Sapere cosa sta succedendo con i tuoi soldi è il modo migliore per far crescere la tua ricchezza personale.
E oggi, con dozzine di app finanziarie disponibili per il download, non è mai stato così facile tenere traccia dei tuoi dollari. Ma quali sono i servizi migliori?
Abbiamo suddiviso un elenco delle migliori app finanziarie create appositamente per gli investitori principianti. Qui troverai app che ti aiutano in tutto, dal budget all’investimento al risparmio di denaro. Potresti scoprire che il tuo miglior stile di gestione del denaro deriva dall’utilizzo di molti di questi servizi.
Continua a leggere per scoprire quali app finanziarie funzionano meglio per te.
Indice dei contenuti:
Software di finanza personale
Queste app ti aiuteranno a iniziare a organizzare e comprendere i tuoi soldi. Dispongono tutti i tuoi conti in un unico posto, tengono traccia delle tue spese e offrono consigli in denaro in modo da poter gestire meglio le tue finanze.
Capitale personale
Personal Capital è un’app che offre aiuto per il budget, gli investimenti e la pensione. Ti consente di sincronizzare i tuoi conti bancari, carte di credito, investimenti e persino il tuo mutuo. Puoi vedere tutti i tuoi debiti, entrate e investimenti in un unico posto.
Il capitale personale ti aiuterà a determinare qual è il tuo livello di rischio di investimento e ti consiglierà un’asset allocation. Fornisce inoltre riepiloghi giornalieri o settimanali dei tuoi investimenti.
YNAB (Hai bisogno di un budget)
YNAB è un’app per il budget senza fronzoli ideale per tutti coloro che cercano di uscire dai debiti o che stanno appena iniziando a prendersi cura delle proprie finanze. Richiedendoti di essere attivamente coinvolto con le tue finanze, YNAB offre un approccio più proattivo rispetto a Mint.com.
YNAB è l’ideale per i principianti che hanno bisogno di budget e devono attenersi al loro piano.
Mint.com
Mint.com è un’ottima app se stai cercando aiuto gratuito con il tuo budget. Non solo ti consente di monitorare e rivedere le tendenze di spesa di mese in mese, ma Mint ti aiuta anche a impostare i budget per diverse categorie di spesa. In effetti, Mint classifica automaticamente le tue transazioni, rendendo ancora più semplice la definizione del budget.
Puoi sincronizzare i tuoi conti di investimento con Mint e offrirà consigli sugli investimenti. Tuttavia, Mint non investe per te. Questo è il migliore per coloro che sono totalmente nuovi nella gestione del denaro. Ti aiuterà a organizzare il tuo budget in modo da avere più soldi da investire. Quando sei pronto per investire sul serio, ti consigliamo di allontanarti da Mint.
App per micro risparmi
Le app per il micro-salvataggio riducono il lavoro di salvataggio. Arrotondando le monete di riserva e riponendole, salverai automaticamente. Non ti accorgerai nemmeno che i soldi sono finiti.
Ghiande
Acorns è un servizio basato su web e app che offre un modo semplice per risparmiare e investire nel mercato azionario. Arrotonda la tua spesa al dollaro più vicino e quindi investe quella differenza. L’app progetta un portafoglio di investimenti per te in base alle informazioni che inserisci al momento della registrazione. Tuttavia, puoi scegliere tra gli altri portafogli dell’app, se lo desideri.
Puoi iniziare con un minimo di $ 5, il che significa che il tuo investimento iniziale non deve rompere il tuo conto bancario.
I conti pensionistici non sono disponibili, quindi investirai solo in singole azioni. Puoi investire il tuo resto di ricambio giornalmente, settimanalmente o mensilmente. L’app include sezioni educative per aiutarti a comprendere le pratiche e i termini di investimento.
Ghiande è estremamente facile da usare sul tuo telefono. Non è necessario comprendere complicate teorie sugli investimenti per avere successo, e poiché le somme di denaro prelevate e investite sono minime, non saprai nemmeno che mancano dal tuo conto bancario.
Stash Invest
Stash Invest è un’app di micro risparmi che ti consente di investire in una selezione diversificata di fondi negoziati in borsa (ETF) e singole azioni dal tuo smartphone. E come Acorns, ti consente di iniziare con un minimo di $ 5.
Ci piace pensare a Stash sia come una piattaforma di microinvestimento che come una risorsa educativa in un unico pacchetto, poiché fornisce anche molte informazioni e consigli utili sia tramite e-mail che nell’app.
Stash crea portafogli consigliati in base al tuo livello di rischio. E puoi configurare il sistema in modo che effettui investimenti automatici dal tuo account.
Se hai un account di $ 5.000 o più, Stash ha un costo molto basso, con commissioni annuali di appena lo 0,25%.
Robo Advisors
Investire è ancora più facile ora di quanto non lo sia stato tradizionalmente, grazie all’ascesa dei robo advisor. “Robo advisor” è il termine usato per descrivere il nuovo tipo di servizio che gestisce gli investimenti per i propri clienti. Gli utenti si iscrivono a un’app e inseriscono informazioni sulle loro finanze attuali e sui loro obiettivi, e l’app utilizza algoritmi basati sui dati per investire per loro.
