Fidelity Review – È il miglior broker per gli investitori britannici nel 2021?

Fidelity International Review

Questa è una recensione indipendente di Fidelity * in cui guardo se è la migliore piattaforma di investimento nel Regno Unito. Guardo i prodotti Fidelity (inclusi Fidelity ISA e Fidelity SIPP), i suoi servizi, le tariffe e la gamma di investimenti di Fidelity. Ho utilizzato personalmente la piattaforma Fidelity Fundsnetwork (che è la piattaforma di servizi di Fidelity per i consulenti finanziari del Regno Unito) e la piattaforma principale Fidelity International (che si rivolge ai consumatori) per più di un decennio. Questo articolo si concentra sulla piattaforma consumer e come tale è più una recensione di Fidelity International. In esso, tratterò gli aspetti positivi e negativi di Fidelity, nonché alcune frustrazioni che ho sperimentato durante l’utilizzo della piattaforma. Puoi utilizzare i link sottostanti per saltare alle sezioni chiave di questa recensione di Fidelity, ma ti consiglio di leggerla dall’inizio alla fine.

• Cosa puoi investire nell’utilizzo di Fidelity?
• Come funziona la piattaforma Fidelity?
• Fidelity Investment ISA Review
• Fidelity SIPP Review
• Riepilogo: dovresti usare Fidelity?
• Alternative di fedeltà

Chi è Fidelity International?

Fidelity Investments è stata fondata nel 1946 e nel 1969 ha lanciato un braccio internazionale, ora noto come Fidelity International. Fidelity International ha oltre 2,5 milioni di clienti in tutto il mondo (1 milione dei quali nel Regno Unito) ed è responsabile di oltre 450 miliardi di sterline di asset dei clienti. Per dare un po ‘di contesto, Hargreaves Lansdown, che detiene la quota maggiore del mercato delle piattaforme consumer nel Regno Unito, ha 1,5 milioni di clienti ed è responsabile di circa 120 miliardi di sterline di asset. Confrontando Fidelity con Hargreaves Lansdown ci sono alcune differenze notevoli tra queste due piattaforme. Ad esempio, Fidelity International fornisce consulenza e amministra i regimi pensionistici dei datori di lavoro. Fidelity dispone anche di una piattaforma di investimento, denominata Fidelity Fundsnetwork, attraverso la quale i consulenti finanziari del Regno Unito possono investire e gestire il denaro dei loro clienti mentre Hargreaves Lansdown non offre tali servizi, dato che si tratta, di fatto, di una società di consulenza finanziaria a pieno titolo . Sebbene Hargreaves Lansdown gestisca alcuni dei propri fondi, la sua gamma di fondi interni è di dimensioni molto inferiori rispetto alla gamma di fondi interni di Fidelity.

Tipi di account fedeltà

La piattaforma online di Fidelity consente agli investitori di investire in fondi comuni di investimento, fondi comuni di investimento ed ETF tramite ciascuno dei seguenti tipi di conto Fidelity:

Fidelity Investment ISA

Un Fidelity Investment ISA * ti consente di investire in un ambiente fiscalmente efficiente. Gli investimenti possono essere effettuati fino all’attuale indennità ISA annuale di £ 20.000 (anno fiscale 2021/22). Un regolare risparmio Fidelity Investment ISA può essere avviato a partire da £ 25 al mese. Tramite un Fidelity ISA puoi investire in una vasta gamma di fondi, fondi comuni di investimento ed ETF. Sono accettati trasferimenti per Azioni e ISA di Azioni esistenti detenuti con altri fornitori.

Fidelity Junior ISA

Con un Fidelity Junior ISA, genitori e tutori possono accumulare una somma forfettaria in un involucro fiscalmente efficiente a cui il bambino può accedere una volta che hanno compiuto 18 anni. L’investimento può essere effettuato fino all’attuale assegno Junior ISA di £ 9.000 per l’anno fiscale 2021/22. Un risparmio regolare Fidelity Junior ISA può essere avviato con un minimo di £ 25 al mese. Ancora una volta, puoi investire in un’ampia gamma di fondi, ETF e fondi comuni di investimento e i trasferimenti sono accettati per i Junior ISA esistenti detenuti con altri fornitori.

