Due sostenitori dell’industria di lunga data si affrontano. Qual è il migliore per te?
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Fidelity e TD Ameritrade sono tra i nostri migliori broker per il 2020. Entrambi hanno siti web ricchi di funzioni utili, feed di notizie, ricerca e strumenti educativi. I due broker offrono anche piattaforme web, mobili e desktop intuitive per soddisfare le esigenze sia degli investitori occasionali che dei trader frequenti.
- Conto minimo : $ 0
- Commissioni : $ 0 per operazioni su azioni / ETF, $ 0 più $ 0,65 / contratto per operazioni su opzioni
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- Commissioni : commissioni di trading su azioni gratuite, ETF e opzioni per gamba negli Stati Uniti, a partire dal 3 ottobre 2019. $ 0,65 per contratto di opzione.
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Fidelity, fondata nel 1943, ha costruito la sua reputazione sulla sua attività di fondi comuni di investimento. Oggi è un gigante del settore con una solida piattaforma di trading, eccellenti strumenti di ricerca e screening degli asset e straordinarie esecuzioni commerciali. 1 TD Ameritrade è anche una forza significativa nel settore. Fondato nel 1975, offre contenuti educativi eccezionali, eventi dal vivo e solide piattaforme di trading. 2
Il 25 novembre 2019, Charles Schwab ha annunciato l’acquisizione della società di intermediazione online di TD Ameritrade. La transazione stessa si chiuderà il 6 ottobre 2020. Schwab prevede che la fusione delle sue piattaforme e dei suoi servizi avverrà entro tre anni dalla chiusura dell’accordo. 3
Nelle nostre recensioni sui migliori broker online del 2020 , Fidelity ha ottenuto punteggi più alti rispetto a TD Ameritrade nelle categorie Best Overall, Best for International Trading, Best for Low Cost e Best for ETFs. Nel frattempo, TD Ameritrade ha spinto Fidelity nelle nostre classifiche Best for Beginners, Best Stock Trading e Best for Options. Fidelity ha vinto il premio Best Overall di Investopedia per il 2020 (superando Interactive Brokers), mentre TD Ameritrade ha portato a casa i massimi riconoscimenti in Best for Beginners.
Usabilità
Abbiamo riscontrato che Fidelity è abbastanza user-friendly nel complesso. Offre tre piattaforme, inclusa una versione web, Active Trader Pro scaricabile e Fidelity Mobile App. 4 L’ apertura di un conto è semplice e, come per molti broker, è necessario compilare documenti aggiuntivi per abilitare funzioni come il trading con margine e opzioni. 5
TD Ameritrade supporta quattro piattaforme: una versione web, thinkorswim (la sua piattaforma avanzata per i trader attivi) e due app mobili: TD Ameritrade Mobile Trader e thinkorswim Mobile. 6 È facile iniziare e puoi aprire e finanziare un conto online o tramite l’app mobile. Come la maggior parte dei broker, TD Ameritrade ha numerosi tipi di account, che possono rendere difficile scegliere quello giusto. C’è un elenco di account “Più comuni” che può aiutarti a restringerlo, oppure puoi provare la pratica funzione “Trova un account”. 7
Entrambi i broker offrono piattaforme di trading adatte a principianti, investitori occasionali e trader attivi. Vale la pena notare, tuttavia, che Fidelity non supporta futures, opzioni su futures o trading di criptovalute, il che potrebbe essere un problema per alcuni trader attivi. 8 9 I due broker si sono impegnati nella creazione di app mobili ben progettate con funzionalità decenti. Su Fidelity, puoi negoziare le stesse classi di attività sui dispositivi mobili che puoi sulle sue piattaforme standard, ad eccezione delle obbligazioni. 10 TD Ameritrade supporta le stesse classi di asset su tutte le piattaforme. 6