I robo advisor sono l’ideale per coloro che si sentono intimiditi dal mercato azionario e non sanno da dove cominciare. Sono un ottimo modo per bagnarti i piedi con gli investimenti.
Miglioramento
Betterment fornisce servizi di gestione del portafoglio a prezzi per chi ha un budget limitato e aiuta gli investitori principianti a concentrarsi sulla semplice allocazione degli asset. È una piattaforma semplice da usare perfetta per coloro che hanno appena iniziato a investire.
Betterment sceglie gli investimenti per te, in base al tuo reddito e ai tuoi obiettivi. L’obiettivo è massimizzare il rendimento e ridurre al minimo il rischio. Betterment utilizza la Modern Portfolio Theory (MPT) per aiutarti con i rendimenti degli investimenti. Investendo in un pool diversificato di attività, dovrebbe ridurre collettivamente il rischio e allo stesso tempo stabilizzare i rendimenti a lungo termine.
Betterment investe in fondi indicizzati Exchange Traded Fund (ETF). Diversificano il tuo investimento allocando in molti ETF.
Betterment è diventato molto popolare, ma attenzione: Betterment non è assicurato FDIC. Ciò significa che i tuoi resi non sono garantiti.
Ricchezza
Wealthfront è un robo advisor diversificato specializzato nell’aiutarti a investire nel modo più efficiente dal punto di vista fiscale. Fornisce servizi di gestione del portafoglio a prezzi per chi ha un budget limitato e aiuta gli investitori principianti a concentrarsi sulla semplice allocazione degli asset.
È un altro robo advisor che si rivolge specificamente a coloro che stanno appena iniziando a investire. Wealthfront gestisce sia i singoli titoli tassabili che i conti pensionistici come 401 (k) se IRA. Quindi, per coloro che hanno un piano 401 (k) sponsorizzato dall’azienda, è possibile inserire tali informazioni in Wealthfront e gestirle tramite robot.
Proprio come Betterment, Wealthfront utilizza la Modern Portfolio Theory per creare un’asset allocation automatizzata. Una nota importante è che Wealthfront non detiene il tuo portafoglio; usano la Apex Clearing Corporation.
Inoltre, come Betterment, Wealthfront investe in fondi indicizzati ETF e diversifica il tuo investimento allocando in molti ETF. L’app si assicura continuamente che l’allocazione degli asset sia corretta tramite il ribilanciamento automatico.
WiseBanyan
WiseBanyan è un servizio di robo advisor totalmente gratuito, che lo rende particolarmente attraente per gli investitori giovani e principianti. Come Wealthfront e Betterment, investe in ETF.
Ogni utente viene associato a un esperto finanziario personale. Non esiste un saldo di portafoglio minimo richiesto, il che significa che qualsiasi livello di nuovo investitore può iniziare. Hanno preso una linea dura anche sulle commissioni, il che significa che non ce ne sono.
In sostanza, WiseBanyan prende i tuoi soldi e li investe per acquistare un portafoglio di ETF. Gestisce i dividendi e il ribilanciamento in base alle tue informazioni personali.
Blooom
Blooom è un robo advisor che si concentra solo sui fondi pensione. L’azienda gestisce 401 (ks), 403 (b) se IRA che si tengono presso Fidelity e Vanguard.
L’obiettivo di Blooom è aiutare le giovani generazioni a iniziare a pianificare il loro futuro a lungo termine. I piani partono da soli $ 45 all’anno (meno del costo di Netflix). Tuttavia, se opti per il piano Standard da $ 120 all’anno, riceverai anche l’accesso a un consulente umano.
Agenti di borsa
Quando sei pronto per investire in singoli titoli, ti consigliamo di creare un account con un agente di borsa. Con un agente di borsa, puoi creare un conto di investimento e scegliere azioni, opzioni o ETF da acquistare e vendere (tuttavia, tieni presente che non consigliamo assolutamente il day trading).
Robin Hood
Robinhood è un broker di borsa senza fronzoli basato su app che non richiede un deposito minimo. È molto flessibile e consente agli utenti di negoziare qualsiasi titolo o ETF quotato nelle borse degli Stati Uniti. È abbastanza semplice, quindi se stai cercando una piattaforma di trading a servizio completo, questa non fa per te. Tuttavia, facendo questo sacrificio, gli investitori hanno accesso a un’ampia selezione di azioni ed ETF senza pagare commissioni o commissioni.
Non c’è molto in termini di risorse educative sull’app, ma è gratis!
In sintesi
Imparare le basi della finanza personale dovrebbe essere nella lista delle cose da fare di tutti. Gestire i tuoi soldi è assolutamente qualcosa che puoi imparare a fare. Con queste app puoi risparmiare di più, imparare a investire e far crescere la tua ricchezza.
