In questa recensione indipendente di Wealthsimple analizzo la proposta di Wealthsimple e guardo la performance degli investimenti di Wealthsimple, le commissioni e confronto tra Wealthsimple e Wealthify * , Nutmeg e Moneyfarm * .
Come parte di questa recensione, ho visitato gli uffici di Wealthsimple nel centro di Londra per interrogarli sul loro processo di investimento, sulla loro proposta e sulla loro etica. La recensione è suddivisa in parti chiave e puoi passare a una sezione pertinente utilizzando i collegamenti di salto nella barra laterale (o tramite il menu Contenuti sopra se lo stai visualizzando su dispositivo mobile). Tuttavia, suggerisco di dedicare del tempo alla lettura di questa recensione di Wealthsimple dall’inizio alla fine, poiché faccio importanti osservazioni durante il confronto del servizio con altri robo-advisor nel Regno Unito.
Chi è Wealthsimple?
Wealthsimple è un gestore di investimenti online (spesso indicato come un robo-advisor) che è stato lanciato per la prima volta in Canada nel 2014 e successivamente lanciato nel Regno Unito a settembre 2017. Nel Regno Unito Nutmeg è la società di robo-consulenza con la maggiore quota di mercato. Tuttavia, ad eccezione di Nutmeg, la maggior parte dei robo-advisor ora disponibili nel Regno Unito proviene dall’estero. Ad esempio Moneyfarm è stata lanciata nel Regno Unito dopo essersi affermata con successo in Italia, mentre Scalable Capital proviene dalla Germania. Il mercato del Regno Unito ha un enorme appetito potenziale per proposte di investimento gestito convenienti offerte da società di consulenza robotica online.
Il mercato degli investimenti fai-da-te del Regno Unito è dominato da piattaforme come Hargreaves Lansdown in cui gli investitori possono scegliere i propri fondi da una gamma di migliaia. Tuttavia, i robo-advisor offrono una gamma di portafogli standard gestiti dai loro esperti di investimento e algoritmi informatici che li rendono ideali per gli investitori (in particolare i principianti) che vogliono investire mantenendo bassi i costi ma che non hanno il tempo o competenza per gestire i propri portafogli. Per inciso, se utilizzi una piattaforma di investimento come Hargreaves Lansdown e vorresti aiuto per decidere in quali fondi investire e per saperne di più sui mercati di investimento, 80-20 Investor ti interesserà.
Wealthsimple continua la tendenza delle società di consulenza robotica di successo all’estero che si lanciano nel Regno Unito, ma questa volta proviene dall’Occidente, in particolare dal Canada e dagli Stati Uniti. Ogni volta che guardo sotto il cofano di un robo-advisor, guardo quanto siano potenzialmente sostenibili i loro modelli di business. Le società di consulenza robotica applicano commissioni molto basse, quindi hanno margini di profitto incredibilmente ridotti. Al fine di ottenere un profitto, necessitano di un grande volume di clienti e / o di sostanziosi finanziatori. Nel mondo della gestione patrimoniale online è una corsa a 1 miliardo di sterline AUM (asset under management) poiché questo è generalmente accettato come il punto in cui i loro modelli di business diventano redditizi. Il patrimonio gestito di Wealthsimple quando si combinano Stati Uniti, Canada e Regno Unito supera i 3,5 miliardi di sterline (che sono oltre 4,5 miliardi di dollari) e la sua base di clienti è aumentata a oltre 175.000 clienti. Quello’Avanguardia .
Inoltre, il Power Financial Group, una delle più grandi società finanziarie del mondo, ha sostenuto Wealthsimple con $ 100 milioni di investimenti e nel maggio 2019 Allianz X, uno dei principali assicuratori e asset manager globali con sede in Germania, ha sostenuto Wealthsimple con altri $ 100 milioni di investimento. Quindi a questo proposito ho poca preoccupazione per Wealthsimple come azienda con cui investire, ovviamente, i tuoi investimenti sono delimitati e protetti comunque nell’improbabile caso che la società fallisca, il che è lo stesso per qualsiasi robo-advisor regolamentato in il Regno Unito.
Come funziona Wealthsimple?
Investimento minimo
Wealthsimple non ha un importo minimo di investimento (a differenza della maggior parte dei suoi concorrenti) se si desidera investire nei suoi portafogli standard e la sua strategia a bassa commissione si rivelerà interessante per una gamma di investitori di cui discuteremo in seguito. Se desideri investire in uno dei suoi nuovi portafogli di investimento socialmente responsabile (SRI), è previsto un importo minimo di investimento di £ 5.000.
