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Moneybox Review: è la migliore app di investimento?

Cos’è Moneybox?

Ti sei mai chiesto cosa fare con quel resto di ricambio che tintinna nel tuo portafoglio? E se potessi risparmiarlo o investirlo? Moneybox ha messo a punto una soluzione digitale. La sua app arrotonderà gli acquisti effettuati con la carta alla sterlina più vicina e inserirà il resto in un prodotto di risparmio o investimento. Ad esempio, ogni volta che acquisti il ​​tuo caffè mattutino per £ 2,50, Moneybox arrotonderà tale acquisto fino a £ 3 e metterà via i 50p nel prodotto selezionato. Ha anche una funzione per aumentare questi arrotondamenti raddoppiando l’importo risparmiato (quindi da 50p risparmiato a £ 1 in questo esempio) se lo desideri. L’idea è che questi piccoli cambiamenti alla fine si combinano per trasformarsi in sterline e guadagnare interessi, generando risparmi mentre si spende.

Caratteristiche del salvadanaio

  • Apri un conto da £ 1 –  apri un conto di risparmio o di investimento da un minimo di £ 1
  • Vasta gamma di conti di investimento:  scegli di investire in un ISA di azioni e azioni, un conto di investimento generale, un conto di investimento in azioni e azioni LISA, Junior ISA o un conto di investimento socialmente responsabile
  • Buona scelta di conti di risparmio:  scegli di salvare in un conto con preavviso di 45/95 giorni o in contanti ISA a vita
  • Guadagna interessi:  guadagna interessi sui tuoi risparmi
  • Arrotondare la spesa:  arrotondare il resto del resto in risparmi e investimenti
  • Strumenti e calcolatrici utili:  approfitta di strumenti utili come il calcolatore del deposito e la macchina del tempo ISA
  • Regolamentato da FCA –  Moneybox è registrato presso la Financial Conduct Authority
  • Protezione FSCS: il  denaro risparmiato o investito con Moneybox è protetto fino a £ 85.000 dal Financial Services Compensation Scheme

Come funziona Moneybox?

Devi avere almeno 18 anni per aprire un conto con Moneybox. Avrai anche bisogno di un numero di assicurazione nazionale se desideri aprire un ISA di azioni e azioni, un ISA a vita o una pensione personale.

Esiste un’app separata se desideri aprire un Junior ISA per conto di un bambino o di un parente di età inferiore ai 18 anni.

Puoi leggere molte delle funzionalità di Moneybox sul suo sito Web, ma avrai bisogno di uno smartphone per utilizzare effettivamente il servizio. Questo perché devi scaricare un’app che si colleghi ai tuoi conti bancari con cui spenderai i soldi.

Una volta scaricato, devi registrarti con il tuo nome, e-mail, impostare una password e inserire il tuo numero di telefono e la data di nascita. Moneybox ti chiederà quindi di verificare la tua email e creare un PIN di cinque cifre per una maggiore sicurezza. Il primo compito è decidere il tipo di account a cui vuoi che vada il resto. Puoi fare clic su pratici punti interrogativi per leggere articoli che affrontano problemi come l’account migliore e il team di supporto di Moneybox è contattabile tra le 9:00 e le 17:30 7 giorni su 7.

Una volta deciso il tipo di account, puoi selezionare come aggiungere denaro, ad esempio tramite un deposito, arrotondamenti o una combinazione di entrambi. Puoi partire da un minimo di £ 1. Agli utenti viene presentato un elenco di banche che possono collegare all’app. La maggior parte è inclusa e dovrai autorizzare Moneybox ad accedere al tuo account. Se hai già l’app della banca prescelta sul tuo telefono sarai reindirizzato per stabilire automaticamente la connessione, altrimenti dovrai inserire manualmente i dettagli del conto. Una volta connesso, dovrai impostare un addebito diretto in modo che i tuoi soldi possano essere inviati dalla tua banca al prodotto Moneybox scelto.

