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Digital Euro: cos’è e come funzionerà?

Tutto su Digital Euro, un tentativo di digitalizzazione dell’economia europea e innovazione nello spazio retail.

Nel luglio 2021, la Banca centrale europea (BCE) ha autorizzato l’avvio di un progetto pluriennale per la creazione di una versione digitale dell’euro , la valuta dell’Unione europea forte di 27 nazioni .

L’indagine riguarderà come dovrebbe essere progettata e distribuita la valuta, nota anche come Central Bank Digital Currency (CBDC ), e quale impatto avrà sul mercato. Implica anche la discussione dei cambiamenti nella legislazione dell’UE che potrebbero essere richiesti con l’avvento di tale valuta digitale .

Inizio delle indagini

Tuttavia, ha affermato che ciò non significa necessariamente che la BCE emetterà un Digital Euro, ma che si stanno preparando a emetterlo eventualmente . L’indagine partirà nell’ottobre 2021 e durerà per circa due anni, dopodiché la valuta digitale dovrà essere approvata dal consiglio direttivo della Bce.

Se approvate, verranno testate varie opzioni insieme a consultazioni con varie banche e istituti finanziari al fine di sviluppare la migliore tecnologia possibile e facilità di pagamento.

Digital Euro sarà lavorato per almeno altri tre anni prima del suo lancio definitivo, oltre al tempo necessario agli Stati membri del blocco UE per apportare le modifiche legislative necessarie.

I piani definitivi dell’UE arrivano dopo che altri paesi hanno compiuto grandi passi avanti verso l’implementazione dei propri CBDC, nessuno più della Cina, che, nell’aprile 2021, ha lanciato il suo ambizioso yuan digitale in diverse città e cercherà di utilizzarlo nel prossimo Olimpiadi invernali dell’anno .

Fa anche parte delle massicce riforme della politica finanziaria europea, avviate nel settembre 2020 quando l’UE ha pubblicato il suo pacchetto completo di finanza digitale , che include l’ampia proposta di targeting per le risorse digitali nei mercati delle criptovalute (MiCA). Questo è stato seguito da un’ulteriore legislazione antiriciclaggio (AML) mirata alle criptovalute nel luglio 2021. Tutti questi nuovi cambiamenti convergeranno in una nuova legislazione coerente nei prossimi due anni.

Che cos’è un Digital Euro?

Secondo la Bce , “un Digital Euro garantirebbe ai cittadini dell’area euro l’accesso gratuito a un mezzo di pagamento semplice, universalmente accettato, sicuro e affidabile”.

La maggior parte dei pagamenti al giorno d’oggi viene effettuata digitalmente, tramite carte di debito o di credito o trasferimenti elettronici di fondi (EFT). Una valuta digitale della Banca centrale dell’UE (CBDC) sarebbe solo un’altra forma di pagamento digitale. Proprio come la sua controparte fisica e moneta, sarebbe emessa dall’Eurosistema, che include la BCE e le banche centrali nazionali.

Poiché è sostenuto dalla Banca centrale europea, i detentori dell’Digital Euro avranno un credito nei confronti della BCE. Quindi, in sostanza, ha lo scopo di fornire agli utenti l’efficienza di un metodo di pagamento digitale, insieme alla sicurezza e alla protezione di una valuta della banca centrale.

Qual è lo scopo dietro Digital Euro?

La proposta versione virtuale dell’euro fa parte della spinta delle banche centrali globali per soddisfare la domanda dei consumatori di opzioni di pagamento elettronico nel tentativo di recuperare il ritardo con le valute digitali del settore privato, come Bitcoin.

La BCE vuole fornire ai cittadini del blocco UE, che non desiderano più utilizzare contanti, un’opzione di pagamento digitale ed evitare la necessità di fare affidamento su altri mezzi di pagamento digitali controllati al di fuori della giurisdizione dell’UE, come i mega processori di pagamento: Visa e Mastercard.

Fornendo ai cittadini dell’UE un Digital Euro, l’UE sarà in grado di tenere a freno parte del controllo dei dati sulle transazioni e, a sua volta, prevenire il riciclaggio di denaro e le attività di evasione fiscale di cui fatica a tenere traccia nello spazio non regolamentato delle criptovalute . La mossa per iniziare a pianificare una CBDC dell’UE è stata accelerata dopo che la notizia della valuta Diem (allora Bilancia) di Facebook è stata annunciata nel 2019, nonché una rapida diffusione di stablecoin , che ha minacciato di minare il ruolo primario della BCE.

Come funzionerà Digital Euro?

Secondo la Bce, un Digital Euro non sostituirebbe il contante, ma lo integrerebbe. Afferma che Digital Euro sarà uno “strumento veloce, facile e sicuro per i tuoi pagamenti quotidiani”. Ha lo scopo di fornire ai consumatori una maggiore scelta nei metodi di pagamento.

Secondo Reuters , Digital Euro assomiglierà probabilmente a un conto bancario o portafoglio online che sarà tenuto presso la BCE piuttosto che a un istituto finanziario di terze parti. Questa è una distinzione importante perché la BCE non può rimanere senza euro in quanto è l’emittente, il che la rende molto più sicura delle sue controparti commerciali.

La BCE probabilmente vede il rischio in questo: la sicurezza dell’Digital Euro indurrà gli utenti a optare per il suo utilizzo completo, minacciando l’esistenza di altre istituzioni e organizzazioni finanziarie. Ciò significherebbe molto probabilmente che ci sarebbe un limite alla quantità di euro digitali che un individuo può possedere in una volta.

La BCE ha dichiarato che lascerà l’emissione di conti bancari digitali in euro alle banche e a un certo numero di istituzioni fintech regolamentate, che offriranno portafogli ai clienti per conto della BCE.

Digital Euro utilizzerà la tecnologia blockchain?

L’utilizzo della tecnologia alla base delle criptovalute è un’opzione che la BCE potrebbe decidere di adottare per Digital Euro. Tuttavia, la velocità della transazione rimarrà un problema.

La BCE ha sperimentato il proprio sistema di pagamento istantaneo, in combinazione con la tecnologia blockchain autorizzata per emettere e distribuire la valuta digitale. Tuttavia, a questo punto, non è chiaro con quale tecnologia decideranno di andare.

Digital Euro sarà disponibile al di fuori del blocco UE?

A causa della forza dell’euro, il limite che molto probabilmente sarà posto sulla quantità di euro digitali che un individuo può possedere in una volta (diciamo € 3.000) sarebbe un sacco di soldi per le famiglie nei paesi più poveri al di fuori dell’UE . Quindi, rendere disponibile Digital Euro al di fuori della zona euro potrebbe potenzialmente risucchiare i depositi delle banche locali se altri paesi decidessero di lanciare CBDC. Tuttavia, potrebbe rendere i pagamenti da e verso l’eurozona più economici, più veloci e più convenienti.

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