamento.
2. Pagare prima i debiti ad alto interesse
Può sembrare una semplificazione eccessiva, ma ripagare il debito ad alto interesse è in realtà uno dei migliori investimenti che puoi fare . Pensaci: se stai pagando un interesse del 22% su una carta di credito, il pagamento si blocca in un tasso di rendimento del 22%. E praticamente non ci sono investimenti in cui sarai in grado di guadagnare qualcosa vicino al 22% in modo coerente.
Pagando $ 5.000 su una carta di credito con un tasso di interesse del 22%, ti assicurerai un “ritorno” annuale di $ 1.100 per tutta la vita.
Se preferisci un modo più diretto per investire quei soldi, considera di trasferire il saldo su una carta di credito con tasso annuo effettivo globale (TAEG) 0% per eliminare gli interessi. Quindi puoi investire i tuoi $ 5.000 in una delle altre opzioni in questo elenco. Diverse carte di credito offrono attualmente un APR introduttivo dello 0% per un massimo di 18 mesi.
Anche se scegli di investire il tuo gruzzolo di $ 5.000 altrove, puoi comunque sfruttare un TAEG dello 0% per evitare l’interesse elevato. Ciò riduce il pagamento mensile e ti aiuta a pagare più velocemente il capitale della tua carta di credito.
3. Usa un Robo Advisor
Usa un robo advisor se non ti senti a tuo agio nel creare e gestire il tuo portafoglio di investimenti. Una volta determinata la tua tolleranza al rischio, creerà un portafoglio bilanciato per te e gestirà tutta la gestione in futuro. Ciò include reinvestire i dividendi e ribilanciare il tuo mix di asset per abbinare le tue allocazioni target, e faranno tutto per una commissione molto bassa, di solito intorno allo 0,25% del valore del tuo account. Ciò significa che un account da $ 5.000 può essere gestito per soli $ 12,50 all’anno.
Ci sono molti concorrenti sul campo ora, controlla quali riteniamo siano i migliori robo advisor. Miglioramento e Wealthfront sono due dei principali consiglieri robo oggi. Ecco il nostro confronto completo tra i due.
4. Investire in azioni con dividendi di alta qualità
Una delle strategie di investimento di maggior successo è investire in azioni con dividendi di alta qualità. Questo guadagna denaro sul tuo investimento da due direzioni: reddito da dividendi e apprezzamento del capitale sul titolo stesso.
C’è una sorta di correlazione tra i due. Una società che paga regolarmente dividendi elevati è un’opportunità di investimento interessante. E molte delle stesse aziende sono anche leader nei loro settori e hanno modelli di crescita dei prezzi di successo a lungo termine.
C’è anche un nome per le azioni più elite che pagano dividendi : aristocratici dei dividendi .
Si tratta di società ben note che pagano dividendi regolarmente da decenni. E li stanno anche aumentando costantemente da almeno 25 anni. Puoi controllare il nostro elenco di Dividend Aristocrats per trovare società che potrebbero essere interessanti per te. Alcuni di loro pagano dividendi superiori al 5% all’anno.
Se hai intenzione di investire in aristocratici con dividendi, dovrai aprire un conto con un broker che offre scambi senza commissioni. Una buona scelta è Ally Invest . Non applicano commissioni sulle negoziazioni di azioni, fondi negoziati in borsa (ETF) o opzioni. È il posto perfetto per parcheggiare le tue azioni degli aristocratici da dividendi. Clicca qui per iniziare con Ally Invest .
5. Creare un portafoglio diversificato utilizzando i bucket
I bucket di investimento sono una strategia per abbinare i tuoi investimenti alle esigenze finanziarie previste.
Ad esempio, un secchio potrebbe essere il tuo fondo di emergenza. È un account di cui avrai bisogno per coprire le interruzioni del reddito a breve termine e le grandi spese impreviste. Dovrà stare in un secchio a breve termine, il che significa un account in cui guadagnerà interessi e sarà al sicuro. Un conto di risparmio ad alto rendimento sarà il posto migliore per questo secchio.
Il pensionamento può essere un altro secchio e richiederà un conto di investimento a lungo termine che probabilmente produrrà guadagni in conto capitale costanti per molti anni. I robo advisor o EFT orientati alla crescita detenuti in un conto di intermediazione di investimenti sono un luogo eccellente per questo bucket.
Potresti avere diversi bucket a medio termine. Ad esempio, potresti avere un secchio impostato per risparmiare per l’acconto su una casa. Un altro potrebbe essere il risparmio per l’istruzione universitaria dei tuoi figli. Un secchio intermedio includerà eventuali obblighi finanziari futuri che saranno meno immediati di un fondo di emergenza, ma necessari ben prima del pensionamento.
Potresti mettere dei bucket a medio termine in un conto di intermediazione di investimenti tassabile o anche con un robo advisor. Dovrebbe avere un rischio relativamente inferiore rispetto a quello che potresti avere in un conto di pensionamento poiché i fondi saranno necessari molto prima.