Gli utenti possono visualizzare la loro spesa e a cosa può essere arrotondata la transazione all’interno dell’app, dove potrai anche effettuare depositi. Puoi persino arrotondare la spesa con carta di credito poiché Moneybox calcola semplicemente quale sarà l’arrotondamento durante il monitoraggio della tua spesa su qualsiasi conto bancario o carta di credito che colleghi all’app. Gli arrotondamenti ei depositi vengono combinati in un totale di risparmio settimanale che viene raccolto dal tuo conto bancario collegato nominato ogni mercoledì a mezzogiorno e addebitato sul prodotto Moneybox all’inizio della settimana successiva. Le transazioni verranno arrotondate automaticamente dopo due giorni, ma puoi modificare le impostazioni per farlo manualmente e scegliere quali transazioni arrotondare in qualsiasi momento durante la settimana.

Puoi impostare diversi prodotti Moneybox sotto un unico account in modo da distribuire le tue spese e arrotondamenti su un prodotto di risparmio, un ISA e una pensione. Moneybox supporta le seguenti banche per i round up:

  • American Express
  • Bank of Scotland
  • Barclaycard
  • Barclays
  • Primo diretto
  • Halifax
  • HSBC
  • Lloyds
  • MBNA
  • Monzo
  • A livello nazionale
  • NatWest
  • RBS
  • Revol
  • Santander
  • Storno
  • TSB
  • Ulster Bank
  • Yorkshire Building Society

La cosa importante da notare è che l’arrotondamento viene effettuato tramite addebito diretto dal tuo conto bancario indicato, anche se la spesa tracciata è avvenuta altrove (cioè sulla tua carta di credito).

Conti Moneybox

Risparmiare con Moneybox

La tabella di confronto sottostante riassume i diversi conti di risparmio disponibili per l’apertura con Moneybox.

Conto con preavviso di 45 giorniAccount di preavviso di 95 giorniCash Lifetime ISA
Vota0,45%0,60%1,10% *
AddebitiNessunaNessunaNessuno, ma è prevista una commissione governativa del 20% su qualsiasi prelievo se non si utilizza l’account per acquistare la prima casa o per la pensione. **
CaratteristicheInteressi calcolati giornalmente e pagati ogni mese. Per i prelievi è richiesto un preavviso di 45 giorni.Interessi calcolati giornalmente e pagati ogni mese. Per i prelievi è richiesto un preavviso di 95 giorni.Risparmia fino a £ 4.000 ogni anno fiscale e ottieni il bonus governativo del 25%.

* Questo include un tasso variabile AER dello 0,5%, più un tasso di bonus introduttivo dello 0,6% nel primo anno.

** La commissione di prelievo è solitamente del 25%, tuttavia è stata ridotta al 20% fino al 6 aprile 2021

Moneybox attualmente offre solo tre conti di risparmio, ma promette che altri sono in arrivo.

Conti di risparmio salvadanaio

Conto con preavviso di 45 giorni 

I risparmiatori potrebbero mettere il loro resto di ricambio in un conto con preavviso di 45 giorni che offre un tasso equivalente annuo (AER) dello 0,45%. L’interesse viene calcolato giornalmente e versato sul tuo conto ogni mese. Il prodotto è fornito da Charter Savings Bank, quindi beneficia della protezione del Financial Services Compensation Scheme se il fornitore fallisce, mantenendo i tuoi soldi al sicuro.

Dovrai aspettare 45 giorni se vuoi effettuare un prelievo sul conto di risparmio Moneybox, che può essere lungo se hai bisogno di contanti immediatamente.

Account di preavviso di 95 giorni 

I risparmiatori potrebbero mettere il loro resto di ricambio in un conto con preavviso di 95 giorni che offre un tasso equivalente annuo (AER) dello 0,60%. L’interesse viene calcolato giornalmente e versato sul tuo conto ogni mese. Il prodotto è fornito da Investec, quindi beneficia della protezione del Financial Services Compensation Scheme se il fornitore fallisce, mantenendo i tuoi soldi al sicuro.

Dovrai aspettare 95 giorni se vuoi effettuare un prelievo sul conto di risparmio Moneybox, che può essere lungo se hai bisogno di contanti immediatamente.

I conti di preavviso Moneybox offrono tariffe competitive rispetto ad altri conti di preavviso sul mercato, ma non sono i migliori e sono anche variabili, quindi potrebbero cambiare in qualsiasi momento. Dai un’occhiata al nostro articolo sui conti con il miglior preavviso per le migliori tariffe in questo momento.

