In questi giorni di tassi di interesse bassi e inflazione imprevedibile, si è comprensibilmente tentati di cercare di far lavorare i propri soldi un po ‘più duramente di quanto non sia probabilmente se languiscono in un normale conto bancario.
Potresti considerare di fare il grande passo e investire qualche migliaio di sterline per far crescere il tuo gruzzolo. Oggigiorno ci sono più opzioni che mai per il nuovo investitore che mai, il che è positivo per i consumatori ma può anche essere scoraggiante quando si tratta di decidere di muovere i primi passi.
Di seguito, esaminiamo le diverse opzioni disponibili se desideri investire £ 10.000, le cose che dovresti considerare prima di mettere a rischio i tuoi soldi e alcune cose da fare e da non fare per gli investitori per la prima volta.
L’importanza di comprendere il rischio
Se sei determinato a scegliere manualmente in quali investimenti stai risparmiando, è fondamentale che tu comprenda il concetto di profilo di rischio. Il profilo di rischio di ognuno è diverso. Il profilo di rischio comprende due parti principali: la tua propensione al rischio e la tua capacità di perdita.
Propensione al rischio
La propensione al rischio è la quantità di rischio che ti senti a tuo agio. Se sei in uno stato di costante ansia per gli alti e bassi del tuo portafoglio, qualsiasi rendimento che realizzi potrebbe semplicemente non valere l’irritazione che senti. Ricorda, investire non è per tutti. Qualsiasi investimento aumenterà e diminuirà in modo imprevedibile, ma alcuni sono generalmente considerati più rischiosi di altri.
Capacità di perdita
La capacità di perdita è quanto puoi permetterti di perdere. Quando investi, i prezzi delle attività che detieni aumenteranno e diminuiranno. Se sei costretto a ritirare i tuoi soldi quando i mercati sono bassi, potresti recuperare meno di quanto hai investito. Se non puoi permetterti di perdere denaro, di nuovo, investire potrebbe non essere adatto a te. Se detieni una vasta gamma di tipi di attività (chiamate anche classi di attività) e fondi, è molto improbabile che il valore del tuo portafoglio si riduca a zero. Tuttavia, non è raro che i mercati azionari perdano rapidamente ampie fasce di valore in una crisi.
Il tuo portafoglio dovrebbe idealmente essere il più rischioso possibile senza superare né la tua propensione al rischio (quanto rischio sei a tuo agio ad assumerti) né la tua capacità di perdita (quanto puoi permetterti di perdere).
Questo è un principio facile da leggere ma molto più difficile da mettere in pratica. Se non ti senti a tuo agio nel prendere le tue decisioni di investimento, potrebbe essere una buona idea parlare con un consulente finanziario. Dai un’occhiata ai nostri 10 consigli su come trovare un buon consulente finanziario . In alternativa, potresti utilizzare un gestore patrimoniale digitale (vedi in fondo a questo articolo) che investirà i tuoi soldi per te.
Come investire 10.000 sterline e ottenere il miglior rendimento
Se stai cercando di investire circa £ 10.000, ci sono una serie di considerazioni. Alcuni dei più importanti includono:
1. Determina il tuo periodo di investimento
Ricorda, investire è a lungo termine. Se pensi di aver bisogno dei tuoi soldi in meno di cinque anni, investire potrebbe non essere adatto a te. Più a lungo risparmi, più tempo avrai per lasciare che i rendimenti si accumulino con l’aumento dei prezzi delle azioni. Qualsiasi periodo inferiore a cinque anni aumenta il rischio che il tuo portafoglio attraversi un periodo di perdita dal quale non può recuperare entro il tuo periodo di tempo. In questo caso, faresti meglio a mettere i tuoi soldi in un conto di risparmio ad alto interesse .
2. Ridurre al minimo i costi
Quando investi, quanto paghi in commissioni è uno degli unici fattori che puoi controllare e prevedere. È importante ricordare che le commissioni rappresentano un ostacolo diretto ai rendimenti che effettui e verranno detratte indipendentemente dal fatto che tu guadagni o meno. Ciò significa che in un anno in cui il tuo portafoglio perde denaro, la sottrazione delle commissioni potrebbe effettivamente aumentare quella perdita. Cerca fondi con commissioni basse, intorno allo 0,75% o inferiori.