6. Finanzia un piano 529 per l’istruzione universitaria di tuo figlio (o di un altro parente)
I piani 529 sono conti di investimento agevolati dalle tasse che ti consentono di risparmiare denaro per l’istruzione universitaria dei tuoi figli. Funzionano in modo simile a un IRA, tranne per il fatto che i tuoi contributi non sono deducibili dalla tua imposta sul reddito federale. (Alcuni stati offrono detrazioni fiscali per i contributi ai piani 529). Ma il reddito guadagnato sul conto non è tassato a livello federale (sebbene alcuni stati possano tassarlo).
Il denaro sul conto può essere prelevato esentasse per le spese di istruzione. (Tuttavia, se utilizzati per scopi non educativi, i prelievi saranno tassabili e soggetti a una penale del 10% per il ritiro anticipato.)
In teoria, non c’è limite a quanto puoi contribuire a un piano 529. Ma la maggior parte delle persone limita i contributi a non più di $ 15.000 all’anno, che è l’esclusione dall’imposta sulle donazioni per il 2020. Se contribuisci di più, potresti dover pagare un’imposta sulle donazioni in eccesso. Ma ogni persona può dare tale importo a ciascun destinatario. In altre parole, due genitori possono dare il doppio di tale importo a ciascun figlio.
7. Investire in obbligazioni internazionali con rendimenti più elevati
I tassi di interesse statunitensi sono attualmente ai minimi storici. Quindi, ottenere un rendimento decente sulle obbligazioni è difficile. Ma un modo per ottenere un rendimento migliore è diversificare il portafoglio obbligazionario per includere una posizione in obbligazioni internazionali.
Alcuni paesi hanno tassi di interesse più elevati rispetto agli Stati Uniti. Quindi, potresti essere in grado di aumentare i tuoi rendimenti aggiungendo obbligazioni di quei paesi al tuo portafoglio.
Tuttavia, le obbligazioni internazionali comportano anche rischi maggiori a causa dei tassi di cambio delle valute. I valori delle valute tra i paesi fluttuano su base giornaliera. Se il valore della valuta scende nel paese in cui detieni le tue obbligazioni, i tuoi rendimenti potrebbero essere ridotti. Oppure potresti persino perdere soldi.
Poiché si tratta di un’impresa ad alto rischio, è meglio lasciarla ai professionisti. Fortunatamente, la maggior parte dei robo advisor includerà automaticamente una posizione obbligazionaria internazionale nell’allocazione obbligazionaria del tuo portafoglio.
8. Acquista ETF senza commissioni
Uno dei grandi vantaggi degli ETF è che, a differenza dei fondi comuni di investimento, non applicano commissioni di carico. Queste commissioni sui fondi comuni possono raggiungere il 3%. E possono essere addebitati al momento dell’acquisto, della vendita o di entrambi. Naturalmente, tali commissioni riducono i rendimenti degli investimenti.
L’opzione migliore è scegliere gli ETF. Non solo non ci sono commissioni di carico, ma hanno anche rapporti di spesa inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento. Questo è importante perché tali commissioni vengono addebitate annualmente, anche se non le vedi mai poiché vengono tolte internamente.
Ma soprattutto, ci sono broker di investimento che non applicano commissioni di negoziazione sugli ETF. Apri un conto con uno di questi broker e investi principalmente in ETF senza commissioni. Ciò migliorerà le prestazioni degli investimenti a lungo termine.
9. Prendi un rischio con la criptovaluta
Se hai una tolleranza ad alto rischio – e solo se lo fai – potresti voler rischiare e investire una percentuale molto piccola del tuo portafoglio in criptovaluta. Ma non più del 5% o del 10% del valore totale del portafoglio.
- Le criptovalute sono state una sorta di fenomeno di investimento negli ultimi dieci anni. Sono iniziati durante l’ultima recessione. Hanno languito per molti anni, ma molti hanno iniziato a decollare di prezzo dopo il 2015.
- Bitcoin, la più nota di tutte le criptovalute, è addirittura balzata a quasi $ 20.000 nel 2017. Si è schiantato dopo, ma è di nuovo in aumento e ora supera $ 11.000 (luglio 2020). È il manifesto di un investimento ad alto rischio / alto rendimento.
Se hai intenzione di investire in criptovalute, dovrai imparare tutto ciò che puoi su di loro. Avrai anche bisogno di un conto di intermediazione che ti consenta di scambiarli. Un esempio è Robinhood . Offre una selezione limitata di investimenti, ma le criptovalute sono una di queste. Ti consente inoltre di detenere criptovalute nello stesso account in cui detieni azioni ed ETF.
10. Finanziare un conto di risparmio sanitario
Comunemente noto semplicemente come HSA, un conto di risparmio sanitario è qualcosa come un’IRA medica. Puoi contribuire fino a $ 3.550 all’anno per un piano individuale o fino a $ 7.100 per un piano familiare. Non solo i tuoi contributi sono deducibili dalle tasse, ma il reddito dell’investimento si accumulerà su base esentasse.