Fidelity SIPP

Una pensione personale Fidelity Self Invested (SIPP) * è destinata a coloro che risparmiano per la pensione e può essere avviata con sole £ 25 al mese. Puoi contribuire fino a £ 40.000 all’anno a seconda dei tuoi guadagni e ricevere sgravi fiscali disponibili all’aliquota fiscale marginale più alta. Lo sgravio fiscale al 20% viene automaticamente aggiunto al SIPP dell’investitore e se sei un contribuente con aliquota superiore o aggiuntiva, è disponibile un ulteriore sgravio fiscale attraverso la tua dichiarazione dei redditi di autovalutazione. Puoi iniziare a ritirare la tua pensione all’età di 55 anni. In base a Fidelity Junior ISA e Fidelity Stocks and Shares ISA puoi investire in fondi comuni di investimento, fondi comuni di investimento ed ETF. I trasferimenti di pensione sono accettati da pensioni esistenti con altri fornitori, ma è sempre consigliabile cercare una consulenza finanziaria professionale prima di considerare un trasferimento di pensione.

Fidelity Junior SIPP

Un Fidelity Junior SIPP consente di effettuare investimenti da parte di un genitore o tutore per conto di un bambino che inizierà a costruire un fondo per il suo futuro pensionamento. C’è un ulteriore vantaggio di sgravio fiscale del 20% sui contributi annuali fino a £ 2.880, aumentando quindi l’investimento annuale a £ 3.600. Una volta che il bambino raggiunge i 18 anni, il controllo sugli investimenti passa a lui. Un contributo regolare Fidelity Junior SIPP può essere avviato per un minimo di £ 25 al mese.

Conto di trading internazionale Fidelity

Un conto di trading generale ti consente di investire in una vasta gamma di fondi, ETF e fondi di investimento senza alcun limite massimo all’importo dell’investimento al di fuori di qualsiasi imposizione fiscale. Ciò significa che qualsiasi reddito o plusvalenza è soggetto all’imposta sul reddito e all’imposta sulle plusvalenze. Ancora una volta, puoi avviare un piano di risparmio regolare con un minimo di £ 25 al mese.

Altri servizi

Fidelity Retirement Service I consulenti specialisti in Fidelity sono disponibili per assistere in tutti gli elementi della pianificazione della pensione, incluso cosa fare con più fondi pensione e tassazione. Le riunioni possono essere organizzate faccia a faccia o telefonicamente per assicurarti di ricevere consigli personalizzati da esperti quando ne hai più bisogno. Ricchezza di fedeltà Fidelity Wealth offre una gamma di ulteriori vantaggi di gestione patrimoniale per i clienti con conti più grandi (£ 250.000 +). Accesso a un gestore delle relazioni personali per fornire indicazioni su strategie di investimento, selezione di fondi e amministrazione del portafoglio e altro ancora. I clienti di Fidelity Wealth godono di una bassa commissione di servizio senza ulteriori commissioni una volta che il tuo portafoglio raggiunge £ 1 milione (il che significa che le tue commissioni sono limitate a £ 2.000 all’anno). I clienti di Fidelity Wealth possono anche ricevere inviti a eventi gratuiti che forniscono approfondimenti e prospettive dai principali esperti di investimenti, nonché rapporti trimestrali sul portafoglio che mostrano le prestazioni dei loro fondi. Fidelity Wealth estende automaticamente tutti i suoi vantaggi a tutti i membri di una famiglia che investono con Fidelity indipendentemente dall’importo dell’investimento.

Cosa puoi investire nell’utilizzo di Fidelity?