Salvadanaio Cash Lifetime ISA

In alternativa, Moneybox offre il proprio ISA a vita in contanti per chi risparmia per salire sulla scala della proprietà o per chi risparmia per la pensione. Moneybox Lifetime ISA ti consente di salvare il resto del resto mentre beneficerai di rendimenti esentasse e del bonus ISA a vita del governo del 25%, pagato mensilmente. Moneybox’s Lifetime ISA offre un tasso dell’1,10% AER che consiste in un tasso di interesse dello 0,5% AER e un ulteriore tasso di bonus introduttivo dello 0,60% per il primo anno. Il Moneybox cash Lifetime ISA è coperto dal Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Puoi risparmiare fino a £ 4.000 ogni anno fiscale e ottenere il 25% di bonus governativo, per un totale di £ 1.000 aggiuntivi.

Ci sono alcuni limiti con il LISA rispetto al solo utilizzo dell’account avviso. La LISA è disponibile solo per le persone di età compresa tra 18 e 39 anni e per coloro che la utilizzano per acquistare la prima casa o risparmiare per la pensione. Puoi utilizzare Lifetime ISA per acquistare una casa fino al valore di £ 450.000 ovunque nel Regno Unito, ma devi avere il conto aperto da almeno un anno. Se devi prelevare denaro per qualsiasi motivo diverso dalla tua prima casa o pensione, pagherai una commissione governativa del 25% su qualsiasi somma prelevata. (Questo è stato temporaneamente ridotto dal governo al 20% fino al 5 aprile 2021). Se ti sei iscritto a Moneybox Cash LISA il 17 agosto 2020 o dopo tale data, l’account viene fornito da Moneybox in collaborazione con Santander. Se ti sei registrato prima del 23 aprile 2020 è fornito dalla banca OakNorth e se ti sei registrato tra il 23 aprile 2020 e il 17 agosto 2020 è fornito da Investec. Tutte le banche partner di Moneybox sono protette dalla FSCS. Per ulteriori informazioni sugli ISA a vita, consulta il nostro articolo”Spiegazione degli ISA a vita” .

Investire con Moneybox

Moneybox ha una serie di opzioni di investimento. Puoi investire i tuoi arrotondamenti o importi una tantum in un ISA di azioni e azioni o ISA a vita, un conto di investimento generale, pensione, ISA junior o un conto di investimento socialmente responsabile.

Devi avere 18 anni per aprire uno qualsiasi dei conti e tutti hanno caratteristiche diverse ma investono in una gamma di fondi tracker.

Quali sono le commissioni per investire con Moneybox?

La tabella di confronto sottostante riassume i diversi conti di investimento disponibili per l’apertura con Moneybox.

Azioni e azioni ISA o Lifetime ISA / Conto di investimento generale / Conto di investimento Junior ISA / SRPensione
Canone di abbonamento mensile di £ 1.Commissione annuale della piattaforma dello 0,45%.I costi del fondo vanno dallo 0,12% allo 0,30%.Le commissioni correnti per il fondo socialmente responsabile sono superiori a quelle del fondo azionario globale standard (0,18% rispetto allo 0,12% annuo).Nessun canone di abbonamento mensile.Commissione annuale della piattaforma dello 0,45% fino a £ 100.000 e dello 0,15% oltre £ 100.000I costi del fondo vanno dallo 0,12% allo 0,30%.
Si rinuncia alla tariffa per i primi tre mesi.ISA è limitato all’indennità contributiva annuale, attualmente £ 20.000.Gli investitori possono mettere un massimo di £ 20.000 a settimana nel conto di investimento generaleLa pensione è soggetta a limiti contributivi annuali e vitalizi.

