Migliori conti IRA

La caratteristica migliore è eccellenti strumenti di pianificazione della pensione e reporting

Pubblichiamo recensioni imparziali di prodotti; le nostre opinioni sono le nostre e non sono influenzate dai pagamenti che riceviamo dai nostri partner pubblicitari. Scopri di più su come esaminiamo i prodotti e leggi l’ informativa sugli inserzionisti su come guadagniamo. Broker online e robo-advisor ti consentono di aprire una varietà di conti, ma per le persone che sfruttano i vantaggi fiscali di un conto pensionistico individuale (IRA), alcune altre funzionalità sono utili.  I migliori conti IRA sono agenti di borsa tradizionali o robo-advisor che dispongono di eccellenti strumenti di pianificazione e rendicontazione della pensione. Abbiamo cercato aiuto per determinare quanto risparmiare per la pensione e rapporti chiari. Ci siamo anche assicurati che questi broker / consulenti non applicassero una commissione annuale per la gestione della tua IRA, in modo che tu possa mantenere quei soldi in crescita per la tua pensione.

I migliori account IRA per novembre 2020:

• Fidelity Investments
• Charles Schwab
• Merrill Edge
• Ricchezza
• M1 Finance
• Miglioramento

Fidelity Investments

• Conto minimo : $ 0
• Commissioni : $ 0 per operazioni su azioni / ETF, $ 0 più $ 0,65 / contratto per operazioni su opzioni

Leggi la recensione completa   Fidelity sta migliorando i suoi strumenti di pianificazione pensionistica volti a coinvolgere i millennial con un gioco chiamato Five Money Musts, che incoraggia i nuovi investitori a entrare nei mercati utilizzando fondi negoziati in borsa. 1  Per coloro che sono più avanti nella strada verso la pensione, ci sono strumenti che aiutano a organizzarsi con l’avvicinarsi della data di pensionamento, inclusa una chiara spiegazione di come e quando prendere i pagamenti della previdenza sociale. 2  Fidelity offre di tutto, dagli account gestiti al self-service, e il suo robo-advisory, Fidelity Go, può essere utilizzato per gli IRA. 3  Portare l’equilibrio 401 (k) di un datore di lavoro in un’IRA è un processo che può essere complicato e pieno di passaggi tortuosi, ma Fidelity spiega chiaramente i passaggi necessari. I suoi calcolatori per la pensione e gli strumenti per la definizione degli obiettivi sono scritti in un inglese semplice e sono facili da usare. 4 Professionisti

• Commissioni di transazione basse, oltre a una straordinaria tecnologia di instradamento degli ordini che riduce il costo di una transazione cercando un miglioramento dei prezzi.
• Guida in linea abbondante, incluso un chatbot in grado di rispondere alla maggior parte delle domande dei clienti.
• È possibile negoziare una vasta gamma di attività, tutti gli ETF vengono scambiati senza commissioni.

Contro

• La piattaforma ha subito alcune interruzioni durante le pesanti giornate di negoziazione, ma Fidelity ha investito molto nell’infrastruttura per mantenere le piattaforme stabili.
• Il reinvestimento automatico dei dividendi è impostato per l’intero conto; per modificarlo per una particolare sicurezza, è necessario chiamare il servizio clienti.
• Trovare uno strumento o una funzionalità particolare può essere difficile a causa del sistema di menu della piattaforma.

Charles Schwab

• Conto minimo : $ 0
• Commissioni : azioni gratuite, negoziazione di ETF, $ 0,65 per contratto di opzione

Leggi la recensione completa   Schwab offre un’ampia gamma di asset in cui investire e ottimi strumenti di trading di opzioni. La sua sezione Pensionamento e pianificazione della piattaforma web aiuta i clienti a comprendere i tipi di account disponibili, incluso come trasferire un vecchio 401 (k) a un IRA. Puoi farlo da solo o iscriverti con un consulente professionista per guidarti nel tuo viaggio. 5 Il robo-advisory di Schwab, Intelligent Portfolios, può essere utilizzato con qualsiasi tipo di IRA, se preferisci utilizzare il suo servizio automatizzato gratuito. Con l’avvicinarsi del pensionamento, il sito di Schwab è pieno di modi per generare reddito in modo sicuro fino alla data prevista e oltre. 6  Vale la pena fare il quiz sul reddito da pensione solo per vedere quali aree di libertà finanziaria potresti voler studiare ulteriormente. 7 Professionisti