Fidelity offre investimenti in fondi di oltre 100 dei principali gestori di fondi del Regno Unito, nonché una gamma di ETF e fondi di investimento. Fidelity ora ti consente di investire in azioni, cosa che non sei stato in grado di fare in passato. Le scelte di investimento possono essere effettuate nei seguenti modi. Spiego come funzionano in modo più dettagliato nella prossima sezione intitolata “Come funziona la piattaforma Fidelity”. Fidelity Navigator Lo strumento Navigator di Fidelity consente ai clienti di scegliere un portafoglio già pronto in linea con il loro profilo di rischio e se stanno investendo per la crescita o il reddito. Fidelity Select 50 Fidelity Select 50 è una scelta di 50 fondi realizzati da esperti Fidelity aggiornati due volte l’anno a gennaio e luglio. I fondi Fidelity Select 50 possono essere ordinati in base a una gamma di opzioni in base alle preferenze di investimento. Fidelity ha anche lanciato The Select 50 Balanced Fund, dove è stato creato un portafoglio bilanciato utilizzando una selezione dei fondi Fidelity Select 50. Fidelity Investment Finder Se un cliente desidera fare le proprie scelte di investimento, Fidelity Investment Finder gli consente di ordinare, filtrare e confrontare fondi, ETF, fondi di investimento e persino azioni per creare il proprio portafoglio personalizzato.

Come funziona la piattaforma Fidelity?

Fidelity Fundsnetwork funziona come la maggior parte delle altre piattaforme di investimento. Puoi aprire un account online abbastanza facilmente purché tu abbia:

• Il tuo numero di previdenza sociale
• Dettagli della carta di debito: se prevedi di investire una somma forfettaria
• Informazioni sulla banca o sull’istituto di credito – se prevedi di investire regolarmente con addebito diretto