Esperienza commerciale
Esperienza desktop
La piattaforma web di Fidelity è ragionevolmente facile da usare. Puoi impostare alcuni valori predefiniti, ad esempio se desideri utilizzare un ordine di mercato o limite, ma fai la maggior parte delle scelte quando effettui uno scambio. 11 Active Trader Pro è, non sorprendentemente, più potente e personalizzabile. Offre filtri, strumenti grafici, avvisi definiti e una varietà di strumenti di immissione degli ordini. Esistono tre modi per organizzare gli ordini per l’immissione successiva, inclusa la gestione temporanea standard, ritardata e condizionale. 12
Con la piattaforma web di TD Ameritrade, personalizzi il tipo di ordine, la quantità, le dimensioni e la metodologia del lotto fiscale. 13 Naturalmente, la sua interfaccia thinkorswim è più intuitiva, più facile da navigare ed è possibile creare strumenti di analisi personalizzati utilizzando thinkScript (il suo linguaggio di programmazione proprietario). 14 È facile inserire ordini di scambio, organizzare ordini, inviare più ordini e fare trading direttamente da un grafico. Le quotazioni in streaming in tempo reale sono standard su tutte le piattaforme e ricevi anche quotazioni gratuite di Livello II se non sei un professionista, una caratteristica che non vedrai con molti broker. 6
Esperienza mobile
L’app mobile di Fidelity è facile da usare. Puoi gestire i tuoi ordini, controllare le transazioni in sospeso e piazzare scambi. Dove l’app non è all’altezza è nella sua ricerca e creazione di grafici, che sono molto limitati (sembra che l’app sia progettata per gli investitori, non per i trader). Le watchlist per dispositivi mobili vengono condivise con applicazioni desktop e web. I tipi di ordine che puoi utilizzare sul Web o sul desktop sono disponibili anche sull’app, ad eccezione degli ordini condizionali. 10
TD Ameritrade supporta due app mobili: TD Ameritrade Mobile per principianti e thinkorswim Mobile, progettate per i trader attivi. Entrambi sono robusti e offrono una grande quantità di funzionalità, inclusi grafici e watchlist. Lo streaming di dati in tempo reale è incluso e puoi negoziare le stesse classi di asset sui dispositivi mobili e sulle altre piattaforme. 15
Gamma di offerte
TD Ameritrade offre tutti i soliti sospetti che ti aspetteresti da una grande società di intermediazione. Mentre Fidelity supporta il trading su più asset, i futures, le opzioni sui futures e le criptovalute mancano dalle sue offerte di prodotti. 8 9 Tuttavia, se sei un trader di fondi comuni di investimento, potrebbe interessarti il fatto che Fidelity abbia più fondi senza carico e senza commissioni nella sua gamma: 3.540 contro solo 1.955 per TD Ameritrade. 16 17
Tipi di ordine
Puoi inserire un’ampia varietà di ordini sulla piattaforma web di Fidelity e Active Trader Pro, inclusi ordini condizionali come one-cancels-the-other (OCO) e one-triggers-the-other (OTO). 12 Gli ordini condizionali non sono attualmente disponibili sull’app mobile. TD Ameritrade offre una selezione più ampia di tipi di ordine e non ci sono restrizioni sui tipi di ordine sulla piattaforma mobile. Entrambi i broker ti consentono di organizzare ordini per dopo.