Azioni e azioni ISA

Puoi investire l’intera indennità ISA, attualmente fino a £ 20.000, in Moneybox Stocks and Shares ISA. I tuoi round up possono essere investiti e crescere esentasse in un portafoglio cauto, equilibrato o avventuroso, a seconda del livello di rischio che sei disposto a prendere. Moneybox non fornisce consulenza, quindi dovrai leggere le descrizioni di ogni portafoglio e i documenti con le informazioni chiave per gli investitori per capire in cosa stai investendo e quanto rischioso possa essere. Per ulteriori informazioni sugli ISA di azioni e azioni, consulta il nostro articolo “Valgono davvero gli ISA per azioni e azioni?” . Esiste anche una versione Junior ISA in modo che tu possa creare un piatto esentasse dal tuo cambiamento a cui tuo figlio può accedere all’età di 18 anni.”Migliori titoli e azioni ISA junior” .

ISA a vita

Funziona in modo simile a un ISA per azioni e azioni poiché i tuoi arrotondamenti entrano in uno dei portafogli scelti. Tuttavia, solo coloro che hanno meno di 40 anni possono aprire un conto, sebbene tu possa continuare a contribuire fino a 50 anni. Puoi anche investire solo fino a £ 4.000 all’anno e riceverai un bonus del 25% dal governo (fino a £ 1.000). Sei limitato a utilizzare il prodotto per acquistare la tua prima casa o quando vai in pensione. Se devi prelevare denaro per qualsiasi motivo diverso dalla tua prima casa o pensione, pagherai una commissione governativa del 25% su qualsiasi somma prelevata. (Questo è stato temporaneamente ridotto dal governo al 20% fino al 5 aprile 2021).

Conto di investimento generale

Puoi investire in uno dei portafogli tramite un conto di investimento generale. A differenza dell’ISA, i rendimenti non sono esentasse ma puoi metterne via di più, soggetto a un limite settimanale di £ 20.000.

Pensione

Gli utenti di Moneybox possono mettere i loro rastrellamenti verso la pensione e combinare le loro vecchie pensioni in un unico piatto. Questo è soggetto all’indennità annuale di £ 40.000 e all’assegno vitalizio di £ 1.073.100 per i contributi. Per maggiori informazioni sul Moneybox SIPP e sul suo nuovo servizio di consolidamento previdenziale leggi il nostro articolo .

Come gestisce Moneybox i suoi portafogli?

Agli investitori ISA, Lifetime ISA e General Investment viene offerta una scelta di tre portafogli da Moneybox, costituiti da un mix di fondi tracker a basso costo.

C’è un portafoglio cauto, equilibrato e avventuroso che puoi scegliere in base alla tua attitudine al rischio e al rendimento. I portafogli utilizzano cinque fondi tracker, il Fidelity Index World Fund, iShares Global Property Equity, iShares Overseas Corporate Bond Index, iShares Overseas Government Bond Index e Legal and General Cash Trust. L’allocazione a ciascuno di questi fondi viene stabilita a seconda che tu scelga il portafoglio prudente, equilibrato o avventuroso e puoi anche modificarlo da solo.

Gli investitori possono scegliere di investire i loro round up in un’opzione socialmente responsabile anche attraverso il fondo Old Mutual World ESG Index, disponibile esclusivamente nel Regno Unito per gli utenti di Moneybox. Il fondo replica l’indice MSCI World ESG Leaders e detiene azioni di società globali selezionate sulla base dell’approccio ambientale, sociale e di governance di MSCI.

La pensione Moneybox investe gli arrotondamenti in modo leggermente diverso. Ha tre opzioni in cui investire. Questi sono il Fidelity World Index Fund, il fondo Old Mutual World ESG Index o il fondo BlackRock LifePath, che cambia l’equilibrio degli investimenti man mano che ci si avvicina alla data di pensionamento.

I fondi vengono selezionati in base al costo, al grado di replica del fondo sul suo indice e alla reputazione del fornitore del fondo. Questo viene riesaminato annualmente e, se necessario, adeguato alla fine di ogni anno solare.

Performance del portafoglio di Moneybox

Come si comporta Moneybox?

Moneybox è stato lanciato nel 2016, quindi non ha ancora costruito un track record a lungo termine. Di solito è meglio giudicare la performance dopo tre anni o anche cinque per quelli con un orizzonte di investimento a più lungo termine. Ma l’app ha monitorato il modo in cui £ 1.000 investiti nel 2010, seguiti da contributi di £ 50 al mese, si sarebbero comportati nei suoi portafogli fino al 2019.