Dopo aver scelto il tipo di conto che desideri (Fidelity ISA, Fidelity SIPP, Junior SIPP, Flexible Investment Account o Junior ISA), devi scegliere in cosa investire. Se hai bisogno di aiuto per scegliere in cosa investire, Fidelity ha un Strumento Pathfinder per aiutarti a trovare una soluzione di fondi già pronta. Storicamente, Fidelity è sempre stata brava a progettare strumenti di facile utilizzo per contribuire a dare vita a concetti come il rischio di investimento e possibili ritorni. Sfortunatamente, Fidelity ha ridisegnato il proprio sito nel 2018, il che ha comportato una scarsa esperienza utente, lasciando funzionalità come lo strumento Pathfinder meno intuitive di quanto avrebbe potuto essere. La buona notizia è che da allora sono stati apportati miglioramenti. Può ancora creare grafici accurati dei tuoi possibili rendimenti futuri in base alla tua attitudine al rischio di investimento. Ma dopo di ciò, ti fa entrare in un fondo Fidelity gestito attivo o in un fondo Fidelity passivo più economico. Con la gamma di proposte di robo-consulenza sul mercato come Nutmeg , Wealthify e Moneyfarm e WealthsimpleLa fedeltà ha il suo bel da fare in competizione con questi servizi. In parte perché questi robo-advisor online e le interfacce delle app mobili sono molto più sfacciate, ma anche perché spesso sono più economici. Ad esempio, se stai investendo per la crescita e desideri che qualcuno gestisca i soldi per il tuo, lo strumento Fidelity Pathfinder suggerirebbe il fondo Fidelity Multi Asset Open Adventurous. Questo ha un costo annuale complessivo (inclusa la commissione di servizio di Fidelity) dell’1,5% prima di includere i costi di transazione sottostanti all’interno del fondo che possono arrivare fino allo 0,33% all’anno. Confronta questo con il costo annuale equivalente del portafoglio completamente gestito di Nutmeg dell’1,02%. (che include i costi di transazione tipici) e puoi vedere che la soluzione di fondo unico gestito di Fidelity è costosa. La soluzione di fondi passivi di Fidelity ha un prezzo abbastanza ragionevole, il che mantiene i costi fino a circa lo 0,60% all’anno (con costi di transazione aggiuntivi di circa lo 0,06% all’anno) investendo principalmente (ma non esclusivamente) nella gamma di tracker ETF di Fidelity. Ma se sei particolarmente appassionato di semplici soluzioni di fondi a basso costo, i fondi Lifestrategy di Vanguard, acquistati tramite la piattaforma di investimento Vanguard, costano lo 0,37% all’anno (se hai meno di £ 250.000) con costi di transazione aggiuntivi dello 0,11% all’anno. Tuttavia, se hai più di £ 80.000, il modo più economico per investire nei fondi Vanguard è tramite Interactive Investor . Per ulteriori informazioni, leggi la nostra recensione di Vanguard Investor . Dove Fidelity entra in gioco è se vuoi raccogliere i tuoi fondi. Per coloro che desiderano un po ‘di guida, Fidelity produce la sua lista ristretta di fondi Select 50 che valuta sulla base di ricerche interne. È l’equivalente di Fidelity della lista Wealth 50 di Hargreaves Lansdown o della lista dei preferiti di AJ Bell. In alternativa, puoi decidere di ricercare i tuoi fondi utilizzando Fidelity Investment Finder. Esiste una vasta gamma di opzioni tra cui oltre 3.200 fondi, 180 fondi di investimento, 323 ETF e 1.066 azioni del Regno Unito. Puoi eseguire lo screening per società di investimento, asset class, rating Morningstar, commissioni, stile di gestione, dimensione del fondo, rendimento o area geografica. Tuttavia, è qui che il sito di Fidelity lo delude rispetto ad altre piattaforme. Essere in grado di eseguire ricerche e confrontare i fondi è ancora un po ‘macchinoso e frustrante. Se, come me, Il design del sito 2018 sembra che sia stato progettato pensando a tablet e dispositivi mobili piuttosto che ai desktop. Tuttavia, molti investitori preferiscono utilizzare un desktop quando prendono decisioni di investimento e effettuano transazioni. Questo problema dal punto di vista di Fidelity è stato aggravato dal rilancio del sito Web di Hargreaves Lansdown più o meno nello stesso periodo ed è stato ancora più intuitivo. Le piattaforme di investimento online mirano a offrire un’esperienza online brillante che nasconde il fatto che dietro le quinte c’è un esercito di amministratori. Tuttavia, con Fidelity, si ha la sensazione di combattere i problemi tecnici e amministrativi legati all’eredità e questo rende il servizio online leggermente più complicato di quanto dovrebbe essere. Come utente a lungo termine di Fidelity, ciò può portare a frustrazioni quando si utilizza quella che altrimenti sarebbe una buona piattaforma. Tuttavia, come molti siti Web di consumatori online (come Amazon), la familiarità con essi alla fine mitiga alcune delle precedenti frustrazioni degli utenti e dal momento che è stato riprogettato originariamente nel 2018, sono stati notati miglioramenti. Fidelity ha una delle piattaforme più competitive in termini di costi di cui parlerò nelle prossime due sezioni ed è per questo motivo che molti utenti impareranno a convivere con alcune delle frustrazioni online che speri vengano risolte in tempo.

Fidelity Investment ISA Review

Fidelity Investment ISA * è supportata da oltre 45 anni di esperienza nel mercato degli investimenti con oltre 1 milione di clienti nel Regno Unito. È facile e veloce aprire un ISA Fidelity Investment con accesso agli investimenti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 per telefono o online. Fidelity offre anche un Fidelity Junior ISA in cui è possibile investire per il futuro di un bambino. Di seguito è riportato l’elenco delle tariffe applicabili al Fidelity ISA. Tuttavia, le tariffe ISA di Fidelity sono paragonabili a quelle di altri fornitori ISA, in particolare se hai investito tra £ 10.000 e £ 100.000. Sebbene non siano necessariamente i più economici, rimangono molto competitivi in ​​questa gamma di dimensioni del portafoglio. Questo è interessante perché molte piattaforme sono attraenti solo per portafogli di valore elevato o di basso valore. In questo caso, man mano che il portafoglio cresce di dimensioni con ogni sottoscrizione ISA annuale, diventa consigliabile spostare i fornitori di fondi se si desidera mantenere i costi competitivi. Le spese di Fidelity rendono meno un’emissione più non addebitano una commissione di uscita se si desidera trasferire le proprie azioni e azioni ISA a un altro fornitore in un secondo momento.