I fondi prelevati dal conto per pagare le spese mediche approvate dall’IRS possono essere prelevati esentasse. Tutti i fondi che non prelevi per le spese mediche possono rimanere sul conto. Puoi investire i fondi nel conto proprio come faresti con un IRA: detenere azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento.
Se decidi di aprire un HSA, dovrai scegliere il giusto broker di investimento, uno che supporti questi account specializzati. Sebbene tu possa aprire un HSA presso una banca o un’unione di credito, una società di intermediazione ti consentirà di aumentare i tuoi soldi attraverso un portafoglio di azioni e obbligazioni. Qui a Investor Junkie, ti consigliamo di utilizzare Lively per gestire il tuo account HSA. Fare clic qui per iniziare .
Pensa al livello di rischio con cui sei a tuo agio
Una delle considerazioni più importanti quando si investe è conoscere la propria personale tolleranza al rischio. Fondamentalmente, questa è la tua capacità di accettare perdite nel processo di crescita del tuo portafoglio di investimenti.
Rischio e rendimento hanno una relazione complementare: maggiore è il potenziale rendimento di un investimento, maggiore è il rischio corrispondente.
- Tolleranza a basso rischio – Se la perdita di denaro sui tuoi investimenti ti fa perdere il sonno durante la notte, potresti sentirti meglio a investire principalmente in titoli a reddito fisso, a valore fisso, come obbligazioni a breve termine o certificati di deposito (CD) . Non c’è praticamente alcuna possibilità di perdere denaro su quei titoli, ma non guadagnerai nemmeno più del 2%.
- Tolleranza ad alto rischio – Verso l’altra estremità dello spettro degli investimenti, gli investimenti in azioni hanno restituito una media di circa il 7% all’anno sin dagli anni ’20. Ma questa è una media a lungo termine. Potresti perdere il 10% o più in un dato anno. Se sei disposto ad accettare quel rischio a breve termine in favore di ottenere ricompense a lungo termine, hai una tolleranza al rischio più elevata.
- Tolleranza al rischio medio : i consulenti per gli investimenti tradizionali ei robo advisor spesso iniziano il processo di investimento facendoti eseguire una valutazione della tolleranza al rischio. Questo è un elenco di domande che aiuta a determinare il tuo atteggiamento nei confronti del rischio. Armato di queste informazioni, il consulente crea un portafoglio che viene allocato tra azioni e obbligazioni in un modo che rientra nel tuo livello di comfort. Visita Paladin per incontrare un consulente finanziario a 5 stelle.
Puoi scoprire qual è la tua propensione al rischio prendendo il Vanguard Investor Questionnaire. È gratuito. E ti darà un’allocazione di investimento di base che puoi utilizzare per costruire il tuo portafoglio.
Scambia con scelte migliori man mano che il tuo potenziale di investimento cresce
Se inizi con $ 5.000, sarà meglio scegliere solo una, due o forse tre delle opzioni in questo elenco. Ma man mano che il tuo portafoglio cresce, dovresti gradualmente espanderti in altre aree.
Ad esempio, potresti voler approfittare di un’offerta APR introduttiva dello 0% per smettere di pagare interessi elevati sul debito della tua carta di credito. Dovresti certamente iniziare a contribuire a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro se il tuo datore di lavoro offre un contributo corrispondente. E poi potresti destinare i tuoi $ 5.000 a un robo advisor per la crescita a lungo termine. O forse anche aprire un conto di intermediazione e investire in ETF senza commissioni.
Ma una volta che raggiungi, diciamo, $ 10.000, potresti voler correre un po ‘più di rischio aggiungendo piccole posizioni in titoli di crescita aggressivi o persino criptovalute.
5.000 dollari sono certamente sufficienti per iniziare a costruire una solida base finanziaria. Ma man mano che il tuo portafoglio e la tua esperienza di investimento crescono, dovresti cercare altre opportunità per migliorare la tua performance di investimento a lungo termine.
Inizia a investire oggi
Probabilmente l’errore più grande che la maggior parte delle persone commette quando si tratta di investire è non iniziare. Il motivo più comune è la mancanza di capitale di investimento. Ma nel mondo degli investimenti di oggi, dove puoi investire in un intero portafoglio di titoli tramite fondi negoziati in borsa o robo advisor, puoi iniziare a investire con poche centinaia di dollari. Ciò significa che $ 5.000 sono più che sufficienti per iniziare.
Se hai ritardato il tuo viaggio di investimento a causa della mancanza di fondi ma hai almeno $ 5.000 disponibili, smetti di esitare. Uno dei più grandi segreti per investire con successo è iniziare il prima possibile. Anche se ritardi da molti anni, adesso è il momento migliore per iniziare. E $ 5.000 sono più che sufficienti.
