Migliore strategia di investimento: la guida definitiva [2021]

Ti piacerà la strategia di investimento condivisa in questo post del blog.

Perché?

Perché è semplice da capire e anche utile.

Perché semplice? Perché puoi visualizzare tutti i passaggi coinvolti nel processo di investimento.

Perché utile? Perché la sua semplicità ti spingerà a iniziare a investire da oggi.

[ Leggi: una guida definitiva sul risparmio di denaro … ]

Verificare questo

La strategia di investimento

Rappresenterò la strategia per mezzo di un diagramma di flusso.

Perché ti piacerà questa strategia?

Perché non si parla solo di investimento, ma si parla anche delle relative priorità che devono correre parallelamente agli investimenti.

Inoltre, l’uso del diagramma di flusso (per spiegare la strategia) migliora la comprensibilità del concetto.

Perché questa strategia è buona?

Qual è una buona strategia?

Una strategia può diventare buona solo se può presentare un piano per raggiungere un obiettivo a lungo termine . Leggi: Informazioni sulla strategia di investimento a lungo termine.

Il diagramma di flusso sopra si prende cura di questi due requisiti:

Perché ho preparato questo diagramma di flusso (la mia strategia di investimento)?

Perché mi aiuta a vedere cosa proviene dagli investimenti.

Dice..

• Perché la fissazione degli obiettivi viene prima?
• In che modo il portafoglio di investimenti alimenta l’obiettivo?
• Come costruire portafogli?
• Quando investire in debito e azioni?
• Risparmiare soldi per cosa?
• Investire soldi per cosa?
• Utilità di risparmio e portafoglio di investimenti, ecc.

Ti suggerisco di leggere le domande precedenti e poi vedere il diagramma di flusso.

Sono sicuro che ti aiuterà a “vedere gli investimenti in modo più obiettivo “.

Spiegazione: strategia di investimento

Invece di usare parole e frasi lunghe, ho provato a spiegare la strategia usando un diagramma di flusso.

Sebbene questo diagramma di flusso sia autoesplicativo, cercherò di spiegarlo in parole semplici.

Per cominciare, il diagramma di flusso pone la domanda più importante …

1. Perché investire denaro?

Nessuna strategia di investimento avrà successo finché non saprà qual è il suo obiettivo.

Come identificare l’obiettivo?

Rispondendo a questa domanda: “ Sto investendo per cosa? ”

Quale dovrebbe essere la risposta? La risposta è nascosta nei nostri bisogni di vita .

Non si tratta di alcun tipo di esigenza; questi sono quei requisiti che richiedono un grande coinvolgimento finanziario.

Alcuni esempi di tali esigenze sono i seguenti:

Crea una tabella delle necessità simile per te stesso.

Una volta che la tabella è pronta, quantificateli in termini di denaro e data di richiesta.

I bisogni futuri quantificati diventano i nostri obiettivi finanziari .

Perché investiamo denaro? Viene fatto per raggiungere gli obiettivi finanziari desiderati. Leggi: investimento basato su obiettivi.

Essere consapevoli dell’obiettivo ci consente di elaborare un piano finanziario.

2. Cos’è un piano di investimenti?

Il mio diagramma di flusso gestisce questa domanda in tre passaggi:

• Primo : mostra due percorsi di investimento.
• Secondo : evidenzia le priorità associate all’investimento.
• Terzo : evidenzia la disciplina richiesta per investire.

Consentitemi di spiegare come si svolgono questi 3 passaggi nel nostro tentativo di decodificare la strategia di investimento.

2.1 Due percorsi di investimento:

Quali sono questi percorsi?

Il percorso 1 è il percorso di crescita.

In questo caso la strategia di investimento consiste nell’investire con l’obiettivo di raggiungere l ‘” apprezzamento del capitale previsto a lungo termine “.

Il percorso 2 è il percorso di risparmio.

Qui la persona non investe per la crescita, ma per l’ accumulo di risparmi .

2.2 Priorità associate

Cosa intendo per priorità associate?

Quando investiamo denaro, non possiamo solo pensare agli investimenti isolatamente.

Ci sono altre due cose che devono essere gestite parallelamente agli investimenti.

Anche se possono sembrare estranei, ma è importante. Perché?

Perché se non si gestiscono queste “priorità associate” insieme agli investimenti, l’investimento stesso ne risentirà.

Quali sono queste priorità associate?