Qual è il processo di registrazione di Wealthsimple?
Aprire un account Wealthsimple è semplice e veloce come ti aspetteresti. In primo luogo, dovrai registrarti fornendo un indirizzo email e una password sicura. Verrai quindi condotto attraverso una serie di schermate, fornendo la tua data di nascita, indirizzo e numero di previdenza sociale (affinché Wealthsimple possa confermare la tua identità). Una volta registrato, ti verrà presentato un questionario a scelta multipla in cui ti chiederai perché intendi investire, come mostrato di seguito (clicca per ingrandire):
Dopo aver selezionato un motivo, si viene guidati attraverso un breve questionario a scelta multipla che richiede alcune informazioni di base sulla propria esperienza di investimento e sulle circostanze personali. Questo è simile alla maggior parte degli altri robo-advisor nel Regno Unito, ma ha un aspetto leggermente più snello. Le domande poste includono quelle elencate di seguito e sono tariffe standard per qualsiasi robo-advisor:
- Per quanto tempo stai cercando di investire?
- Qual è il tuo reddito mensile al netto delle tasse?
- Quali sono le tue uscite mensili?
- Prevedi modifiche negative al tuo reddito o alle tue uscite nel prossimo futuro?
- Qual è il valore combinato degli investimenti e della liquidità che hai?
- Quanto debito hai?
- Quanti contanti di emergenza hai?
- Quanta esperienza di investimento hai (se esiste)?
- Come reagireste a una serie di scenari di investimento suggeriti?
Ti viene quindi presentata una schermata di raccomandazione come quella sotto che si basa su come hai risposto al questionario (clicca per ingrandire).
Wealthsimple non esclude gli utenti se investono in servizi non adatti a loro, come fanno servizi come Scalable Capital e Wealthify. Ad esempio, se non disponi di un fondo di cassa di emergenza, Wealthsimple ti avviserà nella schermata dei consigli che investire non fa per te ma non ti impedisce di procedere. Detto questo, sono rimasto impressionato nel ricevere un’e-mail da Wealthsimple non molto tempo dopo aver completato il mio questionario, invitandomi a discutere il mio piano di investimento e il punteggio di rischio, quindi c’è chiaramente una rete di sicurezza in atto che alcuni investitori inesperti troveranno confortante.
Quello che mi piace dell’approccio Wealthsimple è che ti viene presentato un portafoglio in cui investire in cui elenca i fondi esatti che raccomandano. Nessun’altra società di consulenza robotica lo fa, preferendo dirti i fondi specifici solo una volta che hai investito, quindi plaudo alla trasparenza di Wealthsimple. Ciò potrebbe essere stato in parte dovuto al fatto che Wealthsimple non poteva pubblicare i suoi dati sulla performance degli investimenti quando è stato lanciato nel Regno Unito perché non ne aveva uno. Quindi, mostrando ai fondi di terze parti che intendeva investire in esso, almeno potrebbe dimostrare il suo processo di investimento. Tuttavia, la buona notizia è che Wealthsimple ora ha un track record di prestazioni di due anni che analizzerò più avanti in questo articolo.
Di seguito è riportato il portafoglio esatto di fondi che Wealthsimple mi ha consigliato come profilo di rischio medio (clicca per ingrandire).
Nel complesso, il portafoglio è ben diversificato tra le attività a livello globale e certamente non è focalizzato sugli Stati Uniti, il che è una critica che può essere rivolta alla sua controparte statunitense Vanguard in relazione ai suoi fondi Lifestrategy. Ricchezza è semplice utilizzare fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi comuni di investimento a basso costo per mantenere bassi i costi. Tutti gli investimenti vengono quindi regolarmente gestiti e ribilanciati per garantire che l’asset mix rimanga in linea con gli obiettivi del cliente.
Wealthsimple ha 9 portafogli nella sua fascia “non socialmente responsabile”, con 3 portafogli disponibili per ogni livello di rischio. I 3 livelli di rischio sono conservativi, equilibrati e in crescita. Ci sono altri 9 portafogli disponibili nella sua gamma “socialmente responsabile” se preferisci investire in modo etico. Puoi dare un’occhiata al mix di asset di ciascun portafoglio Wealthsimple e puoi anche controllare i fondi in cui Wealthsimple investe .