• Il robo-advisory gratuito, Schwab Intelligent Portfolios, è un buon punto di partenza per investire per la pensione.
• Tutti gli ETF possono essere negoziati senza incorrere in commissioni di transazione.
• Il centro di ricerca dell’ETF ha anche uno screener per i fondi chiusi, che possono essere utilizzati per generare reddito in pensione.

Contro

• Alcuni fondi comuni di investimento sono soggetti a una commissione di $ 76 al momento dell’acquisto.
• Non esiste alcun rapporto che indichi il reddito previsto.

Merrill Edge

• Account minimi : $ 0
• Commissioni : $ 0 per operazione di borsa. Le opzioni scambiano $ 0 per gamba più $ 0,65 per contratto

Leggi la recensione completa   L’offerta formativa di Merrill Edge si basa sull’investimento di esperienza, fase della vita, eventi della vita e pensionamento, guidando i clienti con articoli, video, webinar e corsi online. Quasi tutti gli strumenti disponibili guardano avanti a lungo termine con un’enorme attenzione alla pianificazione del pensionamento, quindi avere un’IRA qui ha molto senso.  La funzione Portfolio Story di Merrill è uno strumento eccezionale per la pianificazione della pensione e gli investimenti per obiettivi. È personalizzato per ogni cliente e mostra la tua allocazione delle risorse e i tuoi progressi verso il tuo obiettivo in un layout invitante. È possibile eseguire il drill down per ulteriori informazioni su una particolare partecipazione utilizzando la funzione Stock Story di Merrill, che fornisce anche dettagli sui rating ambientali, sociali e di governance (ESG) di un’azienda. Un ipotetico calcolatore di scambi proietta in che modo uno scambio potrebbe influire sull’intero portafoglio.  Merrill ha fatto un enorme investimento nelle sue app mobili, riflettendo il numero di clienti che accedono ai suoi servizi utilizzando smartphone e tablet. Le app mobili includono anche una vasta gamma di contenuti di orientamento e pianificazione della pensione. Professionisti

• Merrill Edge ti offre un’analisi del portafoglio personalizzata che include tutti i conti Bank of America.
• Gli strumenti di pianificazione della pensione e di pianificazione della fase di vita di Merrill Edge sono di prim’ordine.
• I clienti Merrill hanno accesso a un feed di notizie personalizzabile con contenuti di oltre 35 fornitori.

Contro

• Il complesso trading di opzioni di Merrill Edge è limitato, e sottrae uno strumento a investitori sofisticati che intendono utilizzare estensivamente le opzioni nel loro IRA.
• Gli investitori autodiretti possono essere infastiditi dalla spinta apparentemente costante verso l’assunzione di un consulente finanziario.

Ricchezza

• Conto minimo : $ 500
• Commissioni : 0,25% per la maggior parte dei conti, nessuna commissione o commissione di trading per prelievi, minimi o trasferimenti. 0,42% –0,46% per 529 piani