• Fondo di emergenza per la costruzione : che cos’è il fondo di emergenza? Risparmio di denaro sufficiente per gestire le spese correnti per i prossimi 6 mesi. Quando la spesa mensile cresce, deve crescere anche la dimensione del fondo di emergenza. Qual è la strategia di investimento per costruire un fondo di emergenza? Salva regolarmente (ogni mese) fino al raggiungimento dell’obiettivo. Leggi: Dove tenere il fondo di emergenza.
• Diventare liberi dai debiti : continuiamo ad accumulare debiti nella nostra vita. Inizia con il debito della carta di credito, mutuo per la casa, prestito auto, prestito per l’istruzione, prestito personale, ecc. Mentre stiamo investendo denaro, è essenziale continuare a ridurre anche i nostri debiti. Altrimenti investire diventa quasi privo di significato. Perché? Perché spesso il “ritorno sugli investimenti” meno “l’interesse pagato sui prestiti” è zero netto . Qual è la strategia di investimento per diventare senza debiti? Risparmia regolarmente e paga anticipatamente il prestito. Leggi: (1) Perché diventare senza debiti. (2) Guida al pagamento anticipato del prestito.

Mentre si stanno gestendo le priorità di cui sopra, anche gli investimenti devono continuare.

Cosa si fa nell’investire? Acquisto di beni di qualità. Leggi: su come costruire asset e come investire denaro.

2.3 Disciplina degli investimenti

Nessuna strategia di investimento funzionerà finché non viene eseguita senza un valore predefinito.

In che modo le persone generalmente vanno in default durante gli investimenti?

Smettono di investire.

La chiave per avere successo in qualsiasi strategia è seguirla regolarmente.

Allora, qual è il cibo da asporto da qui?

Non importa cosa accadrà in futuro, continua a risparmiare e investire regolarmente .

Come garantire un investimento / risparmio regolare? Maggiori informazioni a riguardo nella prossima sezione.

In # 2 abbiamo discusso sulla pianificazione degli investimenti in generale. Ora siamo pronti per discutere i dettagli …

3. Dove investire denaro?

Per mantenere il processo semplice, ho considerato solo due tipi di veicoli di investimento: (1) Equity e (2) Debt. Leggi: su altre opzioni di investimento.

1. Equità : investire in azioni si prenderà cura della crescita. Sebbene l’investimento basato su azioni sia associato a un rischio di perdita, esiste un modo per gestirlo. Come? Un uomo comune può farlo in due modi: (a) Investendo in fondi comuni di investimento azionari attraverso il percorso SIP. (b) Continuando i contributi a SIP per almeno 4-5 anni prima del rimborso. Leggi di più:
   • Nozioni di base sugli investimenti per principianti.
   • Il processo di investimento del denaro.
   • Tipi di fondi comuni di investimento basati su azioni.
   • Informazioni su SIP (Systematic Invest Plan).
2. Debito : investire in piani di debito consentirà di risparmiare. I piani basati sul debito sono sicuri, significa che il rischio di perdita è quasi nullo. Ma sul lato negativo, i loro rendimenti sono bassi. Ma considerando che uno ha bisogno di questi fondi per “emergenza” e “pagamento anticipato di prestiti” – è necessario investire in piani di debito. Esempi di piani basati sul debito sono: (a) depositi fissi, (b) depositi ricorrenti, (c) piani di debito di fondi comuni di investimento ecc.
   • SIP in fondi comuni di investimento basati sul debito.
   • Impara a valutare il deposito fisso?
   • In che modo il deposito ricorrente è un ottimo investimento.
   • Come investire senza rischi e ottenere rendimenti elevati.

3.1 Diversificazione degli investimenti

Se una persona può distribuire fondi tra Debito ed Equità in una giusta proporzione, si occuperà anche della diversificazione richiesta. Leggi: Informazioni sulla diversificazione.

Quando la strategia consiste nel costruire due portafogli separati, investimento e risparmio , la diversificazione avviene automaticamente (nei primi anni).

Ma negli anni successivi sarà diverso.

Quando il portafoglio di investimenti è più grande, sarà necessario acquistare piani di debito anche quando non ce n’è bisogno .

Cosa intendo per “non c’è bisogno”?

Quando il fondo di emergenza è abbastanza grande e anche il debito viene ripagato.

Cosa deve fare una persona in uno scenario del genere?

Continuare ad aumentare la dimensione del fondo di emergenza per mantenere un equilibrio tra debito e capitale proprio.

