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Recensione di Charles Stanley Direct
Charles Stanley Direct è una delle principali piattaforme di investimento nel Regno Unito. In questa recensione completa di Charles Stanley guardo sotto il cofano della piattaforma di investimento, i prodotti che fornisce, i suoi costi, le prestazioni e il modo in cui si confronta con i suoi pari come Hargreaves Lansdown, che rimane la piattaforma di investimento più popolare del Regno Unito.Chi è Charles Stanley?
Charles Stanley & Co. è una delle più antiche società della Borsa di Londra con le sue radici che risalgono al 1792. Oggi Charles Stanley Co. Ltd. è una delle principali società di investimento del Regno Unito che offre una gamma di prodotti finanziari e servizi di gestione patrimoniale a clienti privati, enti di beneficenza e piccole istituzioni. Charles Stanley Direct è il pluripremiato servizio di investimento online della società che consente ai singoli investitori di investire in un ISA, SIPP o un conto di investimento da un minimo di £ 50 al mese. Offrono anche un prodotto Junior ISA competitivo. La più ampia società ombrello Charles Stanley & Co. ha oltre 25 miliardi di sterline in gestione contro i 120 miliardi di sterline di asset in gestione di Hargreaves Lansdown. Quindi, sebbene Charles Stanley non sia la più grande piattaforma di investimento online nel Regno Unito, ha certamente una quota di mercato significativa.Quali prodotti e servizi sono offerti da Charles Stanley Direct?
Recensione di Charles Stanley Direct ISA
Investire in un ISA è un modo efficiente dal punto di vista fiscale per costituire una somma forfettaria per il futuro. Gli investimenti fino a £ 20.000 sono esenti da imposta sulle plusvalenze e da qualsiasi ulteriore imposta sul reddito. The Charles Stanley Direct Stocks and Shares ISAè uno dei pochi ISA per azioni e azioni disponibili nel Regno Unito. Un ISA flessibile ti consente di prelevare denaro dall’ISA di azioni e azioni del tuo anno fiscale corrente e di sostituirlo in un secondo momento entro lo stesso anno fiscale. Quindi, se ad esempio avessi investito l’intera indennità ISA di £ 20.000 in un Charles Stanley Direct ISA e poi ritirassi £ 5.000 durante lo stesso anno fiscale, avresti ancora £ 5.000 della tua indennità ISA disponibile se volessi ricaricare il tuo investimento in un secondo momento quell’anno fiscale. Con un normale ISA per azioni e azioni (che la maggior parte dei fornitori di ISA offre, incluso Hargreaves Lansdown) non è possibile reintegrare il prelievo di £ 5.000 nell’esempio sopra citato. Charles Stanley Direct Stocks and Shares ISA ha vinto numerosi premi del settore, tra cui il miglior fornitore ISA auto-selezionato ai premi Investment and Wealth Management. In termini di costi, abbiamo confrontato il costo di gestione di portafogli ISA di dimensioni diverse tramite un ISA diretto di Charles Stanley rispetto ad altri principali fornitori di titoli e azioni ISA. Questa mappa termica mostra quanto sia conveniente ciascun provider ISA in una determinata dimensione di portafoglio ISA, supponendo che si stia investendo utilizzando fondi comuni di investimento. Il verde rappresenta i costi bassi mentre il rosso indica che il provider ISA è costoso per le dimensioni del portafoglio ISA. Puoi vedere chiaramente dalla mappa termica che Charles Stanley è molto conveniente, in particolare man mano che il tuo portafoglio cresce, e non c’è da meravigliarsi che abbia vinto premi per essere la migliore piattaforma di investimento per gli investitori che desiderano acquistare e detenere fondi più piccoli.Tasse Charles Stanley Direct ISA
Le accuse di Charles Stanley ISA sono le seguenti: Costo annuale della piattaforma Per azioni e azioni il costo della piattaforma è:- 0,35% all’anno sul valore di tutte le azioni e azioni detenute su tutti i conti (addebito massimo di £ 240 all’anno e nessun addebito se effettui una o più operazioni addebitabili ogni mese)
- Fino a £ 250.000 – 0,35%
- Da £ 250.000 a £ 500.000 – 0,20%
- Da £ 500.000 a £ 1 milione – 0,15%
- Da £ 1.000.000 a £ 2.000.000 – 0,05%
- Oltre £ 2.000.000 – nessun addebito
- Negoziazione di fondi – nessun costo (alcuni fornitori di ISA come AJ Bell addebitano per le conversioni di fondi)
- Azioni e compravendita di azioni – £ 11,50 per operazione, che è più economica di Hargreaves Lansdown sebbene Hargreaves offra sconti più operazioni fai – consulta la sezione di revisione “Charles Stanley Direct Trading Account” di seguito per ulteriori informazioni.