  • I tuoi arrotondamenti nel portafoglio prudente varrebbero £ 9.055 , con un forte rendimento del 16,2% nel 2016 e una crescita dell’1,1% nel 2017, dello 0,6% nel 2018 e del 7,6% nel 2019.
  • Il denaro nei portafogli bilanciati varrebbe £ 12.511 , nonostante un calo del 2,5% nel 2018, il portafoglio è aumentato del 27,2% nel 2016, del 7,3% nel 2017 e del 18,4% nel 2019.
  • Gli investitori avventurosi avrebbero fatto meglio, con i loro portafogli per un valore di £ 13.270 alla fine del 2019. Il portafoglio è aumentato del 27,6% nel 2016, del 9,1% nel 2017, è sceso del 3,5% nel 2018 ed è aumentato del 20,9% nel 2019.

Puoi leggere di più su come si è comportato Moneybox sul suo sito web.

Alternative salvadanaio

Salvadanaio vs Noce moscata

Il gestore patrimoniale Robo Nutmeg è più orientato agli investitori che ai risparmiatori. È possibile aprire un conto di investimento generale, azioni e azioni o ISA a vita, ISA Junior o una pensione personale autoinvestita. Utilizza fondi negoziati in borsa e offre una gamma di portafogli legati alla tua attitudine al rischio. La noce moscata va leggermente oltre Moneybox in quanto gli utenti devono completare un questionario che determina il loro livello di rischio piuttosto che dover decidere da soli. Puoi anche impostare un obiettivo e un orizzonte temporale con i conti di investimento su Nutmeg e monitorare quanto bene lo stai seguendo.

L’investimento minimo di Noce moscata è superiore a Moneybox. Avrai bisogno di £ 500 per aprire un ISA, investimento generale e fondo pensione o £ 100 per Lifetime ISA o Junior ISA. La noce moscata offre anche una gamma più ampia di valutazioni di rischio e più scelta di portafogli, ma potresti finire per pagare commissioni più elevate a seconda di quanto stai investendo. Le commissioni per il conto ad allocazione fissa di Nutmeg sono dello 0,45% fino a 100k e dello 0,25% oltre, con un costo medio del fondo di investimento dello 0,17%. La sua offerta completamente gestita addebita lo 0,75% fino a £ 100.000 e lo 0,35% oltre con un costo medio del fondo dello 0,19%.

Leggi la nostra recensione sulla noce moscata per saperne di più su ciò che la noce moscata ha da offrire.

Moneybox vs Moneyfarm

Moneyfarm opera in modo simile a Nutmeg e ancora una volta è più orientato agli investitori piuttosto che ai risparmiatori. È un robo-advisor e suggerirà una gamma di portafogli di fondi negoziati in borsa sulla base delle tue risposte a un questionario che valuta la tua attitudine al rischio. Offre un conto Pension, ISA e General Investment ma non è prevista alcuna opzione ISA a vita.

Aprire un conto Moneyfarm è più costoso del minimo di £ 1 su Moneybox. Avrai bisogno di £ 5.000 come minimo per avviare un Moneyfarm ISA, un conto di investimento o una pensione. Tuttavia, se non hai £ 5.000 da investire, Moneyfarm ti consentirà di aprire un conto con £ 1.500 a condizione che investi £ 100 al mese tramite addebito diretto. Moneyfarm ha una struttura di fondi unica e più chiara. Gli investitori in qualsiasi conto pagano lo 0,75% fino a £ 10.000, lo 0,60% su qualsiasi importo da £ 10.000 a £ 50.000, lo 0,50% su qualsiasi importo da £ 50.000 a £ 100.000 e lo 0,35% su qualsiasi importo superiore a £ 100.000.

Leggi la nostra recensione di Moneyfarm per saperne di più.

Salvadanaio vs prugna

Plum è più simile a Moneybox in quanto orientato al risparmio. Puoi scaricare l’app e Plum analizzerà regolarmente le tue transazioni e identificherà le tue entrate e uscite regolari prima di calcolare un importo accessibile da risparmiare automaticamente. Questo viene trasferito in un conto bancario virtuale protetto, quindi a differenza di Moneybox, i tuoi soldi non guadagneranno effettivamente alcun interesse ma è un modo per creare risparmi in modo autonomo.