Con Wealthsimple hai la possibilità di investire nel portafoglio tramite un Wealthsimple Stocks and Shares ISA, Junior ISA (che è un’opzione interessante e rara tra i robo-advisor), tramite una pensione o tramite un conto di trading generale al di fuori di qualsiasi wrapper ISA.
Se decidi di investire puoi monitorare e gestire il tuo conto Wealthsimple online o tramite la sua app per smartphone. Dopo aver dato un’occhiata pratica all’app, posso confermare che è facile da usare (puoi persino dare ulteriori contributi attraverso di essa, il che è l’ideale per i lavoratori autonomi) anche se non vincerà necessariamente alcun premio di design, ma non è proprio così il punto. Quello che mi piace è l’impegno di Wealthsimple nel fornire articoli di finanza personale all’interno della sua app e online per aiutare a educare i clienti. Questi possono variare dalle interviste, ai suggerimenti per risparmiare denaro o persino alla pianificazione finanziaria e offre agli utenti un motivo per interagire regolarmente con il proprio account Wealthsimple.
Quali prodotti offre Wealthsimple?
Wealthsimple offre i soliti titoli e azioni ISA e un conto generale come i suoi colleghi, ma in particolare offre anche un conto Junior ISA a basso costo. I robo-advisor sono stati lenti o reticenti nell’offrire i loro servizi tramite un Junior ISA a causa dei bassi limiti di contribuzione annuale, attualmente £ 9.000 per l’anno fiscale 2021/22. Nella loro corsa all’acquisizione di asset in gestione hanno avuto la tendenza a concentrarsi su titoli e azioni ISA (con il loro limite di contribuzione annuale di £ 20.000). Inoltre, la maggior parte consente ai nuovi clienti di trasferire anche i loro portafogli ISA esistenti in modo che possano essere gestiti dal nuovo robo-advisor. Wealthsimple ora offre anche un prodotto pensionistico che lo rende uno dei pochi robo-advisor nel Regno Unito a farlo. Le uniche altre società di robo-consulenza che offrono una pensione sono Wealthify , Noce moscata ,Moneyfarm ed evestor.
Data la mancanza di una soglia minima di investimento da parte di Wealthsimple, il servizio si presta perfettamente a coloro che desiderano investire per i propri figli tramite un Junior ISA o che desiderano investire somme inferiori inizialmente in una pensione. Inoltre, i trasferimenti in un Junior ISA (o addirittura il conto di investimento generale o Azioni e Azioni ISA) sono semplici e gratuiti.
Wealthsimple è uno dei pochi robo-advisor che offrono investimenti socialmente responsabili (SRI). Questo significa investire in aziende che raggiungono una certa soglia di responsabilità sociale. Esempi di ETF utilizzati con SRI includono società a bassa esposizione alle emissioni di carbonio, parità di genere nella leadership senior e quelle che supportano iniziative locali.
Come gestisce Wealthsimple i suoi portafogli?
Wealthsimple gestirà regolarmente il portafoglio di ogni cliente riequilibrando le attività detenute per garantire che rimangano sulla buona strada per raggiungere i loro obiettivi finanziari. Ogni cliente è diverso nei tempi e negli obiettivi di investimento e quindi ha investimenti diversi nei propri portafogli, questo è noto come asset allocation. Per mantenere gli investimenti in linea con gli obiettivi di investimento di ciascun cliente, questa asset allocation deve essere monitorata regolarmente. Ovviamente, questo è abbastanza standard per qualsiasi proposta di robo-consulenza.
Qual è la strategia di investimento di Wealthsimple?
La strategia di investimento di Wealthsimple è suddivisa in tre categorie.
- Diversificazione : la distribuzione degli investimenti su diversi tipi di asset è un fattore chiave per la performance del portafoglio. Wealthsimple investe in azioni e obbligazioni globali fornendo un’ampia gamma di scelte per creare il miglior portafoglio per ogni cliente (come mostrato nel mio esempio precedente).
- Gestione passiva – che consiste principalmente nell’investimento in fondi a basso costo o ETF che seguono specifici mercati di investimento.
- Controllo del cliente : i portafogli vengono creati per ogni singolo cliente tenendo conto dei loro obiettivi di investimento e dell’attitudine al rischio.
Quali sono le commissioni di Wealthsimple?