Leggi la recensione completa   Wealthfront ti consente di aprire IRA tradizionali, Roth IRA, SEP IRA e rollover 401 (k) insieme a una varietà di conti tassabili. La pianificazione e il monitoraggio degli obiettivi sono i punti in cui Wealthfront brilla. La tua dashboard mostra tutte le tue attività e passività, offrendoti un rapido controllo visivo della probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi. 8  Quando apporti cambiamenti nella tua vita, come un nuovo lavoro, un coniuge, avere o adottare un figlio o acquistare una casa, i tuoi piani di Wealthfront si adattano di conseguenza.  L’utilizzo di dati di terze parti da parte di Wealthfront lo rende incredibilmente utile per tutti i tipi di pianificazione, non solo per il pensionamento, e potresti trovarti a gestire scenari ben oltre le tue esigenze di investimento a lungo termine. Puoi persino capire per quanto tempo puoi prenderti un anno sabbatico dal lavoro e dai viaggi, pur continuando a far funzionare gli altri tuoi obiettivi. 9  Wealthfont sembra fare una mossa forte per integrare tutti i suoi servizi di denaro in un’unica piattaforma con il suo concetto di denaro a guida autonoma, in cui depositi la tua paga sulla piattaforma e gestisce le tue finanze per te. Questo servizio non è ancora attivo e funzionante, ma è un obiettivo primario per l’azienda come parte del prossimo grande lancio. 10 Professionisti

• Wealthfront offre una pianificazione finanziaria eccezionale che ti aiuta a vedere il quadro generale.
• L’assistenza per la definizione degli obiettivi del robo-advisor va in profondità per obiettivi di grandi dimensioni, come l’acquisto di una casa e i risparmi del college.
• Se hai più obiettivi oltre al pensionamento, lo strumento Path di Wealthfront ti mostra i compromessi che dovrai affrontare dando la priorità uno rispetto all’altro.

Contro

• Wealthfront non offre chat online per clienti o potenziali clienti.
• I portafogli inferiori a $ 100.000 non sono personalizzabili oltre alle impostazioni di rischio.
• Conti pensionistici più grandi con Wealthfront possono contenere fondi comuni di investimento più costosi come ulteriore tipo di diversificazione.

M1 Finance

• Conto minimo : $ 100 (minimo $ 500 per conti pensionati)
• Commissione : 0%

Leggi la recensione completa   M1 Finance offre una combinazione unica di investimenti automatizzati con un alto livello di personalizzazione, consentendo ai clienti di creare un portafoglio su misura per le loro specifiche esatte. È possibile creare un portafoglio IRA contenente ETF a basso costo o utilizzare singole azioni o entrambi. Il cliente target di M1 ha una focalizzazione ed esperienza a lungo termine nell’utilizzo di un brokeraggio online tradizionale per investire in azioni ed ETF. M1 offre a questi potenziali clienti un’alternativa a basso costo che consente transazioni di quote frazionate e un buon controllo sui contenuti del portafoglio. Questa è la differenza fondamentale tra M1 e molte altre offerte, poiché spesso si rinuncia a gran parte del controllo in cambio dei servizi di gestione del portafoglio. 11 Con M1, puoi scegliere uno degli oltre 80 portfolio esperti o crearne uno tuo. Puoi anche creare torte – il nome di M1 per i grafici circolari che mostrano i mix di risorse in un portafoglio – fatte di altre torte e mantenerle tutte bilanciate secondo le tue specifiche. Nel complesso, M1 offre una piattaforma straordinariamente flessibile che include vagliatori di azioni ed ETF per aiutare nella selezione degli investimenti. Questo tipo di strumento e l’approccio dietro di esso sono ancora rari nel mondo del robo-advisory. 11 M1 non si definisce un servizio di consulenza; piuttosto, è una piattaforma di investimento automatizzata progettata per prendersi cura della gestione continua del portafoglio che crei. Questa è una piattaforma di investimento fai-da-te e si aspetta che tu sappia cosa stai facendo e perché. In quanto tale, M1 non ha molti strumenti per fissare obiettivi oltre diverse dozzine di articoli sui risparmi per la pensione. 11  Questo può essere sconcertante per gli investitori che si aspettano una maggiore tenuta di mano, ma gli investitori intermedi potrebbero accogliere con favore la mancanza di distrazioni che ostacolano la creazione effettiva del portafoglio. Tuttavia, le sue offerte hanno risuonato con molti investitori: nel febbraio 2020, M1 ha annunciato di aver superato la soglia di $ 1 miliardo di asset in gestione. 12 Professionisti

• M1 ti consente di scambiare frazioni di azioni in modo da essere completamente investito.
• M1 addebita zero commissioni di negoziazione o commissioni di gestione patrimoniale.
• Esistono diversi modi per costruire il portafoglio, inclusi più di 80 portafogli “esperti” che puoi seguire allo scopo di imitare.