Come possiamo capire l ‘”equilibrio”? Segui questa formula:

4. Come investire i soldi?

Quando mi chiedo “come investire denaro”, cosa significa per me?

Per me si tratta di capire una correlazione tra le seguenti 3 cose:

• Rischio,
• Restituisce, e
• Grado di coinvolgimento personale.

Qual è l’idea alla base di questo processo di pensiero?

Quando abbiamo a che fare con l’equità , comprendere la correlazione aiuta a stimare i rendimenti futuri in modo più accurato.

E allora?

Quando i rendimenti sono stimati correttamente, l’investitore saprà esattamente quando gli obiettivi verranno realizzati.

Qual è la correlazione? Controlla questa matrice:

Cosa dice questa matrice? Dice che ci sono tre opzioni per ” trattare con l’equità “:

• 1a opzione : qui l’investitore ha capito che l’investimento sarà praticato con il minimo coinvolgimento personale . Inoltre, la persona vuole anche mantenere il rischio di perdita al minimo. In questo caso la persona deve accontentarsi solo di rendimenti bassi. In azioni, rendimenti bassi significano 10-12% all’anno in India. Come procedere? Facendo un SIP in fondi indicizzati o acquistando ETF su indici.
• 2a opzione : qui l’auto-coinvolgimento dell’investitore sarà basso. Ma lui / lei sta bene prendendo rischi medi. In questo caso la persona può guadagnare rendimenti medi. In azioni, i rendimenti medi significano 12-14% all’anno in India. Come guadagnare questi ritorni? Facendo un SIP in fondi multi-cap.
• 3a opzione : qui l’investitore ha assicurato un alto coinvolgimento. Tale persona tiene traccia dei “movimenti del mercato azionario” e delle “notizie correlate”. La persona è anche aperta a rischi elevati. In questo caso la persona può guadagnare rendimenti elevati. In azioni, rendimenti elevati significano 16% + pa in India. Dove investire per ottenere tali rendimenti? SIP in fondi a media o piccola capitalizzazione.

4.1 Rimani investito a lungo termine

Quando si ha a che fare con l’equità, mantenerla a lungo termine è una condizione essenziale.

Quanto dura il patrimonio netto a lungo termine?

La mia osservazione è che un periodo di detenzione minimo di 4-5 anni è un must negli investimenti focalizzati sull’azionario.

Leggi di più su Quanto dura a lungo termine l’investimento in azioni?

5. L’obiettivo e come raggiungerlo …

Stiamo parlando della migliore strategia di investimento, giusto?

Ma lo stiamo facendo per ottenere cosa?

Lo stiamo facendo per costruire due portafogli , che a loro volta ci aiuteranno a raggiungere i nostri obiettivi finanziari .

Vediamo come lo spiega il mio diagramma di flusso:

• Due portafogli : quali sono i 2 portafogli? Portafoglio di investimento e risparmio. Come viene costruito il portafoglio di investimenti? È continuamente alimentato dall’equità acquistata sul sentiero n. 1. Come viene costruito il portafoglio di risparmio? Viene continuamente alimentato da piani di debito acquistati nel corso degli anni sul percorso n. 2.
• Obiettivi finanziari : quali sono gli obiettivi finanziari? Ci sono 3 in totale. (i) far fronte a grandi spese future, (ii) costruire un fondo di emergenza e (iii) diventare libero da debiti.

Come si relazionano tra loro i due portafogli e gli obiettivi finanziari?

Il portafoglio di investimenti alimenta le grandi spese future.

Il portafoglio di risparmio costituisce un fondo di emergenza ed effettua pagamenti anticipati di prestiti.

Conclusione

Questo articolo evidenzia una strategia di investimento semplice ma efficace.

Perché penso che sia il migliore? Perché può guidare le persone a raggiungere i loro obiettivi finanziari della vita.

La strategia discussa qui parla sia di investimenti per la crescita che di approccio privo di rischi alla costruzione del portafoglio.

Cosa mi piace di più di questa strategia? Perché funziona?

Perché stabilisce una chiara correlazione tra le diverse attività di investimento.

Queste correlazioni a loro volta rendono molto visibile quali sono gli obiettivi finanziari e come raggiungerli.

Spero che ti piaccia leggere della strategia di investimento. In caso di opinioni / feedback sull’articolo, pubblicalo nella sezione commenti qui sotto.

Buon investimento.