Perché i broker chiedono agli investitori informazioni personali?

Quando gli investitori contattano i broker, sono spesso sorpresi dal numero di richieste di informazioni personali. Il broker sta solo rispettando la legge. Alcune informazioni richieste devono essere ottenute prima che un broker possa effettuare operazioni per conto di un cliente.

ASPETTI CHIAVE

• I broker hanno bisogno di informazioni personali per conformarsi alle leggi fiscali, ai regolamenti antiriciclaggio, ai requisiti di finanziamento antiterrorismo, alle procedure di registrazione e alla determinazione degli investimenti adeguati.
• I broker-dealer negli Stati Uniti necessitano di un numero di identificazione fiscale (TIN) dai loro clienti, che di solito è un numero di previdenza sociale (SSN).
• I cittadini non statunitensi di solito possono utilizzare un numero di passaporto valido, un numero di carta di registrazione per stranieri o altri numeri di identificazione rilasciati dal governo anziché un SSN.
• Altre informazioni richieste di frequente includono nome, indirizzo e data di nascita.

Requisiti SSN per il trading di azioni

I broker-dealer negli Stati Uniti sono tenuti a registrare un numero di identificazione fiscale ( TIN ) per i loro clienti e questo numero è solitamente un numero di previdenza sociale ( SSN ). Tuttavia, ci sono molti altri modi per i cittadini non statunitensi di fornire un TIN. In molti casi, è possibile utilizzare un numero di passaporto valido, un numero di carta di registrazione per stranieri e altri numeri di identificazione rilasciati dal governo (come un numero di patente di guida). 1

Informazione personale

I broker non chiedono agli investitori le loro informazioni personali per fare conversazione. C’è una ragione perfettamente buona dietro tutto questo: devono chiedere. La conformità fiscale è una delle ragioni per cui i broker hanno bisogno di informazioni personali. Gli investitori devono segnalare le plusvalenze, le perdite e i dividendi all’IRS. Ne consegue che i broker devono disporre di questi dati per poter inviare ogni anno i moduli richiesti. Secondo la Securities and Exchange Commission ( SEC ), ci sono altri tre motivi per cui i broker sono tenuti a chiedere informazioni personali. Si tratta di idoneità , requisiti di tenuta dei registri e leggi antiterrorismo / antiriciclaggio ( AML ). 2

adeguatezza

L’idoneità si riferisce al modo in cui la situazione finanziaria di un investitore corrisponde ai consigli e alle raccomandazioni forniti da un broker. Un broker deve cercare di comprendere le circostanze e le preferenze di un investitore. 2  Il broker dovrebbe quindi fornire raccomandazioni adatte a quella persona e ai suoi obiettivi di investimento. Un broker che non lo fa viola le regole stabilite dalla National Association of Securities Dealers . 3 Le informazioni rilevanti includono la tolleranza al rischio di un individuo , gli obiettivi finanziari, l’ammontare del debito che un investitore deve, il numero di anni al pensionamento e il patrimonio netto . Un buon broker adatterà i consigli alle situazioni particolari. Se un broker ti consiglia di intraprendere un’azione in diretta contraddizione dei tuoi obiettivi e circostanze finanziarie, potresti persino avere motivi per un’azione legale.

Conservazione dei registri

Le regole stabilite dalla SEC richiedono che i broker mantengano un registro aggiornato delle informazioni personali. Le informazioni essenziali che il broker deve cercare includono il nome del cliente, il numero di identificazione fiscale (TIN), il patrimonio netto e gli obiettivi di investimento del conto. Se il cliente rifiuta di fornire questi dati, il broker è esonerato dal seguire la regola. Tuttavia, il broker deve essere in grado di dimostrare che è stato compiuto uno sforzo per ottenere e documentare le informazioni. 2 Tieni presente che alcune di queste informazioni potrebbero cambiare. È responsabilità dell’investitore fornire volontariamente le informazioni per aggiornare il record. Tuttavia, un broker può richiedere aggiornamenti su base annuale. I cambiamenti di indirizzo possono essere di particolare importanza perché l’investitore riceverà un prospetto e altre informazioni per ogni investimento. 2

Terrorismo e riciclaggio di denaro

Infine, il broker deve fornire le informazioni sui clienti per soddisfare i requisiti di lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo. I requisiti minimi per questa sezione includono:

• Nome
• Indirizzo (domicilio o indirizzo aziendale, non una casella postale)
• Numero di identificazione fiscale (TIN), ad esempio un numero di previdenza sociale (SSN)
• Data di nascita (per una persona) 2

Queste informazioni consentono al broker di verificare l’identità del cliente. I dati personali del cliente vengono confrontati con elenchi di terroristi noti o sospetti. 2 Questi requisiti possono creare problemi per individui identificati erroneamente e vittime di furto di identità. Un controllo dell’identità in un caso del genere può rivelare che un’identità è stata rubata e che viene abusata a fini di riciclaggio di denaro. Prima di visitare un broker, è una buona idea esaminare i rapporti di credito per i segni di attività insolite. Esistono anche servizi che monitorano i numeri di previdenza sociale per individuare potenziali furti.

Informazioni aggiuntive

La Financial Industry Regulatory Authority ( FINRA ) ha un elenco di altre informazioni personali che un broker può chiedere quando apre un conto. Sebbene non richiesto, suggerisce che gli investitori trasmettano questi dettagli in modo che l’azienda possa soddisfare meglio le loro esigenze di trading e investimento:

• Persona di contatto: può chiedere il nome, l’indirizzo e il numero di telefono di una persona di contatto fidata. FINRA afferma che questo non è un requisito. Queste informazioni sono necessarie solo se il broker è autorizzato a divulgare le informazioni in caso di sfruttamento finanziario. 4
• Tipo di conto: il broker può chiedere agli investitori se desiderano aprire conti in contanti o conti a margine . In un conto in contanti, gli investitori sono tenuti a pagare le loro operazioni con depositi in contanti. I conti a margine sono necessari per utilizzare la maggior parte dei tipi di leva finanziaria e derivati ​​di trading .
• Contante non investito: agli investitori può anche essere chiesto come intendono trattare la liquidità disponibile nei loro conti. Ciò include qualsiasi denaro depositato a intervalli regolari, dividendi o interessi sugli investimenti. I piani di reinvestimento automatico di solito aumentano i rendimenti a lungo termine.

Brokeraggi online e piattaforme di trading

Alcune società di intermediazione hanno uffici tradizionali, il che significa che gli investitori sono in grado di fornire informazioni riservate di persona. Il trasferimento dei dati di persona può ridurre il rischio di furto di identità. Quando si fa trading online, gli investitori sono spesso tenuti a fornire informazioni personali tramite la piattaforma di trading o l’app. Tuttavia, la due diligence rimane cruciale online. Proprio come con qualsiasi broker tradizionale, gli investitori devono sapere chi riceve le loro informazioni. Leggi il background dell’intermediazione e controlla le recensioni per vedere se è legittimo. Fai attenzione alle app false e alle piattaforme online progettate per raccogliere informazioni personali. Le app legittime di solito hanno un gran numero di utenti e recensioni.