Recensione di Charles Stanley Direct Junior ISA
Il Charles Stanley Direct Junior ISA è un pluripremiato Stocks and Shares Junior ISA. Nel nostro confronto indipendente dei migliori titoli e azioni Junior ISA, Charles Stanley Junior ISA è stato valutato molto positivamente ed è stata la nostra scelta per i migliori titoli junior e azioni ISA per bassi costi di negoziazione. Combina bassi costi (soprattutto se stai investendo in fondi comuni di investimento), un’ampia scelta di investimenti e un importo minimo di contribuzione mensile basso di appena £ 50 (o una somma forfettaria di £ 500). Anche se sarei più che felice di utilizzare un Charles Stanley Direct Junior ISA per investire per i miei figli se stai cercando più strumenti e ricerche online, il pluripremiato Hargreaves Lansdown Junior ISA è una valida alternativa a un costo simile. Sia il Charles Stanley Direct Junior ISA che l’Hargreaves Lansdown Junior ISA entrano in gioco se si desidera scegliere da soli gli investimenti sottostanti. Tuttavia, se la scelta degli investimenti non fa per te, la società di consulenza robotica Wealthify offre l’ account Wealthify Junior ISAdove investiranno i tuoi soldi per tuo conto. Inoltre, puoi investire con un minimo di £ 1 e le spese sono basse. Charles Stanley offre i propri portafogli gestiti, chiamati Foundation Portfolios, e fondi multi-asset che esaminerò più avanti in questa recensione di Charles Stanley, ma entrambi sono più costosi rispetto all’utilizzo di Wealthify. Wealthify è attualmente uno dei pochi robo-advisor che offrono un ISA per azioni e azioni Junior. Il grande vantaggio di investire per un figlio o un nipote tramite un Junior ISA è che puoi investire fino a £ 9.000 senza l’imposta sulle plusvalenze e qualsiasi ulteriore imposta sul reddito. Quando il bambino raggiunge l’età di 18 anni, i proventi del Junior ISA sono loro per accedere o continuare come un ISA completo.Commissioni Charles Stanley Direct Junior ISA
Costo annuale della piattaforma Per azioni e azioni il costo della piattaforma è:- 0,35% all’anno sul valore di tutte le azioni e azioni detenute su tutti i conti (addebito massimo di £ 240 all’anno e nessun addebito se effettui una o più operazioni addebitabili ogni mese)
- Fino a £ 250.000 – 0,35%
- Da £ 250.000 a £ 500.000 – 0,20%
- Da £ 500.000 a £ 1 milione – 0,15%
- Da £ 1.000.000 a £ 2.000.000 – 0,05%
- Oltre £ 2.000.000 – nessun addebito
- Negoziazione di fondi – nessun addebito
- Azioni e compravendita di azioni – £ 11,50 per operazione (che è più economica di Hargreaves Lansdown)
Charles Stanley Direct SIPP Review
Abbiamo analizzato la struttura tariffaria di ogni SIPP sul mercato per determinare quale sia il più economico in base alle dimensioni del portafoglio. I finanziamenti completi possono essere trovati nel nostro articolo ” Il migliore e più economico SIPP – pensioni fai da te a basso costo “. Tuttavia, il Charles Stanley Direct SIPPè stato uno dei SIPP più economici per gli investitori con un fondo pensione fino a £ 50.000 che investono prevalentemente in fondi comuni di investimento. Il Charles Stanley SIPP rimane anche un prezzo molto competitivo per fondi pensione fino a £ 100.000 di valore. Ciò significa che se il tuo SIPP cresce di valore (sia come risultato della crescita degli investimenti o di ulteriori contributi) il Charles Stanley SIPP rimarrà un buon valore, annullando la necessità