Contro

• Il modo in cui M1 effettua operazioni mette fuori controllo i tempi delle transazioni. Questo sarà un problema se stai adottando un approccio commerciale alla tua IRA.
• I conti con meno di $ 20 e nessuna attività di trading per 90 giorni sono soggetti a una commissione.
• M1 non si avvale di consulenti finanziari e offre pochissimo aiuto per la definizione degli obiettivi finanziari. Non è inoltre possibile consolidare conti esterni a scopo di pianificazione.

Miglioramento

• Conto minimo : $ 10
• Commissioni : 0,25% (annuale) per il piano digitale, 0,40% (annuale) per il piano premium 

Leggi la recensione completa   Esistono diversi modi per utilizzare Betterment: puoi sincronizzare tutti i tuoi conti finanziari per ottenere un quadro generale delle tue risorse senza investire, puoi investire in uno dei loro portafogli o puoi creare un portafoglio flessibile con alcune delle tue specifiche. I portafogli vengono ribilanciati quando necessario piuttosto che secondo una pianificazione prestabilita. 13  Betterment è essenzialmente una piattaforma basata sugli obiettivi e ci sono molti strumenti di pianificazione a disposizione degli utenti insieme a molti consigli. È possibile allegare un obiettivo di investimento specifico a ciascun portafoglio, che può essere investito in diverse strategie. I fondi per obiettivi a più lungo termine come il risparmio per la pensione possono essere assegnati a uno dei portafogli a rischio più elevato, mentre gli obiettivi a breve termine, come il finanziamento di un acconto su una casa, possono essere assegnati a quelli a basso rischio.  Il miglioramento ha passaggi molto facili da seguire per impostare un obiettivo e ognuno può essere monitorato separatamente. L’asset allocation è visualizzata in un anello, con azioni nei toni dell’arancio e reddito fisso nei toni del blu. 14  Se, ad esempio, non riesci a raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento, Betterment ti incoraggerà a mettere da parte di più. Questo può essere un suggerimento utile, in particolare per i giovani investitori che potrebbero non sentire ancora l’urgenza di risparmiare per la pensione. Professionisti

• La creazione di un conto IRA di Betterment è rapida e semplice ei portafogli sono completamente trasparenti prima del finanziamento.
• Puoi sincronizzare gli account di pensionamento esterni con il tuo obiettivo di pensionamento Betterment per visualizzare facilmente i tuoi progressi complessivi.
• Betterment semplifica la modifica del rischio di portafoglio o il passaggio a un diverso tipo di portafoglio.

Contro

• Gli utenti della funzione di pianificazione sono costantemente spinti a finanziare un conto Betterment.
• Il piano standard prevede un addebito di $ 199– $ 299 per parlare con un pianificatore finanziario.

Metodologia

Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete dei broker online. Le nostre recensioni sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti della piattaforma di un broker online, inclusa l’esperienza dell’utente, la qualità delle esecuzioni commerciali, i prodotti disponibili sulle loro piattaforme, i costi e le commissioni, la sicurezza, l’esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo stabilito una scala di valutazione basata sui nostri criteri, raccogliendo oltre 3.000 punti dati che abbiamo soppesato nel nostro sistema di valutazione delle stelle. Inoltre, ogni broker che abbiamo intervistato doveva compilare un sondaggio di 320 punti su tutti gli aspetti della propria piattaforma che abbiamo utilizzato nei nostri test. Molti dei broker online che abbiamo valutato ci hanno fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme presso i nostri uffici. Il nostro team di esperti del settore, guidato da  Theresa W. Carey , ha condotto le nostre revisioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di investimento online per gli utenti a tutti i livelli. Clicca qui per leggere la nostra metodologia completa .