3. Diversificare
La diversificazione è talvolta chiamata l’unico pranzo gratuito negli investimenti. Risparmiando in molti diversi tipi di attività (obbligazioni societarie e governative, azioni, proprietà e così via) è possibile mitigare gli effetti delle flessioni in determinati mercati. Anche all’interno delle azioni, quelle di diverse regioni e tipi di attività non si muovono necessariamente su e giù insieme, quindi detenerne molte può proteggerti dalle peggiori perdite.
4. Costruisci un portfolio
Tenendo conto dei costi e della diversificazione, puoi costruire un portafoglio. Consigliamo di utilizzare fondi e trust a basso costo piuttosto che scegliere le proprie azioni: una pratica rischiosa anche i professionisti faticano a fare bene. Dividi i tuoi soldi tra una manciata di diversi fondi a basso costo: azioni britanniche, obbligazioni societarie e governative britanniche, azioni statunitensi, mercati emergenti, azioni europee e forse proprietà. Ricorda, la diversificazione e i bassi costi sono le chiavi qui.
5. Scegli tra investimento attivo e passivo
Un modo per contenere i costi è utilizzare fondi passivi, noti anche come fondi indicizzati. Piuttosto che impiegare un costoso gestore e un team di ricerca per scegliere le azioni, un fondo di monitoraggio dell’indice mira semplicemente a fornire gli stessi rendimenti del suo indice target (FTSE All Share o FTSE 100, ad esempio). Questi possono essere acquistati per una frazione del costo dei fondi gestiti attivamente, questi ultimi spesso sottoperformano comunque l’indice.
6. I contanti possono essere una destinazione
Buoni tassi di risparmio possono produrre buoni rendimenti. A seconda del tuo profilo di rischio, potresti voler conservare parte dei tuoi risparmi in contanti. Questo va bene. Sebbene il potere d’acquisto dei tuoi risparmi possa diminuire a causa degli effetti dell’inflazione, non perderai nulla del tuo capitale e potresti persino guadagnare un po ‘di interesse. Se sei disposto a bloccare i tuoi soldi per un po ‘, potresti trovare un conto di risparmio che paghi un tasso di interesse decente mantenendo al sicuro il tuo gruzzolo. Vedi le nostre tabelle best-buy sui conti di risparmio .
Tipi di investimento e risparmio per £ 10.000
Abbiamo discusso le cose da considerare quando si investe, ma quali tipi di prodotti di investimento è possibile utilizzare per iniziare effettivamente a investire? Di seguito elenchiamo i principali prodotti / servizi di investimento che un investitore di 10.000 sterline prenderebbe in considerazione di utilizzare:
1. Conti di risparmio
Il risparmio è più o meno semplice che puoi ottenere con il tuo gruzzolo, anche se non è necessariamente una cosa negativa. Con un conto di risparmio riceverai un tasso di interesse predeterminato pagato periodicamente e il tuo denaro non sarà esposto agli alti e bassi dei mercati di investimento. In effetti, anche se la tua banca fallisce, gran parte del tuo denaro sarà protetto dal Financial Services Compensation Scheme. Tieni presente che i tassi di risparmio tendono ad essere relativamente avari, quindi probabilmente non guadagnerai più di un paio di punti percentuali. Confronta ciò che è in offerta con le nostre tabelle best-buy di risparmio qui .
2. ISA in contanti
I Cash ISA sono prodotti di risparmio che non solo pagano un piccolo interesse, ma proteggono anche i tuoi soldi dal fisco. Non dovrai pagare tasse su alcun interesse che guadagni sui soldi nel tuo ISA. Gli ISA in contanti spesso richiedono di bloccare i tuoi soldi per un periodo, ma in genere pagheranno più di un normale conto di risparmio. Confronta gli ISA in contanti con le nostre tabelle best-buy qui .