Commissioni ISA per Fidelity Investment

Commissione di servizio annuale £ 0 fino a £ 7.499,99

• Tariffa fissa di £ 45 senza regolare piano di risparmio
• 0,35% con regolare piano di risparmio
• Nessun costo di servizio per Junior ISA / Junior Pensions

Da £ 7.500 a £ 249.999,99

• 0,35%

Da £ 250.000 a £ 1 milione

• 0,20%

Oltre 1 milione di sterline

• Nessun costo aggiuntivo (commissioni limitate a £ 2.000)

Nota : tutte le commissioni vengono addebitate sull’intero portafoglio su tutti i conti

Fidelity ISA reviews – recensioni di clienti reali

‘Il nuovo sito è davvero facile e chiaro da navigare e utilizzare. Adoro l’approccio personale agli investimenti. Sono riuscito ad aprire il mio ISA molto velocemente (in circa 2 minuti !!), avrei dovuto farlo molto tempo fa ‘- K ‘La mia esperienza con Fidelity è stata sempre e solo eccellente. Il motivo per cui sono venuto qui per pubblicare una recensione è stato un responsabile delle relazioni che ha fatto un passo in più per sistemare qualcosa (grazie) e quando telefono sono sempre utili. – CB “Servizio eccellente in 10 anni di investimenti ISA: sito Web costantemente aggiornato, miglioramento dell’esperienza del cliente e visualizzazione delle informazioni in un formato semplice e di facile comprensione” – MG

Fidelity SIPP Review

Fidelity SIPP * è un modo semplice ed efficiente dal punto di vista fiscale per iniziare a risparmiare per la propria pensione o per quella di un figlio. Proprio come Fidelity ISA offre un’ampia gamma di soluzioni di investimento. Tuttavia, ha un prezzo molto competitivo se desideri investire in fondi e avere un portafoglio fino a £ 250.000. L’altro fornitore con costi competitivi in ​​una gamma di dimensioni di portafoglio fino a questo importo è AJ Bell . Come ci si aspetterebbe, Fidelity SIPP offre prelievi quando si arriva alla pensione. Le tariffe per il Fidelity SIPP sono le seguenti:

Tariffe Fidelity SIPP

Commissione di servizio annuale £ 0 fino a £ 7.499,99

• Tariffa fissa di £ 45 senza regolare piano di risparmio
• 0,35% con regolare piano di risparmio
• Nessun costo di servizio per Junior ISA / Junior Pensions

Da £ 7.500 a £ 249.999,99

• 0,35%

Da £ 250.000 a £ 1 milione

• 0,20%

Oltre 1 milione di sterline

• Nessun costo aggiuntivo (commissioni limitate a £ 2.000)

Nota : tutte le commissioni vengono addebitate sull’intero portafoglio su tutti i conti

Fidelity SIPP – recensioni dei clienti reali

“Sebbene siano disponibili piattaforme leggermente più economiche e affidabili … nessuna è stata così semplice e diversificata come Fidelity.co.uk” – AA ‘Non posso elogiare abbastanza il personale del servizio clienti di questa azienda. A mio parere, hanno fissato il punto di riferimento a cui dovrebbero aspirare altre società ‘- NA “Sito di informazioni davvero eccezionale, hanno reso la scelta di un fondo in cui investire molto facilmente” – HS

Revisione del conto di trading fidelity

Il conto Fidelity Trading consente di investire in una gamma di fondi, ETF, fondi di investimento e azioni senza alcun limite massimo all’importo investito.