per te di cambiare provider SIPP in una data successiva al fine di mantenere bassi i costi. Charles Stanley Direct ha vinto numerosi premi del settore per il suo servizio clienti e la qualità complessiva come piattaforma di investimento online, ma sono sorpreso che non abbia vinto più premi del settore specifici per il suo prodotto SIPP. Il Charles Stanley Direct SIPP è un modo efficiente dal punto di vista fiscale per risparmiare per la pensione con un minimo di £ 100 al mese o una somma forfettaria di £ 500. Qualsiasi residente nel Regno Unito di età inferiore ai 75 anni può contribuire e ricevere sgravi fiscali fino a un’indennità contributiva annua di £ 40.000. Il governo integrerà i contributi con uno sgravio fiscale dell’aliquota base del 20%. I contribuenti con aliquote superiori possono richiedere un ulteriore 20% attraverso la loro dichiarazione dei redditi con contribuenti con aliquote aggiuntive in grado di richiedere un ulteriore 25%.Commissioni Charles Stanley Direct SIPP
Le tariffe Charles Stanley Direct SIPP sono: Costo annuale della piattaforma Per azioni e azioni il costo della piattaforma è:- 0,35% all’anno sul valore di tutte le azioni e azioni detenute su tutti i conti (addebito massimo di £ 240 all’anno e nessun addebito se effettui una o più operazioni addebitabili ogni mese)
- Fino a £ 250.000 – 0,35%
- Da £ 250.000 a £ 500.000 – 0,20%
- Da £ 500.000 a £ 1 milione – 0,15%
- Da £ 1.000.000 a £ 2.000.000 – 0,05%
- Oltre £ 2.000.000 – nessun addebito
- Trading di fondi – nessun addebito (a differenza di AJ Bell che addebita £ 1,50 per transazione di fondo)
- Azioni e compravendita di azioni – £ 11,50 per operazione
- Addebito annuale di £ 100 + IVA (rinuncia se si dispone di asset combinati sulla piattaforma di £ 30.000 o più)
- £ 125 di addebito (più IVA) per il trasferimento a un regime pensionistico del Regno Unito
Recensione del conto di trading diretto Charles Stanley
Oltre agli ISA e al SIPP, Charles Stanley ha un conto di trading che ti consente di investire al di fuori di un tax wrapper. In quanto tali, tutti i redditi e le plusvalenze sono soggetti a tassazione. Ancora una volta, puoi iniziare a investire con un minimo di £ 50 al mese o una somma forfettaria di £ 500. Il conto di trading diretto Charles Stanley ha tutte le carte in regola, ma ci sono alcuni inconvenienti. Ad esempio, se confronti Charles Stanley e Hargreaves Lansdown, mentre i costi di negoziazione di quest’ultimo per ETF, azioni e fondi comuni di investimento partono da £ 11,95 (rispetto a £ 11,50 di Charles Stanley), diminuiscono rapidamente di prezzo più scambi effettui in un mese. Se effettui 20 o più operazioni al mese, il costo di ciascuna scende a £ 5,95 con Hargreaves Lansdown mentre Charles Stanley addebita £ 11,50 a prescindere. Ciò rende Hargreaves Lansdown uno dei conti di trading più economici sul mercato. Quindi, se sei un trader ad alta frequenza, allora vale la pena cercare alternative come Hargreaves Lansdown Fund & Share Account o IG share dealing . Il sito di Charles Stanley Direct non è particolarmente bello da vedere e abbastanza ricco di testo in alcuni punti, ma offre strumenti di creazione di grafici alla pari con altre piattaforme di investimento e anche avvisi sui prezzi, ordini limite, liste di controllo delle azioni e streaming dei prezzi in tempo reale. Puoi investire in azioni, fondi comuni di investimento, fondi