Tecnologia di trading
Negli ultimi cinque anni, Fidelity ha ottimizzato i suoi algoritmi di esecuzione delle negoziazioni per enfatizzare il miglioramento dei prezzi ed evitare il pagamento per il flusso degli ordini . In media, più del 97% degli ordini viene eseguito a un prezzo migliore rispetto alla migliore offerta o offerta nazionale . La fedeltà indica che i clienti che eseguono un ordine negoziabile di 1.000 azioni possono aspettarsi di risparmiare in media $ 18,79 rispetto alla quotazione al momento dell’immissione dell’ordine. Questo è $ 15,31 in più rispetto alla media del settore, secondo le statistiche interne di Fidelity. 18
L’algoritmo di instradamento degli ordini di TD Ameritrade cerca il miglioramento dei prezzi e l’esecuzione rapida. La società pubblica statistiche sul miglioramento dei prezzi che mostrano che la maggior parte degli ordini commerciabili ottengono in media un miglioramento dei prezzi leggermente superiore a 2,7 centesimi per azione ($ 0,027). 19 TD Ameritrade riceve un pagamento per il flusso degli ordini ma afferma che il suo motore di esecuzione degli ordini non gli dà la priorità. La società ha ricevuto tra $ 0,0012 e $ 0,0026 per azione in pagamento per il flusso di ordini nel quarto trimestre del 2019. 20
Entrambe le società offrono funzionalità di backtesting, una funzionalità essenziale se si desidera sviluppare un sistema di trading o testare un’idea prima di rischiare denaro. 21 Il backtest di Fidelity viene eseguito in Wealth-Lab Pro, una funzionalità premium disponibile per i clienti che hanno un saldo minimo di $ 25.000 sul conto e che effettuano almeno 120 scambi di azioni, obbligazioni o opzioni all’anno. Se il tuo saldo è di almeno $ 1.000.000 e effettui almeno 500 operazioni, puoi qualificarti per il trading automatico in Wealth-Lab Pro. 22
Costi
Fidelity e TD Ameritrade offrono commissioni gratuite per operazioni online su azioni, opzioni e ETF per i clienti con sede negli Stati Uniti. Entrambi hanno commissioni per le opzioni per contratto di $ 0,65 ed entrambi addebitano circa $ 50 ($ 49,95 e $ 49,99) per i fondi comuni di investimento al di fuori dell’elenco gratuito. 23 Fidelity ti farà guadagnare di più per le negoziazioni assistite da broker ($ 32,95 contro $ 25 di TD Ameritrade). 24 25
I due broker generano un reddito da interessi dalla differenza tra ciò che vieni pagato sulla tua liquidità inattiva e ciò che guadagnano sui saldi dei clienti. Con entrambi i broker, puoi trasferire i tuoi soldi in un fondo del mercato monetario per ottenere un tasso di interesse più elevato. Entrambi i broker hanno un programma di prestito azionario per condividere le entrate generate dal prestito delle azioni detenute nel tuo conto ad altri trader o hedge fund (di solito per vendite allo scoperto). 26 27
Servizi di ricerca
Sebbene ogni piattaforma offra funzionalità uniche, sono comparabili in termini di ricerca. Entrambi hanno strumenti flessibili per la selezione di azioni, ETF, fondi comuni di investimento, reddito fisso e opzioni per aiutarti a cercare opportunità commerciali e di investimento. I trader di opzioni apprezzeranno Option Hacker e Spread Hacker di TD Ameritrade, strumenti sulla sua piattaforma thinkorswim che ti consentono di cercare strategie di opzioni semplici e complesse. 28 E se scambi ETF, Fidelity ha un potente screener che ti consente di cercare per temi e personalizzare i tuoi schermi utilizzando quasi 100 criteri ETF. 29
Oltre agli screeners, entrambi i broker offrono gli strumenti, i calcolatori, i generatori di idee, le offerte di notizie e la ricerca professionale che ci si aspetterebbe da grandi broker.
