Cosa si può fare quando l’EMI del prestito è molto alto? L’alto prestito (EMI) pende sempre come una spada pesante sul collo del mutuatario.
Il movimento della spada è bloccato dal reddito da lavoro. Maggiore è il prestito (EMI) più pesante sarà il suo impatto.
Ma finché la spada non oscilla non ci sono problemi.
Il reddito da lavoro funge da serratura per la spada oscillante.
Ma quanto è affidabile questa serratura?
Quando si pagano EMI elevati, non è consigliabile dipendere dal solo reddito.
Quando l’IME in prestito è molto alto, è necessario adottare misure per ridurre l’IME.
L’obiettivo è ridurre il peso della spada e renderla inefficace.
La spada in acciaio pesante si spezzerà duramente. Ma una spada di carta è innocua.
Anche quando l’IME del prestito è molto alto, può essere gradualmente ridotto effettuando pagamenti anticipati regolari.
I pagamenti anticipati possono ridurre l’IME.
Si può anche preparare uno scudo per prevenire l’impatto della spada oscillante.
Lo scudo è un fondo di emergenza.
Più grande è il fondo di emergenza, più spesso sarà lo scudo. Scudi più spessi (un grande fondo di emergenza) forniranno una protezione più lunga.
In questo articolo parleremo dei pagamenti anticipati dei prestiti per ridurre l’IME e della creazione di fondi di emergenza.
La prima domanda che un mutuatario dovrà affrontare è: quale è più importante, il pagamento anticipato o la creazione di fondi di emergenza?
Per capirlo, riprendiamo l’analogia della spada oscillante. Il fondo di emergenza (scudo) fornirà protezione immediata.
In caso di perdita del lavoro (reddito), il fondo di emergenza può fornire un sollievo immediato.
Può guadagnare tempo per riprendersi dalla perdita.
I pagamenti anticipati incentrati sulla riduzione delle EMI sono come scartare pezzi di metallo dalla spada pesante (EMI grande).
Il processo è lento e ci vorrà del tempo per vedere un cambiamento evidente.
Ma il vantaggio del pagamento anticipato è che l’effetto è permanente .
Riduce il peso della spada (livello del debito) una volta per tutte.
Per un periodo di tempo, i pagamenti anticipati regolari riducono sostanzialmente il livello EMI.
Personalmente preferisco la creazione di 3 mesi di fondi di emergenza prima di effettuare pagamenti anticipati per ridurre le EMI.
Una volta creato un fondo di emergenza sufficiente, può iniziare il processo di pagamento anticipato regolare.
In questo articolo vedremo come gestire la spada oscillante:
- Costruisci uno scudo: fondo di emergenza e
- Riduci il peso: effettua pagamenti anticipati per ridurre l’EMI.
# 1) Costruisci un fondo di emergenza
Prima di iniziare a costruire un fondo di emergenza, è importante preventivare tutte le spese .
Una volta che tutte le spese sono state preventivate, ogni voce deve essere classificata tra spese inevitabili ed evitabili .
Le spese inevitabili sono quelle spese che continueranno a crescere anche nei momenti difficili (come la perdita del lavoro).
Le spese evitabili sono quelle spese che possono essere ridotte o interrotte durante i periodi difficili.
Tutte quelle spese che sono state etichettate come “inevitabili” sono quelle che necessitano di finanziamenti di emergenza nei momenti difficili.
Ho classificato personalmente tutte le mie spese in questo modo. Mi dà molta chiarezza sulle mie abitudini di spesa.
Inoltre, mi tiene anche con i piedi per terra poiché so sempre quali spese sono evitabili e quali sono inevitabili.
Inutile dire che, per creare un fondo di emergenza sufficientemente grande, è essenziale “risparmiare più soldi”.
Anche in questo caso, il budget di tutte le spese identificherà chiaramente quanto denaro può essere risparmiato per i “risparmi”.
Supponiamo che la somma totale di tutte le spese di emergenza sia di $ 1.000.
Come nostra regola pratica, è necessario sviluppare un fondo di emergenza per 3 mesi ($ 1.000 x 3 = $ 3.000).
Ma non è facile accumulare $ 3.000 in una volta sola. Ci vorrà del tempo prima che i fondi raggiungano i $ 3.000.
Se si è in grado di risparmiare $ 300 al mese, la costruzione di $ 3.000 richiederà 10 mesi.
Risparmiare denaro è un’abilità che deve essere appresa in un periodo di tempo.
La maggior parte delle persone non è naturalmente brava a risparmiare denaro.
Ma seguire poche regole di base aiuterà a sviluppare l’istinto di risparmio.
Segui questi semplici passaggi e vedrai un miglioramento sorprendente nelle tue abitudini di risparmio:
Passaggio n. 1: crea un budget di spesa
Passaggio 2: identifica gli elementi pubblicitari con spese elevate.
Passaggio 3: prova a ridurre dello 0,5% gli elementi pubblicitari con spese elevate. Inizialmente non fare riduzioni enormi.
Passo # 4: per altre spese minori, prova le alternative economiche disponibili. Come portare al lavoro una moto al posto dell’auto, cambiare il tuo piano Internet, ecc.
# 5 Step: non evitare il budget per spese varie. Mantieni i fondi assegnati per attività come intrattenimento, cene fuori, ecc.
Non importa quanto ci provi, queste spese si verificheranno comunque. Quindi è meglio preparare un budget realistico.
Dopo aver seguito questi cinque passaggi, le persone inizieranno a generare risparmi sufficienti.
Questi risparmi a loro volta saranno utili inizialmente per costruire un fondo di emergenza e successivamente per effettuare il pagamento anticipato.
# 2) Effettua pagamenti anticipati per ridurre l’EMI
Dopo aver creato 3 mesi di fondi di emergenza, è ora di iniziare a effettuare pagamenti anticipati .
Ogni pagamento anticipato effettuato eliminerà un piccolo peso della spada (ridurrà l’EMI).
Ma tieni presente che la riduzione del peso avverrà solo in microgrammi.
Quindi l’effetto dei pagamenti anticipati iniziali non sarà molto visibile.
Ma non scoraggiarti. Datti un obiettivo e continua a effettuare pagamenti anticipati regolari.
Ti consiglierò di tenere traccia dei tuoi pagamenti anticipati e dell’abbassamento delle EMI in un foglio Excel.
Prendine una stampa e attaccala al muro. Continua a guardarlo ogni giorno.
Incoraggerà te e la tua famiglia a effettuare pagamenti anticipati maggiori.
Perché, maggiore sarà l’importo del pagamento anticipato, più snella diventerà la tua EMI.
L’effetto dell’erosione lenta e continua del metallo (pagamenti anticipati) sarà chiaramente visibile a lungo termine.
Se si ha la possibilità di prendere pezzi più grandi (pagamento anticipato di grandi dimensioni), il suo effetto sarà immediatamente visibile.
Consiglio : quando prepari le tue spese nel passaggio 1 sopra, assicurati di assegnare un valore specifico per il pagamento anticipato.