comuni di investimento, titoli di stato, obbligazioni societarie e fondi di capitale di rischio. Tuttavia, non puoi investire in CFD o spread bet (attività che puoi fare con Hargreaves Lansdown). Nel complesso, il conto di trading Charles Stanley è adatto alla maggior parte degli investitori che desiderano investire in fondi comuni di investimento, ETF e fondi comuni di investimento. Tuttavia, gli investitori sofisticati che desiderano negoziare frequentemente troveranno i costi di negoziazione costosi, ma anche la mancanza di ricerca e strumenti scoraggianti. Per investitori / trader sofisticati ci sono piattaforme migliori e più convenienti là fuori con Hargreaves Lansdown che è la scelta più popolare.Commissioni del conto di trading diretto Charles Stanley
Costo annuale della piattaforma Per azioni e azioni il costo della piattaforma è:- 0,35% all’anno sul valore di tutte le azioni e azioni detenute su tutti i conti (addebito massimo di £ 240 all’anno e nessun addebito se effettui una o più operazioni addebitabili ogni mese)
- Fino a £ 250.000 – 0,35%
- Da £ 250.000 a £ 500.000 – 0,20%
- Da £ 500.000 a £ 1 milione – 0,15%
- Da £ 1.000.000 a £ 2.000.000 – 0,05%
- Oltre £ 2.000.000 – nessun addebito
- Negoziazione di fondi – nessun addebito
- Azioni e compravendita di azioni – £ 11,50 per operazione
Charles Stanley – altri servizi
Oltre ai prodotti di investimento fai-da-te discussi sopra, Charles Stanley offre anche una serie di altri servizi rivolti ai clienti più facoltosi. Questi sono elencati di seguito: Charles Stanley Wealth Management Il servizio Charles Stanley Wealth Managemen offre ai clienti l’accesso a un pianificatore finanziario dedicato che assisterà nella costruzione di un portafoglio di investimenti su misura per gli obiettivi del cliente e il profilo di rischio. Il servizio può anche fornire pianificazione previdenziale, pianificazione fiscale e protezione. Investimento minimo di £ 200.000. Charles Stanley Discretionary Management Se un cliente desidera avere la libertà di prendere decisioni di investimento, il servizio di gestione discrezionale Charles Stanley può prendere tali decisioni per suo conto in linea con gli obiettivi finanziari e il profilo di rischio del cliente. Investimento minimo di £ 200.000. Charles Stanley Advisory Management Con il Charles Stanley Advisory Management Service vengono fornite raccomandazioni ai clienti su come raggiungere i loro obiettivi di investimento. La decisione finale sull’opportunità di agire in base a qualsiasi raccomandazione spetta al cliente. Servizio di portafoglio delle imposte sull’eredità Charles Stanley Il servizio offre lo stesso livello di gestione degli investimenti del servizio discrezionale con l’eccezione che l’utente prende la decisione finale sui singoli acquisti e vendite piuttosto che sul Gestore degli investimenti. Servizio di portfolio personale Charles Stanley Il Charles Stanley Personal Portfolio Service offre una gamma di 5 fondi Charles Stanley gestiti. Ogni fondo è costruito per soddisfare un profilo di rischio specifico (quindi non su misura per ogni cliente) e ottenere un rendimento mirato. L’accesso è disponibile per la ricerca e la consulenza quando richiesto dal cliente.Strumenti gratuiti e consulenza sugli investimenti offerti da Charles Stanley agli investitori fai-da-te