3. Titoli e azioni ISA
I conti di risparmio e gli ISA in contanti sono prodotti di risparmio, non investimenti. Non perderai i soldi che tieni in loro. Un stock and share ISA, d’altra parte, consente di acquistare quote di un fondo, azioni di società, obbligazioni o altri beni di investimento. I prezzi di queste attività possono aumentare o diminuire, quindi ti assumerai più rischi di quanto faresti con i contanti. Invece di guadagnare interessi, tuttavia, i tuoi rendimenti dipenderanno dagli aumenti dei prezzi delle attività combinati con qualsiasi pagamento di cedole o dividendi che ricevi. In altre parole, hai la possibilità di guadagnare più di quanto faresti con i contanti, ma anche la possibilità di guadagnare meno o perdere denaro. Come con un ISA in contanti, le partecipazioni in azioni e azioni ISA non sono soggette a tassazione, in questo caso, né l’imposta sui dividendi né le plusvalenze. Qui puoi confrontare i costi e scegliere un fornitore di azioni e azioni ISA.
4. ISA a vita
Gli ISA a vita sono ISA progettati per aiutare i giovani a risparmiare per la loro prima casa o a mettere da parte i soldi per la pensione. Gli investitori possono risparmiare fino a £ 4.000 all’anno in contanti o investimenti. Il governo aggiunge quindi una ricarica del 25% ai nuovi contributi, pari a un massimo di 1.000 sterline all’anno. Il bonus si interrompe quando compi 50 anni. Dai un’occhiata al nostro articolo Confronta il migliore e più economico ISA a vita. Se stai per acquistare la tua prima casa, consulta la nostra ” Guida per l’acquirente per la prima volta ”
5. Pensione
Una pensione (spesso denominata SIPP) è un prodotto progettato per aiutare a finanziare la pensione. I contributi alla pensione ricevono sgravi fiscali all’aliquota marginale più elevata e tutti gli investimenti detenuti al suo interno crescono esentasse. Dal punto di vista degli investimenti (i tipi di investimenti che puoi detenere) offrono la stessa flessibilità di un ISA per azioni e azioni. Tuttavia, il denaro investito in una pensione non è accessibile fino all’età di 55 anni. Se vuoi saperne di più puoi leggere la nostra guida ‘ Come si crea una pensione? Tutto quello che devi sapere ‘. Se non sei sicuro di dover investire in una pensione o in un ISA, consulta il nostro articolo Pension vs ISA – Qual è l’investimento migliore?
6. Digital Wealth Managers (Robo-advisor)
In questa era digitale, ora c’è una miriade di opzioni a basso costo per il nuovo investitore. Negli ultimi anni, l’utilizzo di un gestore patrimoniale digitale (noto anche come robo-advisor) come Wealthify è diventato una delle opzioni più popolari ed economiche per chi cerca di investire 10.000 sterline. Dai un’occhiata a Wealthify * dove puoi investire da un minimo di £ 1. È il più economico di tutti i robo-advisor quando investe fino a £ 10.000 e puoi scegliere di investire in una pensione, azioni e azioni ISA, Junior ISA o un conto di investimento generale. Le alternative includono Nutmeg e Moneyfarm * che offrono entrambi anche servizi di consulenza.
Un altro fornitore di investimenti a basso costo è Vanguard , famoso per i suoi fondi di monitoraggio dell’indice ultra economici. Vanguard ora ha un sito di investimento diretto al consumatore, tuttavia uno degli svantaggi è che devi ancora costruire il tuo portafoglio di investimenti (a meno che tu non decida di scegliere semplicemente uno dei loro fondi Lifestrategy). Se sei un fan dei fondi Vanguard e delle commissioni basse, uno dei modi più economici per la maggior parte degli investitori di detenere fondi Vanguard sarebbe tramite Interactive Investor (noto come ii). Interactive Investor è la seconda più grande piattaforma di investimento nel Regno Unito ed è la più grande a gestire un modello a commissione fissa. Dai un’occhiata a Interactive Investor * o leggi la nostra recensione di Interactive Investor per saperne di più.