Commissioni del conto di trading

Commissione di servizio annuale £ 0 fino a £ 7.499,99

• Tariffa fissa di £ 45 senza regolare piano di risparmio
• 0,35% con regolare piano di risparmio
• Nessun costo di servizio per Junior ISA / Junior Pensions

Da £ 7.500 a £ 249.999,99

• 0,35%

Da £ 250.000 a £ 1 milione

• 0,20%

Oltre 1 milione di sterline

• Nessun costo aggiuntivo (commissioni limitate a £ 2.000)

Nota : tutte le commissioni vengono addebitate sull’intero portafoglio su tutti i conti

 Conto di trading fidelity – recensioni di clienti reali

‘Ho ricevuto la mia ultima revisione della performance del fondo Fidelity. Inviato tempestivamente. Lieto di vedere che i fondi stanno andando bene e che continuano a essere un’organizzazione ben gestita. È bello vedere che il Fondo per situazioni speciali continua a fare bene ‘CB ‘Ho dovuto ricercare un cambio di fondi e ho scoperto che le risorse per la ricerca sono migliorate. Dare una crescita oltre 10, 5,1 e YTD, senza dover guardare le informazioni sui singoli investimenti, ovvero consentendoti di selezionare i fondi prima di esaminare in dettaglio determinati fondi ‘- H “A mio parere, i prodotti e i servizi di Fidelity sono vari e fatti su misura per le esigenze individuali. La loro rivista è istruttiva e ho sempre trovato il loro servizio di assistenza clienti molto utile “- SL

Riepilogo – Recensione di Fidelity International – Dovresti usarli?

Fidelity * è uno dei principali attori nello spazio della piattaforma del Regno Unito. Se partiamo dagli aspetti positivi, Fidelity offre un’ampia gamma di scelte di investimento, inclusi ETF e fondi di investimento. Sono rimasto piacevolmente sorpreso di vedere la gamma di ETF disponibili poiché in precedenza questo era uno spazio in cui c’era una differenza tra Fidelity vs Interactive investor , una delle piattaforme preferite dagli investitori più sofisticati (controlla la nostra recensione completa di Interactive Investor). In termini di costi, Fidelity si comporta bene contro tutte le principali piattaforme ed è particolarmente interessante se hai un SIPP inferiore a £ 250.000. Fidelity International è stato valutato come ‘Ottimo’ sul sito di recensioni indipendenti Trustpilot, con un punteggio di 4.0 su 5.0 da oltre 1.600 recensioni. Per molte persone, è una scelta tra Fidelity vs Hargreaves. Se vuoi accedere alla ricerca, la capacità di confrontare e tracciare un grafico reale dei fondi, allora vince Hargreaves Lansdown. Inoltre, direi che anche il record di assistenza clienti di Hargreaves Lansdown è superiore. Tuttavia, se vuoi semplicemente investire in fondi e azioni, Fidelity spunta la maggior parte delle caselle e non ti vincolano con commissioni di uscita. È in generale una delle piattaforme più economiche per la maggior parte delle persone in base alle dimensioni del portafoglio, il che semplifica la vita se prevedi di continuare a contribuire al tuo ISA o SIPP (ovvero non dovrai continuare a fare acquisti per il miglior prezzo come il tuo portafoglio cresce). Gli aspetti negativi sono principalmente problemi di funzionalità online che stanno migliorando col passare del tempo. In ogni caso, se effettui la tua ricerca sugli investimenti prima di acquistare fondi, non dovresti lasciarti scoraggiare.

Alternative di fedeltà

Per coloro che cercano comunicazioni di ricerca regolari, un forte servizio clienti, un’ampia scelta di investimenti (incluso l’acquisto di azioni) e un’esperienza online senza interruzioni (inclusa l’app per smartphone), Hargreaves Lansdown rimane il leader di mercato. Avendo usato sia Fidelity che Hargreaves Lansdown posso capire perché. Puoi leggere la mia recensione completa su Hargreaves Lansdown . Un’altra valida alternativa dal punto di vista dei costi è  AJ Bell . Puoi leggere la mia recensione completa di AJ Bell qui. Se hai intenzione di acquistare solo fondi tracker passivi, dai un’occhiata alla nostra recensione di Vanguard Investor .