Per gli investitori che desiderano scegliere i propri fondi di investimento, Charles Stanley offre una gamma di strumenti per aiutarti a prendere una decisione. Questi includono le liste dei fondi di Charles Stanley.Elenchi dei fondi Charles Stanly Direct
Fundlist della Fondazione In primo luogo c’è la Foundation Fundlist, che è un elenco di fondi privilegiati nei principali settori, selezionati dal Charles Stanley Collectives Research Team. Questo è simile alla lista Wealth 50 di Hargreaves Lansdown o alla lista dei fondi preferiti di AJ Bell. Entrambi gli elenchi AJ Bell e Hargreaves Lansdown contengono più fondi rispetto all’elenco Charles Stanley, ma poiché tutti questi elenchi sono disponibili per i non clienti, non c’è nulla che ti impedisca di usarli tutti e tre per fare le tue scelte di fondi e investire tramite la piattaforma scelta. Solo Hargreaves Lansdown’s Wealth 50 ha dati storici sulle prestazioni che analizzo nella mia recensione di Hargreaves Lansdown . Portafogli della Fondazione I Portafogli della Fondazione sono portafogli creati per assistere i clienti nelle scelte di investimento creando una gamma di fondi che riflettono le diverse prospettive di investimento. Il cliente sceglie se investire per la crescita, il reddito o un equilibrio di entrambi. Quindi scegli un livello di rischio (cauto equilibrato o avventuroso) prima che ti vengano mostrati 5 fondi (che costituiscono uno dei portafogli della Fondazione) che puoi aggiungere al tuo paniere di fondi in cui investire. Mentre la maggior parte dei portafogli pronti per le piattaforme di investimento sono preconfezionato, mi piace molto il modo in cui i portafogli delle fondazioni mostrano una buona ripartizione dei fondi inclusi, il mix di asset complessivo e il mix geografico. Significa che potresti utilizzare lo strumento di selezione del portafoglio per avere un’idea di come costruire un portafoglio bilanciato, ma alla fine scegli i tuoi fondi per ottenere il mix di asset suggerito per il tuo profilo di rischio. Questo non è ciò per cui lo strumento Foundation Portfolio è progettato, ma è un utile sottoprodotto. Fondi multi-asset Charles Stanley Charles Stanley offre anche soluzioni a un fondo sotto forma di fondi multi-asset. Esistono quattro fondi con diversi livelli di rischio che mirano a darti rendimenti da battere l’inflazione investendo in una gamma di attività, ma principalmente azioni e obbligazioni. Hanno anche un fondo multi-asset a reddito. I fondi sono stati lanciati solo nell’aprile 2017, quindi non hanno molti precedenti. Tuttavia, come mostra la tabella seguente, il fondo multi-asset a rischio medio ha appena sovraperformato la media del suo gruppo di pari, il che non è insolito per i fondi interni delle piattaforme. Personalmente, preferirei scegliere il mio portafoglio di fondi, ma se stai cercando una soluzione di un unico fondo, sarebbe meglio considerare una proposta di robo-consulenza o una soluzione passiva come quelle offerte da Vanguard.| Nome | Rendimento totale da aprile 2017 |
| MI – Charles Stanley Multi Asset Growth | 25,56% |
| Investimento misto 40-85% Rendimento medio del fondo del settore delle azioni | 22,09% |
- Baillie Gifford cambiamento positivo
- Brown Advisory Crescita sostenibile negli Stati Uniti
- EdenTree Amity International
- Liontrust Sustainable Future UK Growth
- Threadneedle UK Social Bond Fund
- Sostenibilità WHEB
- Rathbone Ethical Bond
- Stewart Investors Asia Pacific Sustainability