Risparmiare con Plum è gratuito e puoi anche guadagnare fino allo 0,35% di interesse se apri una tasca Easy Access gratuita. Esiste anche un’opzione per investire in un ISA per una commissione mensile di £ 1 e una commissione media per la gestione del fondo e il fornitore dello 0,51% (che consiste in una commissione di gestione del fondo dello 0,15% e commissioni del fornitore che vanno dallo 0,06% allo 0,90%). Plum offre 10 fondi tra cui scegliere con diversi livelli di rischio.

Leggi la nostra recensione di Plum per saperne di più.

Moneybox è sicuro?

Moneybox è regolamentato dalla Financial Conduct Authority, quindi deve seguire le regole sulla trasparenza e trattare i clienti in modo equo. I dettagli del cliente sono tenuti al sicuro e gli accessi bancari non vengono memorizzati da Moneybox ed è un fornitore di terze parti di tecnologia di Open banking. Ciò significa che se utilizzi la funzione di arrotondamento i tuoi dati bancari saranno tenuti al sicuro e non verranno mai condivisi con Moneybox.

Se scegli di investire, il tuo denaro è ovviamente a rischio, come con qualsiasi investimento, dalle fluttuazioni del mercato azionario. Ma c’è ancora la protezione del Financial Services Compensation Scheme fino a £ 85.000 se un fornitore di fondi o conti di risparmio fallisce.

Se non sei soddisfatto, c’è anche la possibilità di presentare reclamo al Financial Ombudsman Service dopo aver completato la procedura di reclamo di Moneybox.

Recensioni dei clienti di Moneybox 

Moneybox ha più di 250.000 clienti, quindi c’è molto spazio per recensioni ed esperienze positive e negative. Moneybox ha un punteggio di 4,3 su 5,0 da oltre 500 recensioni su Trustpilot, la maggior parte, il 71%, considera l’app eccellente. Gli utenti hanno citato quanto fosse facile da configurare e utilizzare e come è stata un’ottima introduzione al risparmio e agli investimenti.

L’app ha ricevuto alcune recensioni negative, con il 10% che la valuta come negativa e il 4% come scarsa. La maggior parte delle lamentele sembra riguardare il tempo necessario per investire il denaro, il basso interesse di risparmio e alcuni problemi individuali sui tempi e sul valore dei prelievi.

Pro e contro di Moneybox

Pro di Moneybox

  • Ottimo per i principianti
  • Risparmia mentre spendi
  • Facile e veloce da configurare
  • Possibilità di guadagnare premi

Contro di Moneybox

  • Investire nel cambiamento può richiedere molto tempo per vedere dei benefici
  • Può essere costoso
  • Impossibile trasferire denaro tra conti

Conclusione

L’app Moneybox è user-friendly ma non è di grande aiuto quando si tratta delle tue effettive ragioni per investire, che di solito aiuterebbero a dettare quanto devi risparmiare e il modo per farlo, un altro motivo per considerare un robo-advisor come Ricchezza semplice o noce moscata . C’è anche una fastidiosa restrizione che non ti consente di spostare denaro tra i conti e hai bisogno di un’app separata per un Junior ISA.

Moneybox è un’ottima introduzione al risparmio e all’investimento, tuttavia, investire piccole somme significa che ci vorrà molto tempo per vedere un rendimento decente e le spese del fondo saranno piuttosto elevate finché non metti da parte una somma più significativa. Wealthsimple è una valida alternativa se si investe in un ISA in quanto non prevede un investimento minimo e non applica una tariffa mensile. Moneybox è facile da configurare e utilizzare e ti consentirà di abituarti a diversi prodotti finanziari e all’utile abitudine di mettere via i soldi regolarmente. Tuttavia, questo non dovrebbe essere considerato come unica fonte di risparmio o investimento a lungo termine, specialmente se stai mettendo da parte solo piccole quantità. Se sei nuovo nell’investire, dovresti dare un’occhiata al nostro articolo ‘Le migliori azioni e azioni ISA (e la piattaforma di fondi più economica)’

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