Analisi del portafoglio
Fidelity e TD Ameritrade offrono strumenti di analisi del portafoglio simili. Con entrambi, hai accesso al potere d’acquisto in tempo reale e alle informazioni sui margini, al tasso di rendimento interno e ai guadagni non realizzati e realizzati. Entrambi offrono rapporti fiscali e puoi combinare le partecipazioni esterne al tuo account per ottenere una visione generale. I clienti di TD Ameritrade possono utilizzare GainsKeeper per determinare le conseguenze fiscali delle loro operazioni. 30
Formazione scolastica
Il Centro didattico online di Fidelity contiene articoli, video, webinar e infografiche che trattano una varietà di argomenti di investimento. Ci sono webinar regolari e sessioni di coaching online per argomenti più avanzati e programmi di apprendimento volti a iniziare gli investitori sull’app. 31
TD Ameritrade stabilisce un livello elevato per le istruzioni di trading e investimento. Oltre a una solida libreria di contenuti educativi, TD Ameritrade offre quasi 100 webinar al mese oltre ai numerosi workshop e seminari di filiale. 32 33 Il sito web utilizza l’intelligenza artificiale per suggerire contenuti e offrire ai clienti un’esperienza personalizzata. 34
Assistenza clienti
Entrambi i broker offrono un eccellente servizio clienti. Fidelity ha una linea telefonica 24 ore su 24, 7 giorni su 7, una funzione di chat online (orario limitato) e un portale di posta elettronica sicuro. 35 Puoi utilizzare l’Assistente virtuale, un chatbot progettato per aiutarti a trovare le risposte alle tue domande. 36
TD Ameritrade offre supporto telefonico 24 ore su 24, 7 giorni su 7, nonché chatbot su Twitter, Facebook Messenger, Apple Business Chat e WeChat (in Asia). 37 38 39 La chat dal vivo è supportata sulla sua app e un agente del servizio client virtuale, Ask Ted, fornisce supporto online automatizzato. 40 41
Sicurezza
Fidelity e la sicurezza di TD Ameritrade sono all’altezza degli standard del settore. Puoi accedere alle app utilizzando il riconoscimento biometrico (facciale o impronta digitale) ed entrambi i broker proteggono dalle perdite dell’account dovute ad attività non autorizzate o fraudolente. 42 41 43 8
Fidelity offre un’assicurazione Securities Investor Protection Corporation (SIPC) in eccesso con un limite per cliente di 1,9 milioni di dollari sulla liquidità in attesa di investimento, la massima protezione SIPC in eccesso attualmente disponibile nel settore dell’intermediazione. Non esiste un limite di dollari per cliente sulla copertura dei titoli, ma la polizza in eccesso totale aggregata è di $ 1 miliardo. 44 L’assicurazione SIPC in eccesso di TD Ameritrade fornisce a ciascun cliente $ 149,5 milioni di protezione per i titoli e $ 2 milioni di protezione per contanti, con un limite complessivo di $ 500 milioni. 41
Fino al 2019, nessuna delle due società di intermediazione ha registrato violazioni di dati significative segnalate dal Centro di ricerca sui furti di identità. 45
Il nostro verdetto
Fidelity e TD Ameritrade sono potenze del settore molto rispettate. Entrambi offrono piattaforme personalizzabili, app di trading con buone funzionalità e costi contenuti. La fedeltà offre un valore eccellente agli investitori di tutti i livelli di esperienza e può essere una buona soluzione per alcuni trader attivi (ricorda, non supporta il trading di futures). 8
Grazie alle sue offerte educative complete, eventi dal vivo e piattaforme intuitive, TD Ameritrade è la nostra prima scelta per i principianti. La sua piattaforma thinkorswim rende anche TD Ameritrade una buona scelta per gli investitori più esperti che sono interessati ad adottare un approccio più attivo ai loro investimenti.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete dei broker online. Le nostre recensioni sono il risultato di mesi di valutazione di tutti gli aspetti della piattaforma di un broker online, inclusa l’esperienza dell’utente, la qualità delle esecuzioni commerciali, i prodotti disponibili sulle sue piattaforme, i costi e le commissioni, la sicurezza, l’esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo stabilito una scala di valutazione basata sui nostri criteri, raccogliendo migliaia di punti di dati che abbiamo soppesato nel nostro sistema di valutazione delle stelle.
Inoltre, ogni broker che abbiamo intervistato doveva compilare un ampio sondaggio su tutti gli aspetti della sua piattaforma che abbiamo utilizzato nei nostri test. Molti dei broker online che abbiamo valutato ci hanno fornito dimostrazioni di persona delle sue piattaforme presso i nostri uffici.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey , ha condotto le nostre revisioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di investimento online per gli utenti a tutti i livelli. Clicca qui per leggere la nostra metodologia completa .