Wealthsimple ha una strategia di commissioni a basso costo addebitando solo lo 0,7% all’anno. La commissione annuale standard è ridotta allo 0,5% per i clienti che investono più di £ 100.000. Questo è noto come il loro pacchetto nero che include una sessione di pianificazione finanziaria con uno dei consulenti esperti di Wealthsimple. Wealthsimple ha anche un pacchetto “generazione” per le persone che investono più di £ 500.000. Le spese sono le stesse del pacchetto “nero”, ma ottieni anche un consulente per gli investimenti dedicato, la pianificazione del flusso di cassa e il monitoraggio continuo del portafoglio.
I diversi pacchetti sono un bel tocco e dimostrano che Wealthsimple è l’unico robo-advisor a riconoscere che i clienti più ricchi desiderano esclusività e vantaggi aggiuntivi.
Oltre alle suddette commissioni di gestione, ai tuoi investimenti viene applicata una commissione aggiuntiva di circa lo 0,20% addebitata dai fondi sottostanti. Questa commissione sottostante è alla pari di Nutmeg e Moneyfarm, come mostrato nella sezione successiva.
Le commissioni vengono calcolate su base giornaliera utilizzando il saldo di chiusura del tuo portafoglio per ogni giorno. Gli addebiti verranno maturati e applicati al conto del cliente su base mensile.
Wealthsimple crede che, come investitore, dovresti essere libero di trasferire i tuoi soldi senza penalità e quindi non ti addebiteranno se desideri trasferire i tuoi soldi a un altro fornitore. La loro convinzione sulle spese di trasferimento è così forte che se desideri trasferire denaro a Wealthsimple, copriranno le commissioni applicate dal tuo vecchio fornitore. Per qualificarsi, il tuo ISA, investimento generale o conto pensione deve avere un valore superiore a £ 5.000 e l’offerta non include alcun costo relativo al prodotto (come le commissioni sulla vendita del bene).
Come si confrontano le commissioni di Wealthsimple con quelle di altri robo-advisor?
Una delle principali attrazioni dei robo-advisor sono le basse commissioni addebitate per la gestione degli investimenti di un cliente, ma queste commissioni variano tra i vari consulenti.
Wealthsimple addebita una commissione annua dello
0,7% . Questa commissione annuale è ridotta allo
0,5% per investimenti superiori a £ 100.000. In aggiunta a questo, è previsto un addebito ETF in media dello
0,20% all’anno.
Wealthify addebita una commissione
fissa dello
0,6%. Inoltre, è previsto un addebito ETF in media dello
0,22% all’anno.
Scalable Capital addebita una commissione annua dello
0,75% sull’importo totale investito, senza commissioni ridotte per investimenti più grandi. Inoltre, è previsto un addebito per l’ETF in media dello
0,25% all’anno.
Noce moscata addebita una commissione annuale dello
0,75% sul suo servizio completamente gestito, ma questa scende allo
0,35% per qualsiasi attività superiore a £ 100.000. Inoltre, è previsto un addebito per l’ETF in media dello
0,19% all’anno.
Moneyfarm addebita una commissione annuale massima dello
0,75%, ridotta allo
0,35% per investimenti superiori a £ 100.000. Inoltre, è previsto un addebito per l’ETF in media dello
0,20% all’anno.
Quindi puoi vedere che Wealthsimple ha lanciato le sue tariffe al di sotto della maggior parte dei suoi concorrenti, sebbene ci siano alternative più economiche di Wealthsimple per gli investitori con somme superiori a £ 100.000, vale a dire il portafoglio di asset fissi di Nutmeg, ma non sono direttamente confrontabili in quanto non sono gestite attivamente. Wealthify ha ridotto le sue spese a dicembre 2019 a una commissione fissa dello 0,6%, rendendolo il robo advisor più economico se investe meno di £ 20.000. È anche importante sottolineare che non ci sono commissioni di uscita, quindi se decidi di trasferire i tuoi soldi da Wealthsimple in futuro non sarai penalizzato.
Ricchezza semplice performance del portafoglio
Dal momento che Wealthsimple è stato lanciato nel 2017, hanno una storia di tre anni. Il loro portafoglio bilanciato (noto come Livello di rischio 5 ha un’esposizione azionaria del 60%) è cresciuto del 23,33% (al netto delle commissioni) da quando il portafoglio è stato lanciato il 6 luglio 2017 (fino al 1 ° gennaio 2021). Di seguito, ho confrontato la performance di Wealthsimple negli ultimi tre anni e mezzo con la media dei fondi gestiti professionalmente con un contenuto azionario simile e Wealthsimple li batte a mani basse.
| Prestazione | Wealthsimple Performance bilanciata del portafoglio | Fondo gestito medio 20-60% performance azionaria |
| 1 anno (12 mesi fino al 1 gennaio 2021) | 7,12% | 2,9% |
| Dall’inizio (dal 6 luglio 2017 al 1 gennaio 2021) | 23.33 | 12,21% |
Wealthsimple v Nutmeg v Moneyfarm v Wealthify
Ovviamente ciò che gli investitori vogliono veramente sapere è come la performance di Wealthsimple si paragoni a Nutmeg, Moneyfarm e Wealthify, tre delle principali società di robo-consulenza nel Regno Unito. La tabella seguente mostra i dati sulle prestazioni effettive. La tabella seguente confronta la performance effettiva dei portafogli a medio rischio di Wealthsimple, Moneyfarm, Nutmeg e Wealthify. I dati si basano sulla performance di 12 mesi fino al 1 ° gennaio 2021.
Wealthsimple v Nutmeg v Moneyfarm v Wealthify confronto delle prestazioni
| Investimento | % Di ritorno in 12 mesi fino al 1 ° gennaio 2021 |
| Ricchezza semplice portafoglio SRI a medio rischio | 12,74% |
| Wealthify portafoglio SRI “fiducioso” a medio rischio | 9,04% |
| Ricchezza semplice portafoglio a medio rischio | 7,12% |
| Portafoglio SRI a medio rischio di noce moscata 5 | 6,80% |
| Wealthify portafoglio “fiducioso” a medio rischio | 4,87% |
| Portafoglio a medio rischio di noce moscata 5 | 4,60% |
| Portafoglio a medio rischio Moneyfarm 4 | 2,50% |
Wealthsimple fornisce altri servizi?
È interessante notare che i clienti di Wealthsimple sono in grado di parlare con un consulente se lo desiderano. Questo potrebbe essere per porre domande sulla creazione di un account o richiedere una consulenza completa sugli investimenti, quest’ultimo Wealthsimple fornisce gratuitamente se investi oltre £ 500k. Questa è una parte estremamente sottovalutata del servizio e penso che Wealthsimple dovrebbe farne più menzione nel suo marketing poiché la maggior parte degli altri robo-advisor non lo offre. Molti consumatori del Regno Unito sono interessati a investire online e molti apprezzerebbero la flessibilità e il comfort di sapere che c’è un essere umano all’altro capo del telefono
Che protezione c’è dal fallimento di Wealthsimple?
Tutte le attività sono detenute in modo sicuro da un custode e protette dal Financial Services Compensation Scheme (FSCS) fino a un limite di £ 85.000.
Conclusione: chi dovrebbe considerare Wealthsimple?
Wealthsimple è un’aggiunta interessante al mondo dei robo-advisor e la sua semplice strategia di commissioni a basso costo lo rende sicuramente degno di considerazione. Se stai cercando un servizio per gestire i tuoi soldi e prendere decisioni di investimento strategiche (piuttosto che darti solo un’allocazione di asset fissi per sempre), allora Wealthsimple è uno dei servizi più economici in circolazione. Il suo portafoglio e la metodologia di investimento sono alla pari con i suoi concorrenti e ha sovraperformato i suoi concorrenti nell’ultimo anno, soprattutto quando si tratta di investimenti socialmente responsabili. Mi piace particolarmente il suo prodotto Junior ISA che dà accesso a investimenti a basso costo. La sua mancanza di un importo minimo di investimento lo rende particolarmente attraente per gli investitori che desiderano investire importi inferiori, insieme a Wealthify *. Tuttavia, rimane molto conveniente anche se il tuo portafoglio vale fino a £ 100.000.
Tutti i conti possono essere visualizzati contemporaneamente tramite la sua app, quindi se hai un ISA di azioni e azioni e un ISA Junior puoi visualizzarli contemporaneamente. Il servizio di Wealthsimple si basa su solidi principi etici che si sono dimostrati un enorme successo negli Stati Uniti e lo faranno quasi inevitabilmente nel Regno Unito grazie al suo sostegno finanziario. Wealthsimple è molto conveniente e offre la possibilità di parlare con un consulente per gli investimenti, se lo desideri. La proposta di Wealthsimple è nella posizione ideale per attrarre investitori millenari e anziani esperti che desiderano che qualcuno gestisca i loro soldi per loro. Il fatto che non ci sia un minimo di investimento sui suoi portafogli standard e che offra un ISA junior e un prodotto pensionistico lo rende una buona soluzione per coloro che desiderano immergersi nel mondo degli investimenti online (robo-consulenza) prima di impegnare somme maggiori.
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